壽險公司在產(chǎn)品開發(fā)，費率制定時，一個最重要的參照條件就是“生命表”?！吧怼钡臏蚀_性不僅會直接影響到保險精算，也將直接影響到壽險公司的償付能力、保險產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，并對壽險公司的健康發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響。

    記者日前從相關(guān)部門獲悉，保險監(jiān)管部門修訂壽險“生命表”的工作正在有條不紊地進行之中，數(shù)據(jù)的集納工作已經(jīng)告一段落，今年年底前有望啟動新“生命表”。

    目前，我國壽險公司參照的“生命表”主要是以1990年至1993年的數(shù)據(jù)為主建立的。數(shù)據(jù)的來源大多是以當時中國人保積累的數(shù)據(jù)為準，而本次修訂的“生命表”主要是以2000年至2003年的數(shù)據(jù)為主，數(shù)據(jù)的來源包括中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、新華人壽、泰康人壽和友邦6家保險公司，數(shù)據(jù)超過1億多條。

 “東部沿海與西部地區(qū)，農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口等在生命周期上都有很大的不同，‘生命表’作為壽險公司經(jīng)營的重要參照應(yīng)當有所反映?！庇嘘P(guān)人士說。新“生命表”較修訂之前最大的特點就是準確性明顯提高，基本上能夠根據(jù)地區(qū)的不同、社會階層的不同準確地反映出中國百姓的生命周期。新“生命表”為壽險公司根據(jù)對不同地區(qū)的農(nóng)民、工人、公務(wù)員等量身定做差異化的產(chǎn)品和服務(wù)提供了準確的依據(jù)。

    相隔10年，中國百姓的生命周期產(chǎn)生了明顯的變化。壽險公司如何通過準確的精算，為更多的老人提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)也就成為擺在壽險公司面前的一大課題，保險監(jiān)管部門重新修訂“生命表”為此提供了重要的參照。

   “對于長期壽險產(chǎn)品而言，在費率不便的情況下，由于生命的延長，投保人每年領(lǐng)取的保險金有可能會減少，但總保障金額不會下降，很可能會提高。在更為準確‘生命表’的參照下，保險公司應(yīng)該為百姓提供更為優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，這是必然趨勢?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。
“人活七十古來稀?！倍嗄昵埃先藗冊?jīng)還在為此而感到自豪。而今天，這樣的情況卻悄悄地發(fā)生了變化，越來越多的百歲老人走進了人們的視野。健康，在給更多的中國老人高質(zhì)量生活的同時，也讓他們延年益壽。

    人口老齡化趨勢近幾年在我國是個備受關(guān)注話題，老齡化浪潮的滾滾襲來也讓全社會備感壓力。資料顯示，我國已于2000年進入老齡化社會，不僅老年人口規(guī)模在逐漸擴大，而且老齡化速度之快也令很多人始料不及。1990年企業(yè)參保職工與退休人員的比例為5∶1，2003年已降到3∶1，據(jù)預(yù)計，2010年，城鎮(zhèn)退休人員將達7000萬人，2020年將超過1億人，2030年前后，中國將步入老年高峰期，老年人保障的任務(wù)將十分艱巨。

    當前，在如何更好地安排養(yǎng)老問題上，保險已經(jīng)成為很多人的首選。在全社會注重健康，倡導(dǎo)新生活的今天，養(yǎng)老已經(jīng)不在只是簡單的穿衣吃飯問題。越來越多的老年人開始關(guān)注自己的生活質(zhì)量、生活品味，更多的人希望在安享晚年的同時，尋求到有保障、高質(zhì)量的生活。

  在我國保險業(yè)快速發(fā)展，向做大做強目標不斷邁進的今天，新“生命表”的修訂無疑將會進一步推動壽險行業(yè)在穩(wěn)健中快速前進，幫助壽險公司更準確地了解百姓生命生活的新變化，讓壽險公司為百姓合理安排養(yǎng)老計劃提供更多人性化、差異化的保險服務(wù)。

                     www.cnpension.net    【2005.09.12 08:30】金融時報/夏慶軍 

【作者：夏慶軍】  【出處：金融時報】