在整個金融系統(tǒng)中，我國保險業(yè)的信息化建設與銀行、證券業(yè)相比起步較晚，但加入WTO后保險業(yè)的開放卻是最快、范圍最廣的，因此我國保險業(yè)的信息化建設面臨著巨大挑戰(zhàn)?，F在，無論是保險公司還是監(jiān)管機構，對進一步加強信息化建設都有了足夠的認識，并在一步一個腳印地向前邁進。我們將在今后一段時間對此進行跟蹤報道，也歡迎各界人士來稿，談認識，講案例，總結經驗，提出問題。

截至2004年底，我國已有保險公司69家，其中外資和中外合資公司37家;包括代理公司、經紀公司和公估公司在內的專業(yè)保險中介機構已達1298家;保險從業(yè)人員超過170萬人;全國保險公司總資產已達11853.6億元，2004年實現保費收入4318.l億元。而相對于業(yè)務層面年均30%以上的高速增長所呈現出的紅火場面，我國保險業(yè)的信息化建設嚴重滯后，信息化應用水平在整個金融系統(tǒng)內部明顯偏低，這一薄弱環(huán)節(jié)已成為制約整個行業(yè)長期健康發(fā)展的“瓶頸”。從上個世紀末的最后幾年開始，國內各大保險公司紛紛加緊信息化建設的步伐，最近一兩年來，全國聯網、呼叫中心、數據集中等基礎設施建設已成為眾多保險公司的主要目標。

保險信息化發(fā)展至今，需求已經發(fā)生了很大的變化，保險業(yè)IT服務已從單純的設備供應、安裝維護，轉向深層次的信息技術應用顧問服務和業(yè)務信息化全面支持;從代理產品和技術轉向自主產權的核心業(yè)務產品的提供?，F階段，保險行業(yè)已建立了各類業(yè)務系統(tǒng)，部門之間、分支機構之間積累了大量業(yè)務數據;基礎網絡設施建設方面也基本完成，數字化的業(yè)務數據生產平臺已經初步建立。與此同時，保險公司普遍面臨業(yè)務系統(tǒng)數據區(qū)域分散性加強、缺乏統(tǒng)一性等問題，各個節(jié)點的數據難以通過網絡系統(tǒng)進行有效的組織和共享，更難實現數據增值。

在今年早些時候召開的“保險信息共享與信息標準國際研討會”上，中國保監(jiān)會副主席李克穆曾指出，解決中國保險業(yè)發(fā)展所面臨的諸多重大問題，在很大程度上也要依賴信息化建設水平的提高，只有加快研發(fā)適應我國保險市場發(fā)展的信息化應用技術，才能提高我國保險業(yè)的綜合競爭力。

李克穆特別強調，改革開放以來，我國保險業(yè)保持了快速的發(fā)展，信息化建設也開始起步，但從全行業(yè)看，信息化建設的總體水平并不高，還存在著一些誤區(qū)和亟待解決的問題，不能適應保險業(yè)快速發(fā)展的新形勢。保險信息化建設的關鍵不是技術問題，而是業(yè)務經驗，目前國際上已出現IT向業(yè)務轉型的大趨勢。IT從單純的技術支持轉向業(yè)務研究，將成為推動業(yè)務創(chuàng)新戰(zhàn)略的核心力量，并持久地為保險行業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新提供最佳的IT引擎。目前有的企業(yè)花費巨額投入、采用全球一流IT系統(tǒng)建立的信息系統(tǒng)，其效用并未能充分發(fā)揮。究其原因主要是對客戶數據缺乏有效的發(fā)掘利用;數據大集中模式與業(yè)務規(guī)模關系復雜;公司普遍欠缺IT規(guī)劃戰(zhàn)略經驗;IT外包服務缺位等。為解決這些問題，加速中國保險信息化進程，必須廣泛借鑒發(fā)達國家保險公司信息化建設的成功模式，并緊密結合中國實際，從實踐中摸索和總結經驗。

目前保險業(yè)信息化建設的難點是在管理方面，即管理者如何對保險公司進行更加規(guī)范和有效的管理。在保險信息化建設中，信息技術應參與到經營管理、業(yè)務活動、決策分析活動中，滲透到客戶管理、資料管理、財務管理、項目管理、風險管理等各個環(huán)節(jié)，并為企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與經營策略的制定提供支持。

業(yè)內專家認為，今后幾年內，保險信息化發(fā)展將主要圍繞以下幾個方面進行:

一是網上保險的發(fā)展。網上銷售保險產品的主要好處是:快捷方便、成本較低、便于客戶比對、效率更高。近年來，國內各大保險公司紛紛開展了網上銷售業(yè)務，已有70%以上的保險公司開通了自己的網站，但是真正在網上實現的銷售額卻非常有限。目前，我國保險公司實現銷售的主要手段仍然是以代理人拓展業(yè)務為主，柜臺銷售為輔。與網上銀行和網上證券相比，網絡保險在全球范圍內仍處于起步階段。隨著網絡普及率和公民保險意識等問題的解決，我國網上保險發(fā)展的前景非?？春茫ｋU公司推廣網上保險將是未來幾年的重要目標之一。

二是平臺化的數據集中管理。數據集中是保險公司推進信息化的重要轉折點之一，在全國范圍內建設一個集中、高效、一致的數據平臺，為各級機構提供業(yè)務分析、業(yè)務推進及業(yè)務監(jiān)管等多種信息服務奠定數據基礎。

在完成數據集中的基礎上，各保險公司的信息化建設重點將會轉移到呼叫中心和CRM(客戶關系管理)等的實施。保險公司不僅要求呼叫中心具備傳統(tǒng)呼叫中心的功能，還要具備服務客戶功能，擔負保單查詢、報案、理賠、投訴、銷售、預約、回訪、通知等熱線的作用。目前國內已有一些保險公司采用了CRM系統(tǒng)，但利用率很低，真正處于正常運營中的不足10%，很多保險公司都沒有基于數據倉庫進行深度開發(fā)，其功能只限于客戶資料的統(tǒng)計與管理，沒法進行一步的分析。

在數據集中的基礎上應用管理軟件進行決策分析，如通過保險商業(yè)智能系統(tǒng)開展產品分析、客戶管理、承保分析、理賠分析、利潤分析、風險管理等方面的服務，也將是未來幾年的保險信息化的重要目標之一。

三是基于保險公司業(yè)務處理平臺的管理系統(tǒng)。保險企業(yè)作為企業(yè)年金的經辦機構之一，可通過建立具備銷售支持、核心業(yè)務、客戶服務等功能模塊的企業(yè)年金業(yè)務管理系統(tǒng)，降低管理成本。代理人管理系統(tǒng)、單證影像管理系統(tǒng)等將是近幾年保險信息化建設的重點。

四是集中業(yè)務和資金的管理。集中管理各類業(yè)務，統(tǒng)一運營保險資金，不僅可以提高公司運營專業(yè)化，也可以改進企業(yè)的風險管理體制和客戶管理方式。業(yè)務集中管理和統(tǒng)一運營資金后，可以由專門資產管理部門進行投資業(yè)務操作，能夠有效加強以資產負債匹配為核心的保險資產管理。

作者：柳立 出處： 金融時報 責任編輯： 王丹 [ 2005-09-08 14:52 ]

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