9月2日~3日，云南保山市騰沖縣，12家股份制商業(yè)銀行群賢畢至?；楦偁帉κ值?2位銀行行長及各行研究部負責(zé)人共40余人共商大計，求解資本硬約束條件下的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，共同提出了調(diào)整銀行資產(chǎn)、負債、客戶、業(yè)務(wù)、收入五大結(jié)構(gòu)來轉(zhuǎn)型，并建言監(jiān)管機構(gòu)通過推進綜合化經(jīng)營，統(tǒng)一中外資商業(yè)銀行所得稅稅率等措施來為轉(zhuǎn)型創(chuàng)造環(huán)境。

按照銀監(jiān)會的部署，上市銀行于2005年年初就開始適用《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，資本充足率須滿足8%，其他股份制銀行則應(yīng)于2006年年底開始實施。

隨著金融監(jiān)管日益向國際接軌，以資本約束為核心的風(fēng)險監(jiān)管日益剛性，12家股份制商業(yè)銀行無一例外地提到了資本約束的制約作用。雖然家底厚薄不一，但“家家有本難念的經(jīng)”，一方面資本市場發(fā)展滯后難以從外部融資，另一方面銀行的盈利能力較低，難以依靠內(nèi)部積累補充資本金不足。

而一直以來，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營方式的主要表現(xiàn)是以規(guī)模擴張為主要手段，以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品，以利差收入為主要盈利來源。

12家股份制銀行的共識是：傳統(tǒng)模式只能適應(yīng)相對穩(wěn)定、封閉、持續(xù)增長、監(jiān)管寬松和低水平競爭的經(jīng)濟環(huán)境，在外資銀行環(huán)伺中國市場、監(jiān)管日益嚴格的情況下，傳統(tǒng)經(jīng)營方式必須被摒棄。

“禍福相倚”，事實上，未來10年，國內(nèi)商業(yè)銀行也面臨著戰(zhàn)略機遇。股份制銀行的行長們認為，未來股份制商業(yè)至少面臨三大機遇，一是零售業(yè)務(wù)將成為新的支柱型業(yè)務(wù)；二是中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮螅鹑诜?wù)業(yè)具有綜合化發(fā)展的趨勢；三是金融創(chuàng)新將日趨活躍，銀行有望成為金融創(chuàng)新的主力軍。

諸多挑戰(zhàn)和機遇之下，轉(zhuǎn)型已是股份制商業(yè)銀行的“華山一條路”。

經(jīng)過一番商討后，以招商銀行為代表的與會銀行提出從調(diào)整銀行資產(chǎn)、負債、客戶、業(yè)務(wù)、收入五大結(jié)構(gòu)的方法來破解資本約束條件下轉(zhuǎn)型命題，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面，在總資產(chǎn)中適當提高本外幣債券投資的比重，提高票據(jù)貼現(xiàn)的比重，提高個人信貸比重，提高貿(mào)易融資比重，用以降低資本占用，發(fā)行一定量的金融債用以提高主動負債的比重，努力實現(xiàn)從以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)向大中小型客戶并重的客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，以零售銀行業(yè)務(wù)為重點，加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并擴大非利息收入來調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。

為了給股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)造環(huán)境，部分銀行還建議盡快修改相關(guān)法律當中關(guān)于分業(yè)經(jīng)營的有關(guān)規(guī)定，在有效防范風(fēng)險的前提下，積極推進綜合化經(jīng)營。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，建議擴大商業(yè)銀行資產(chǎn)運用的范圍，靈活調(diào)節(jié)風(fēng)險資產(chǎn)的總量，還建議監(jiān)管部門進一步完善配套的激勵機制，將新業(yè)務(wù)、新機構(gòu)的審批與商業(yè)銀行的風(fēng)險管理狀況和資本約束機制更加緊密地結(jié)合起來，向符合監(jiān)管要求的商業(yè)銀行傾斜。

值得一提的是，部分銀行還特別提到了需要改革商業(yè)銀行稅收制度，合理減輕稅負。建議降低商業(yè)銀行營業(yè)稅稅負，明確、擴大商業(yè)銀行資產(chǎn)減值準備在稅前扣除的范圍，統(tǒng)一中外資商業(yè)銀行的所得稅稅率，改變外資銀行在所得稅稅率方面的超國民待遇。

截至2005年6月末，全國性股份制商業(yè)銀行已達12家，資產(chǎn)總額、存款余額和貸款余額分別達到5.24萬億元、4.46萬億元和3.23萬億元，其已成為我國金融體系的重要組成部分。

2005年09月06日 02:47 第一財經(jīng)日報本報記者 韓圣海 發(fā)自上海

【作者：韓圣?！?nbsp; 【出處：第一財經(jīng)日報】