“每個(gè)月交286.5元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲以后到底能拿多少錢？

    現(xiàn)在看病這么貴，到底能報(bào)銷多少？

    年輕者作貢獻(xiàn)，年老者享福利，病了有人管，老了有人養(yǎng)，普惠更多的老百姓，這就是社保的魅力。當(dāng)社保成為一種強(qiáng)制規(guī)則時(shí)，每個(gè)人關(guān)心的話題就變成了：我能享受多少社保，我能享受到什么程度？”

    看病養(yǎng)老管多少

    實(shí)現(xiàn)程度：★★★★☆

    上班族不容易啊。如今的工薪階層，累死累活忙活了一個(gè)月，可要發(fā)工資了，工資又被左扣右扣，扣醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)，還有住房公積金和個(gè)人所得稅，全部扣下來，已經(jīng)所剩無幾啦。對(duì)于正處于壯年，長年不生病的人來說，醫(yī)保似乎沒什么用。至于失業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，更是10年、20年以后的事，很多人會(huì)說管不了那么久以后的事，誰知道以后的變化呢？拿到手里才是實(shí)實(shí)在在的。

    屬于社保范籌的幾大保險(xiǎn)，在目前尚不能看到其實(shí)在好處時(shí)，到底有沒有用？如何思考其性價(jià)比？

    這里，我們可以算一筆賬：

    以稅前工資每月5000元為例。每月個(gè)人要繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是繳費(fèi)工資基數(shù)乘以8%。按規(guī)定，繳費(fèi)工資基數(shù)是上一年度的月平均工資（第一年工作的是當(dāng)年月平均工資），最高不能超過本市職工月平均工資的3倍 (2003年北京這個(gè)上限為1550×3＝4650元) ，那么就是4650×8% = 372元。每月個(gè)人要繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)工資基數(shù)×2%，即4650×2% ＝93元。個(gè)人繳納大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金3元，個(gè)人要繳納的失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)工資基數(shù)×0.5%＝23元，工傷保險(xiǎn)個(gè)人不需繳納。算下來，每月要扣掉372＋93＋3＋23＝558元的保險(xiǎn)費(fèi)，加上住房公積金和個(gè)人所得稅，的確夠讓人心疼的。

    不過，天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。今天為明天做些考慮，年輕時(shí)為年老做些考慮還有頗有必要的。身邊的同事曾在前段時(shí)間做了一個(gè)小手術(shù)，之前，身體倍棒，吃嘛嘛香。一年一次的體檢，居然肚中長了一個(gè)小腫瘤，雖然目前沒有大的影響，但總要做掉它，防止以后病變。公司早已經(jīng)為我們上了醫(yī)保，帶上醫(yī)保住醫(yī)院，本來想再怎么小的手術(shù)，總得個(gè)萬八千的，沒想到用了醫(yī)保本，只繳納了2000元的住院費(fèi)，其它直接在醫(yī)保上劃賬，非?？旖?。養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施，退休后人員領(lǐng)取工資也很方便啦。只要拿上存折，就近去銀行就可以領(lǐng)取每月的養(yǎng)老金。

    可以說，本地看病，退休憑存折領(lǐng)工資，這些就在身邊啦。

    醫(yī)?？床?、銀行領(lǐng)取工資，這種種便利還要?dú)w功于背后巨大信息化體系的支撐。很難想像，如果醫(yī)院及勞動(dòng)保障局沒有信息系統(tǒng)平臺(tái)的互聯(lián)互通，這一切如何實(shí)現(xiàn)。目前，醫(yī)保和養(yǎng)老單獨(dú)的險(xiǎn)種其實(shí)已經(jīng)在許多地方及城市初步實(shí)現(xiàn)了信息化，各地在勞動(dòng)保障部推出的核心平臺(tái)基礎(chǔ)上都進(jìn)行了自己的研發(fā)，實(shí)現(xiàn)了本地單獨(dú)險(xiǎn)種的信息化。

    2003年7月28日，勞動(dòng)保障部正式推出備受關(guān)注的社會(huì)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)核心平臺(tái)二版(SIMICP 2.0)軟件。三年前，勞動(dòng)保障部發(fā)布了核心平臺(tái)一版軟件。三年來，一版軟件已在全國140多個(gè)城市社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)得到推廣應(yīng)用，在全國社會(huì)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)一體化建設(shè)中起到了積極的促進(jìn)作用。時(shí)隔三年推出的核心平臺(tái)二版不僅在業(yè)務(wù)功能方面較一版有了很大的提高，而且在系統(tǒng)性能和安全方面也大為增強(qiáng)，尤其是在技術(shù)路線方面，采用了面向?qū)ο蟮姆治龊驮O(shè)計(jì)方法以及基于J2EE的三層架構(gòu)。核心平臺(tái)二版提供了大量的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)組件，為本地化開發(fā)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)重組和復(fù)用打下了良好的基礎(chǔ)。核心平臺(tái)二版還提供了與醫(yī)院、藥店、銀行、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等相關(guān)系統(tǒng)的通用接口，使得核心平臺(tái)的本地化工作更加便利。

    認(rèn)定賠付誰說算

    實(shí)現(xiàn)程度：★★★☆☆

    先算工傷和失業(yè)保險(xiǎn)的賬。

    對(duì)于大多數(shù)人來說，失業(yè)意味著沒有了工資收入，工傷可能導(dǎo)致工作能力的下降甚至喪失。保險(xiǎn)可以解除我們的后顧之憂。但這些保險(xiǎn)需要我們付出多少？在遭遇了失業(yè)和工傷事故之后，保險(xiǎn)又可以給我們多大程度的保障呢？我們可以繼續(xù)算算帳。

    長沙市以湖南省社會(huì)平均工資為各類社會(huì)保險(xiǎn)繳納基數(shù)，2005年為955元/月。失業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例3%，其中單位2％，個(gè)人1％，個(gè)人實(shí)際需要繳納的金額為9.55元。工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例0.5%，全部由單位繳納。

    工傷職工經(jīng)過工傷認(rèn)定后，不僅可以獲得醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，還可以根據(jù)傷殘等級(jí)獲得一次性傷殘補(bǔ)助金、按月支付的傷殘津貼、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等不同待遇。

    與工傷保險(xiǎn)不同，失業(yè)保險(xiǎn)的投保時(shí)間越長，在失業(yè)時(shí)可以領(lǐng)取的保險(xiǎn)金越多。按照該市的規(guī)定，累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間不滿1年，不領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金；繳費(fèi)在１年以上２年以內(nèi)，可以領(lǐng)取4個(gè)月的保險(xiǎn)金，每月384元，一共可以領(lǐng)1536元。繳費(fèi)在2年以上不滿3年，可以領(lǐng)取6個(gè)月的保險(xiǎn)金，一共可以領(lǐng)2304元。

    通過計(jì)算可以看到，參加了保險(xiǎn)只需要以比較小的投入，可以獲得比較大的保障。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)卻是一件想說愛你有點(diǎn)難的事情。

    因?yàn)?，一些險(xiǎn)種的認(rèn)定和發(fā)放牽扯到跨部門的協(xié)調(diào)問題，比如工傷要跨勞動(dòng)保障部門和民政部門，尤其是跨部門的數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)共享還得假以時(shí)日。

    工傷保險(xiǎn)難以邁過的一道坎是工傷認(rèn)定。根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，根據(jù)具體情況的不同，相關(guān)勞動(dòng)者要到公安局、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、民政部門等相關(guān)部門進(jìn)行認(rèn)證，獲得相應(yīng)的證明材料，勞動(dòng)保障部門才能進(jìn)行工傷認(rèn)定。比如，在履行工作職責(zé)時(shí)受到暴力傷害的，要提交公安機(jī)關(guān)的證明或人民法院的判決書；在搶險(xiǎn)、救災(zāi)等維護(hù)國家利益和公共利益的活動(dòng)中受到傷害的，提交縣級(jí)以上人民政府民政部門、公安機(jī)關(guān)出具的相關(guān)證明。盡管勞動(dòng)保障部門和這些機(jī)構(gòu)同在一個(gè)城市，之間的距離可能不超過十公里，但卻讓勞動(dòng)者跑斷了腿。而且，很多部門的數(shù)據(jù)，個(gè)人是不能查閱的，這給辦理工傷認(rèn)定的勞動(dòng)者造成了不小的麻煩。

    能否嘗試使用信息化的手段，進(jìn)行網(wǎng)上數(shù)據(jù)交換呢？勞動(dòng)和社會(huì)保障部在2003年開始了“金?！惫こ桃黄诮ㄔO(shè)，主要任務(wù)就是建設(shè)數(shù)據(jù)中心。這個(gè)數(shù)據(jù)中心實(shí)現(xiàn)的還只是勞動(dòng)和社會(huì)保障系統(tǒng)內(nèi)部的數(shù)據(jù)上傳和交換。要實(shí)現(xiàn)和其它部門的數(shù)據(jù)交換，還是一個(gè)奢望。其實(shí)，部門利益是阻礙跨部門信息共享順利進(jìn)行的絆腳石。一些部門抱著數(shù)據(jù)就是利益的觀念，人為為數(shù)據(jù)共享設(shè)置了很多困難。

    但是，跨部門的協(xié)調(diào)并不是遙不可及的，起碼當(dāng)保險(xiǎn)手續(xù)辦完之后，保險(xiǎn)金的跨部門發(fā)放已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。就在上個(gè)月，河南勞動(dòng)和社會(huì)保障廳宣布，為減少支付環(huán)節(jié)，從今年開始，將逐步推行對(duì)1～4級(jí)傷殘人員的傷殘津貼和護(hù)理費(fèi)、工亡職工供養(yǎng)親屬撫恤金實(shí)行社會(huì)化發(fā)放，到指定銀行、郵局就能領(lǐng)取到保險(xiǎn)金。在很多城市，失業(yè)人員憑社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開具的領(lǐng)取單證，到指定的銀行或經(jīng)辦機(jī)構(gòu)就可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金。

    銀行、郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)和勞動(dòng)保障部門的距離也是十公里以內(nèi)，他們之間的信息共享程度卻高很多。盡管有金融信息化的程度本身就比較高的原因，對(duì)信息共享的不同觀念是更重要的原因。[NextPage]

    出了家門怎么辦

    實(shí)現(xiàn)程度：★☆☆☆☆

    去年年底，我在友邦買了一份意外險(xiǎn)，據(jù)說在全球任何一個(gè)地方如果遭受了意外，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院診治后，我都可以回北京找友邦報(bào)銷。這對(duì)于愛旅游的我來說，當(dāng)然是增加了保險(xiǎn)系數(shù)。

    其實(shí)，單位也給我上了四險(xiǎn)一金，醫(yī)保本在家躺得好好的。但是去年五一我去西安玩不小心崴了腳，去醫(yī)院緊急處理后花了幾百塊錢，回北京后試圖找社保解決卻未果。據(jù)說是，我不能證明我在外地醫(yī)院的就診狀況，或者換句話說，我在北京上的保險(xiǎn)，北京的社保只認(rèn)北京醫(yī)院，至于外地醫(yī)院，對(duì)不起，不認(rèn)可。

    小時(shí)候看慣了金庸小說的我曾經(jīng)有過仗劍走天涯的夢想，后來大了看見美國的一些電影，以房車為家的人，憑著一張社?？ň涂梢宰弑槊绹總€(gè)城市，每個(gè)醫(yī)院，社保卡就是唯一的識(shí)別，全國通用。我才知道，仗劍走天涯也需要資本。這種資本就是全國聯(lián)保。

    如果全國的保險(xiǎn)聯(lián)網(wǎng)，憑借社保號(hào)或身份證號(hào)就可以在全國任何一個(gè)地方享受醫(yī)療、失業(yè)、工傷等保險(xiǎn)待遇，那將是一個(gè)無極的世界，在這個(gè)世界中，所有的人在國內(nèi)的任何一個(gè)地方都享受平等待遇，不再有地域限制，不再有戶口限制。但現(xiàn)在這仍然是一個(gè)夢想，因此它仍是無極世界。

    之所以全國聯(lián)保還只是一個(gè)夢想，主要有兩個(gè)原因。一是目前社保仍然以省為單位繳納，各個(gè)省因地制宜也有不同的保險(xiǎn)政策，而這種政策的地域性使得跨省的百姓不能跨省享受。二是系統(tǒng)的問題。各省的數(shù)據(jù)存在于各省的系統(tǒng)中，勞動(dòng)和社會(huì)保障部雖然有統(tǒng)一的核心平臺(tái)，但是在平臺(tái)之上的應(yīng)用各地開發(fā)并不一樣，也沒有統(tǒng)一的規(guī)范，要想聯(lián)網(wǎng)合并談何容易。

    東軟前年中標(biāo)了公安部的人口數(shù)據(jù)庫項(xiàng)目，將全國人口數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一。高級(jí)副總裁盧朝霞本來以為是個(gè)大工程，最后發(fā)現(xiàn)是個(gè)難工程，全國人口身份證系統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)才發(fā)現(xiàn)，錯(cuò)號(hào)、重碼屢見不鮮。代表人的身份的身份證號(hào)碼聯(lián)網(wǎng)都出現(xiàn)了這個(gè)問題，在身份證基礎(chǔ)上各地做的社保系統(tǒng)真的要是全國聯(lián)網(wǎng)，那得多大的問題。

    去年，北京市有了新規(guī)定，所有員工必須繳納生育險(xiǎn)，而所有在北京繳納生育險(xiǎn)的母親，都可以享受免費(fèi)的生育待遇。只是不知道，如果母親去外地臨產(chǎn)，又誰來作保證，誰來報(bào)銷。

    不過，全國聯(lián)保也不可能一蹴而就。既然目前各地都以省為單位構(gòu)建了社保系統(tǒng)，那么以省為單位實(shí)現(xiàn)社保聯(lián)網(wǎng)當(dāng)然也成為可能。而一旦各個(gè)省的聯(lián)網(wǎng)初步實(shí)現(xiàn)，就可以挑選幾個(gè)有代表性的省先初步實(shí)現(xiàn)跨省聯(lián)網(wǎng)，之后再逐漸擴(kuò)大聯(lián)網(wǎng)圈子，直到把全國納入聯(lián)網(wǎng)范圍內(nèi)。

    當(dāng)然，聯(lián)網(wǎng)前的管理方式是個(gè)大問題，比如各地醫(yī)院的審核到底歸誰，錢到底怎么分配，數(shù)據(jù)維護(hù)誰來作，這些仍然是個(gè)問題?？梢越梃b的是，中國移動(dòng)也以省為單位進(jìn)行了數(shù)據(jù)集中，之后的結(jié)算也是跨省進(jìn)行。只是，社保與移動(dòng)還是不一樣，社保是福利，而移動(dòng)則是純商業(yè)運(yùn)作。

    全國聯(lián)保，目前還是口號(hào)，沒有人拿出時(shí)間表告訴老百姓，什么時(shí)候才能實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)保。

    鏈接

    社保信息化發(fā)展的5個(gè)階段

    社會(huì)保障信息化的發(fā)展可分為五個(gè)階段。

    單險(xiǎn)種/人力資源單獨(dú)處理階段；四/五保合一整合階段；大社保階段，即社保由社會(huì)保險(xiǎn)（包括養(yǎng)老、工傷、生育、醫(yī)療、失業(yè)等）、勞動(dòng)業(yè)務(wù)（包括勞動(dòng)機(jī)關(guān)、規(guī)劃工資、職業(yè)鑒定培訓(xùn)等）、人力資源（即勞動(dòng)力市場、下崗再就業(yè)等）組成；社會(huì)保障階段（社會(huì)保險(xiǎn)+社會(huì)福利+社會(huì)救濟(jì)），把民政納入了社會(huì)保障系統(tǒng)；電子政務(wù)階段（政府職能部門核心業(yè)務(wù)間的數(shù)據(jù)交換），在這個(gè)階段，每一個(gè)職工都有一個(gè)由公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的身份證號(hào)，作為醫(yī)療保險(xiǎn)、就診等的一個(gè)標(biāo)識(shí)，每一個(gè)單位都有一個(gè)由工商局編制的編碼。

    社保信息化所涉及的部門之廣、人員數(shù)據(jù)之大可以想見：核實(shí)人口生存信息需要與公安、民政、衛(wèi)生部門聯(lián)網(wǎng)；了解人口、企業(yè)普查的資料需要與統(tǒng)計(jì)局聯(lián)網(wǎng)；醫(yī)保需要與醫(yī)院、藥店、醫(yī)保單位聯(lián)網(wǎng)……且不說與勞動(dòng)和社會(huì)保障部門以外的單位實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換需要多少協(xié)調(diào)工作，單勞動(dòng)和社會(huì)保障部門內(nèi)部就部門林立。因此，數(shù)據(jù)和統(tǒng)一，成為社保信息化的頭等大事。

    記者手記

    多年后，你的社保是否還值錢

    我的父親今年60歲了，6月份將退休。按照目前的各種條件，他一個(gè)月能領(lǐng)1200元退休費(fèi)，這在河南，足夠生活。從此，他也不用擔(dān)心企業(yè)的經(jīng)營狀況。退休，對(duì)于他來說就是進(jìn)了一個(gè)保險(xiǎn)箱，從此就有國家養(yǎng)了。而我呢？我每個(gè)月交了這么多錢，到底能享受什么？尤其是退休以后，領(lǐng)的退休費(fèi)夠生活用嗎？社保怎么才能讓我們后顧無憂，在多年以后，依然保證我們基本的生活需求？

    2001年7月，社?；鹗状卧囁墒?。投資股市必定有賺有虧，賺也未必長賺，虧也未必長虧。不過，話雖如此，民眾卻不能不擔(dān)心：如果社?；鹛澊罅?，大家的將來怎么辦？這樣重要的問題，公眾也沒有聽到什么說法，就不免一顆心懸起來，放不下去了。我問過在美國的同學(xué)，他們說在美國，社保是一個(gè)大的產(chǎn)業(yè)，有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理社保基金，他們將現(xiàn)在大家繳的錢集合起來，除了給付老人和病者的費(fèi)用外，還有良好和穩(wěn)健的投資方式，保證社?；鸬氖找媛什坏陀谕ㄘ浥蛎浡省?

    我們的社保，既然是每個(gè)人工資里都要交一點(diǎn)，每個(gè)單位也都要交一點(diǎn)。社?；鸬耐顿Y績效，就人人有份參與了。作為平頭百姓，我們也許做不了更多 ,但我們希望數(shù)十年后，我們的社保依然值錢，甚至更值錢。

作者：郭瑩 高雪娟 郝崢嶸 發(fā)表：2006.02.13 來源：賽迪網(wǎng)-中國計(jì)算機(jī)報(bào)

【作者：郭瑩 高雪娟 郝崢嶸】  【出處：中國計(jì)算機(jī)報(bào)】