創(chuàng)新與規(guī)范并行

友邦重疾險(xiǎn)合同在深圳遭遇6位投保者訴訟，使保險(xiǎn)合同的規(guī)范化以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題再次成為業(yè)內(nèi)熱點(diǎn)。

2月28日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝表示，為保護(hù)消費(fèi)者利益，保監(jiān)會(huì)在不斷完善產(chǎn)品監(jiān)管制度的同時(shí)，將首先從廣大消費(fèi)者最迫切需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品入手，大力推進(jìn)研究制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款。

陳文輝是在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與規(guī)范座談會(huì)上作上述表示的。他介紹，近年來(lái)保監(jiān)會(huì)一直在推進(jìn)保單通俗化和標(biāo)準(zhǔn)化工作，截至目前，已經(jīng)有23家保險(xiǎn)公司推出了通俗化保單，很多公司成立了保單標(biāo)準(zhǔn)化小組。下一步保監(jiān)會(huì)將整合行業(yè)資源，由行業(yè)協(xié)會(huì)組織有關(guān)專(zhuān)家學(xué)者，在廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上研究制定標(biāo)準(zhǔn)條款。

在產(chǎn)品監(jiān)管方面，陳文輝透露保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售中的信息披露，防范和打擊誤導(dǎo)行為；進(jìn)一步加強(qiáng)審批、備案產(chǎn)品的事后檢查力度，對(duì)于違反法律法規(guī)、有損消費(fèi)者利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)將責(zé)成公司停售并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。

另外，保監(jiān)會(huì)還將進(jìn)一步加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，增強(qiáng)行業(yè)數(shù)據(jù)積累和開(kāi)發(fā)利用能力。這既是規(guī)范壽險(xiǎn)產(chǎn)品的要求，也為保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇一直是保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化條款的呼吁者。他認(rèn)為條款標(biāo)準(zhǔn)化是保險(xiǎn)合同通俗化以及費(fèi)率市場(chǎng)化的基礎(chǔ)；標(biāo)準(zhǔn)化不但便于消費(fèi)者進(jìn)行選擇，更有利于監(jiān)管，即使發(fā)生糾紛，也有利于訴訟和仲裁。

在整個(gè)行業(yè)提倡保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的期間，郝演蘇認(rèn)為，條款標(biāo)準(zhǔn)化與產(chǎn)品的個(gè)性化并非矛盾，保險(xiǎn)產(chǎn)品除了主要功能方面的標(biāo)準(zhǔn)化之外，在附加條款上可以體現(xiàn)各公司的個(gè)性與創(chuàng)新。

而且，郝演蘇認(rèn)為，和創(chuàng)新相比，規(guī)范化更為重要。

來(lái)自中國(guó)人民大學(xué)的張洪濤教授則認(rèn)為，規(guī)范也是一種創(chuàng)新，兩者同等重要。

人壽保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理萬(wàn)峰則提議，保監(jiān)會(huì)在鼓勵(lì)創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展方面，應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行分類(lèi)管理制度，不應(yīng)該對(duì)新的保險(xiǎn)公司在剛成立時(shí)就給予經(jīng)營(yíng)全部產(chǎn)品的牌照，而是應(yīng)該借鑒歐洲的做法，在考核其能力以及過(guò)往記錄的基礎(chǔ)上逐步發(fā)放。

除了缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)外，陳文輝指出，目前我國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展還處于發(fā)展的初級(jí)階段，產(chǎn)品方面還存在自主創(chuàng)新明顯不足、一些產(chǎn)品存在“水土不服”現(xiàn)象，以及產(chǎn)品供需存在一定程度的脫節(jié)和錯(cuò)位現(xiàn)象。

2006年03月01日   國(guó)際金融報(bào)  安明靜

【作者：安明靜】  【出處：國(guó)際金融報(bào)】