就在交通銀行、中國銀行等正在努力籌備國內(nèi)銀行系保險(xiǎn)公司之時(shí)，中法人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(簡稱中法人壽)卻拔得頭籌。這個(gè)中法“混血兒”的誕生出人意料但也頗為艱難。用中法人壽副總經(jīng)理朱宗樹的話來說是“整整盼了五年”。

中法人壽的股東引人注目，中國惟一的郵政運(yùn)營企業(yè)——國家郵政局和法國最大的人壽保險(xiǎn)公司——法國國家人壽保險(xiǎn)公司(以下簡稱ＣＮＰ)，注冊資金2億元人民幣，雙方各持股50％。新公司的成立較為低調(diào)，中方高層領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)均來自郵政系統(tǒng)，原國家郵政局局長劉立清出任董事長，兩位副總也是郵政金融高管。

郵保系還是銀行系

一些媒體報(bào)道稱中法人壽是國內(nèi)第一家銀行系保險(xiǎn)公司。對這一說法，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇并不贊成。他告訴本報(bào)記者，這樣的提法不準(zhǔn)確，因?yàn)閲亦]政局是出資股東，而非國家郵政儲(chǔ)蓄局。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾接受本報(bào)記者采訪時(shí)也認(rèn)為，銀行系保險(xiǎn)公司的提法不合適，而郵保系說法更為準(zhǔn)確。

朱宗樹則對本報(bào)記者表示，中法人壽確實(shí)是郵政保險(xiǎn)系的第一家，稱其是銀行系保險(xiǎn)，不是很嚴(yán)謹(jǐn)，但卻把公司的實(shí)質(zhì)給點(diǎn)了出來?！般y行參與保險(xiǎn)是利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)參與保險(xiǎn)銷售，國家郵政局雖不是銀行機(jī)構(gòu)，但下屬有郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，利用郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)銷售，實(shí)質(zhì)是一樣的。我國目前還不允許銀行辦保險(xiǎn)公司，我們現(xiàn)在轉(zhuǎn)了一個(gè)彎，國家郵政局對轄下郵政儲(chǔ)蓄實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營，成立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行。這樣說來，我們利用國家郵政局作為股東，利用集團(tuán)下一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售，實(shí)質(zhì)上公司已具備銀行保險(xiǎn)系的性質(zhì)。”朱宗樹說。

朱宗樹道出了實(shí)質(zhì)：位列國內(nèi)第五大銀行的郵政儲(chǔ)蓄銀行雖非中法人壽的直接出資人，但資本聯(lián)姻下，中法人壽已具備了銀行保險(xiǎn)公司的實(shí)質(zhì)。

中法人壽明年將進(jìn)行第一次分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張

早在2002年9月，國家郵政局就與ＣＮＰ簽訂了合同，約定雙方各出資50％共同組建中法人壽，并于2004年12月通過了保監(jiān)會(huì)的驗(yàn)收，但直到2005年底，中法人壽才最終完成工商注冊登記，最終竟出乎意料的成為了國內(nèi)第一家銀行系保險(xiǎn)公司。

國家郵政局遍布全國的7．7萬個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)都將作為中法人壽的銷售渠道，擁有國內(nèi)第五大銀行作為銷售平臺(tái)，目前郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅攀升，所有這些使得中法人壽比起其他壽險(xiǎn)公司在盈利前景預(yù)期上頗為自信。

“我們不打算招保險(xiǎn)代理人，只通過郵政、銀行渠道銷售產(chǎn)品，這樣成本也會(huì)很低。”朱宗樹說，“我們初步測算，只要一年保費(fèi)收入達(dá)到十幾個(gè)億，公司就可以盈利?！?/P>

記者了解到，2月份中法人壽就已與北京郵政局簽訂了代理協(xié)議，北京城700多家郵政網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)已代理起中法人壽的第一個(gè)產(chǎn)品——紅麒麟分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“我們近期還會(huì)推出一系列新產(chǎn)品?！敝熳跇湔f，“其他保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售分三條線：代理人銷售、團(tuán)體保險(xiǎn)和通過銀行等渠道銷售保險(xiǎn)，我們現(xiàn)在做的是第三條線，把這一塊業(yè)務(wù)精耕細(xì)作，力爭做成中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的典范?！?/P>

2007年，中法人壽將進(jìn)行第一次分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張?！拔覀儗⒃诒ＹM(fèi)規(guī)模達(dá)到20億以上的省份中進(jìn)行選擇?！敝熳跇浔硎?，江蘇、河北、黑龍江三省在 2005年保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)成績不菲，“在這些省份的郵政局網(wǎng)點(diǎn)中，中法人壽的保費(fèi)銷售只要占到一半，就可以實(shí)現(xiàn)10億以上的保費(fèi)規(guī)模?！?/P>

當(dāng)記者問及，目前7．7萬個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍是非排他性的，但長期來看，會(huì)否變?yōu)榕潘裕恐熳跇涞幕卮鹱屓烁杏X出了中法人壽的雄心勃勃，他說： “有排他性這種可能：一、國家郵政局本身是占50％股份；二、中法人壽會(huì)在產(chǎn)品上，專門針對郵政客戶群設(shè)計(jì)開發(fā)一系列產(chǎn)品，逐漸顯現(xiàn)出產(chǎn)品優(yōu)勢，不一定具有完全排他性，但最起碼也應(yīng)該是業(yè)界領(lǐng)先的?！?/P>

    是互惠互利還是肥水流了外人田

國家郵政局與ＣＮＰ的合作是互惠互利，還是肥水流了外人田？各方有著不同的看法。

郝演蘇對本報(bào)記者說：“中法人壽是中國開放市場的一個(gè)敗筆?！彼睦碛捎腥?/P>

第一、中法人壽宣傳將借助國家郵政局全國7．7萬個(gè)遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)來拓展業(yè)務(wù)，郵局這7萬多家網(wǎng)點(diǎn)是國有資產(chǎn)、壟斷資源，中國任何一家銀行、保險(xiǎn)公司也沒有如此龐大的網(wǎng)點(diǎn)。國家郵政局是壟斷的、不開放的，郵局本身有很可靠的品牌，老百姓對郵局的信任實(shí)際是對國家的信任。結(jié)果卻讓外企利用了這個(gè)優(yōu)勢。ＣＮＰ投資的1個(gè)億對國家郵政局來說是杯水車薪，而ＣＮＰ卻輕松分享了50％的利潤，成為實(shí)際上的最大受益者。

第二、國家郵政局完全可以和內(nèi)資保險(xiǎn)公司合作。國家郵政局如果想介入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，完全可以用公開招標(biāo)的形式，合資公司表面反映的是合作問題，背后反映的是制度缺陷。反映出具有壟斷地位的國內(nèi)大型企業(yè)，在不能直接成立高比例控股的保險(xiǎn)公司或自保公司的情況下，利用合資壽險(xiǎn)公司組織形式存在的制度缺陷和外資希望盡快進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的心態(tài)與外資組建合資公司，從而在法律和組織形式上建立了利用壟斷地位或股東優(yōu)勢分享保險(xiǎn)市場資源、獲得非市場經(jīng)營利潤的平臺(tái)，這對中國的本土企業(yè)是不公平的。

第三、ＣＮＰ在全世界的資產(chǎn)排行大大超過了我國的郵局資產(chǎn)總量，只要條件、環(huán)境一具備，隨時(shí)可能把合資公司變成獨(dú)資公司。

王緒瑾?jiǎng)t認(rèn)為，中法人壽利用郵政系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源的優(yōu)勢能達(dá)到盈利，則國有資產(chǎn)是增值的，因?yàn)閲亦]政局參股50％，國家郵政局目前員工人數(shù)龐大、主要業(yè)務(wù)又不景氣，這次合作雙方互惠互利。

朱宗樹則告訴本報(bào)記者，合資公司的成立不存在對內(nèi)資企業(yè)不公平的問題，他說：“郵局網(wǎng)點(diǎn)是面向所有保險(xiǎn)公司開放的，任何一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)均給郵局手續(xù)費(fèi)，利用郵政網(wǎng)點(diǎn)收取手續(xù)費(fèi)，是充分利用國家的資源?，F(xiàn)在郵政代理了8家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，今年前兩個(gè)月，全國郵政代理保費(fèi)收入達(dá)到63．6億，兩個(gè)月便完成了去年全年業(yè)務(wù)量的1／4強(qiáng)，同比增長90％，其中北京地區(qū)同比保費(fèi)收入上漲了123％。代理保險(xiǎn)增長速度是很快的，估計(jì)這個(gè)速度在2006年會(huì)更快，因此不會(huì)造成不公平競爭。”“郵局代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)每年代理保險(xiǎn)費(fèi)幾百個(gè)億，代理費(fèi)幾十個(gè)億，多好的事，既沒有新增門市、也沒有新增人手，并獲得了忠實(shí)的客戶群，充分利用了資源，這是國有資產(chǎn)的增值?！?/P>

在談到國家郵政局為何選擇ＣＮＰ時(shí)，參與談判的朱宗樹解釋說：“受國家政策影響，我們早在2002年就和法國國家人壽談判，當(dāng)時(shí)國家還不允許中資企業(yè)直接辦保險(xiǎn)公司。2004年，國家才允許中資企業(yè)辦保險(xiǎn)公司，那時(shí)一次性批了10多家。此外，保監(jiān)會(huì)規(guī)定中資企業(yè)辦保險(xiǎn)公司只能辦股份制保險(xiǎn)公司，中外合資企業(yè)保險(xiǎn)公司中中資企業(yè)的股份可以達(dá)到50％，基于這兩點(diǎn)，再加上法國最大壽險(xiǎn)公司的ＣＮＰ具有150年的歷史，其全年保費(fèi)的80％來自郵局、稅務(wù)局和儲(chǔ)蓄銀行的網(wǎng)點(diǎn)銷售，有這方面的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢，而我們郵政網(wǎng)絡(luò)又非常龐大。基于這些原因，我們才選擇了這樣的伙伴?！?/P>

2006年03月28日 中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)  趙紅梅