購(gòu)買十年期分紅型保險(xiǎn)中途退保,保險(xiǎn)公司未全部退還本金,投保人起訴要求返還本金差額能否獲支持?重慶市渝中區(qū)人民法院近日對(duì)該起人身保險(xiǎn)合同糾紛作出一審判決,駁回原告要求支付本金差額的訴訟請(qǐng)求。

2009年5月7日,蘇某購(gòu)買了重慶某保險(xiǎn)公司的一款分紅型人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)投保提示:多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長(zhǎng),如果需要分期繳納保費(fèi),請(qǐng)您充分考慮是否有足夠,穩(wěn)定的財(cái)力長(zhǎng)期支付保費(fèi)；猶豫期過(guò)后退保,您會(huì)損失一定費(fèi)用,建議盡量避免中途退保；退保時(shí)退還您的金額請(qǐng)參考現(xiàn)金價(jià)值表,退保金表示例可向保險(xiǎn)公司咨詢。此外,產(chǎn)品說(shuō)明書中也載明了被保險(xiǎn)人在猶豫期后要求解除合同的相關(guān)規(guī)定。

同年5月8日,保險(xiǎn)公司向蘇某出具的保險(xiǎn)單中載明:保險(xiǎn)期間10年,自2009年5月8日起至2019年5月8日止,繳費(fèi)方式為年繳,紅利領(lǐng)取方式為累積生息。

2014年5月12日,蘇某申請(qǐng)退保,并申請(qǐng)領(lǐng)取生存金。保險(xiǎn)公司出具批單,同意退保,終止保險(xiǎn)合同,退還保單現(xiàn)金價(jià)值2.1萬(wàn)余元,紅利1452.69元,共計(jì)2.2萬(wàn)余元。

蘇某認(rèn)為,保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員并未如實(shí)告知保險(xiǎn)期間不滿10年即使有紅利,本金不能全部收回的情況,且保單、提示書和產(chǎn)品說(shuō)明書均不是其本人簽字,故保險(xiǎn)公司退款時(shí)少退959.12元本金的事實(shí),侵害了其合法權(quán)益,訴至法院要求判令保險(xiǎn)公司返還本金差額,并支付相應(yīng)利息。

保險(xiǎn)公司庭審中辯稱,投保時(shí)已明確告知了蘇某猶豫期內(nèi)退保及猶豫期外退保的后果,并且蘇某在投保單及相關(guān)資料上簽字予以確認(rèn)。雙方的保險(xiǎn)合同合法有效,保險(xiǎn)公司的行為符合法律規(guī)定。

法院審理后認(rèn)為,蘇某在庭審中表示投保單、人身保險(xiǎn)提示書和產(chǎn)品說(shuō)明書中的簽字并非其本人所簽,但未申請(qǐng)筆跡鑒定,也未舉示相關(guān)證據(jù)證明,故應(yīng)承擔(dān)舉證不能的后果。據(jù)此,法院一審作出了如上判決,蘇某敗訴。

■以案釋法

中途退保保險(xiǎn)人可僅退還部分本金

法院在判決書中指出,除蘇某未申請(qǐng)筆跡鑒定應(yīng)承擔(dān)舉證不能后果外,根據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)司法解釋規(guī)定,投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章,而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的,對(duì)投保人不生效。投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的,視為其對(duì)代簽字或蓋章行為的追認(rèn)。蘇某的投保行為系其真實(shí)意思表示,且未違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,合法有效。

保險(xiǎn)法規(guī)定,除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外,保險(xiǎn)合同成立后,投保人可以解除合同,保險(xiǎn)人不得解除合同。投保人解除合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

本案中,保險(xiǎn)公司在投保提示中已明確指出,猶豫期后退保將損失相關(guān)費(fèi)用,退還的金額以現(xiàn)金價(jià)值表為依據(jù)。

蘇某于2014年申請(qǐng)退保,在保險(xiǎn)關(guān)系解除后,保險(xiǎn)公司退還了現(xiàn)金價(jià)值,并結(jié)算了紅利和生存金,符合保險(xiǎn)法規(guī)定和合同約定,故蘇某的訴求缺乏事實(shí)和法律依據(jù),不予支持。（本報(bào)記者徐偉本報(bào)通訊員屈冬梅）