銀監(jiān)會和保監(jiān)會兩大監(jiān)管部門，已就未來中資銀行和保險公司的深入合作達成三項協(xié)議。這預示著，面對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營新趨勢，監(jiān)管部門正在試圖尋找到新的監(jiān)管模式

已成立的平安銀行和即將成立的交通銀行保險有限公司，向外界傳達了這樣一條信息：中國的銀行業(yè)與保險業(yè)找到了交集，并且，這種交集在未來將不斷涌現(xiàn)。

這一趨勢引起了銀監(jiān)會和保監(jiān)會兩大監(jiān)管部門的重視。

就在今年3月底，銀監(jiān)會主席劉明康和保監(jiān)會主席吳定富因此會面，商議決定由銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部和保監(jiān)會發(fā)展改革部共同就中國銀行業(yè)、保險業(yè)相互的深入發(fā)展開展合作。

《財經(jīng)時報》從銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部獨家獲悉，銀監(jiān)會和保監(jiān)會日前已就未來銀保合作達成了三項協(xié)議：將盡快推進銀行與保險的股權合作，出爐“泛保險” 合資服務機構；敦促銀行、保險公司共同開發(fā)既有保險技術含量又有銀行技術含量的全新險種；對于銀行、保險不同主體的集團模式，實行不同監(jiān)管。

股權合作

此次銀監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)手，達成的首個協(xié)議就是推進銀行與保險的股權合作。

目前，不僅僅是交通銀行(3328.HK)、建設銀行(0939.HK)等“銀行系”企業(yè)有銀保股權合作的意向，“保險系”一方的中國人壽(2628.HK)、中國人保(2328.HK)亦在公開場合表示，希望能入股內(nèi)地銀行。

銀監(jiān)會相關人士認為，通過股權合作的方式將有助于打造金融保險“聯(lián)合戰(zhàn)艦”，進入國際市場。

在很多業(yè)內(nèi)人士看來，中國銀行業(yè)若要與世界銀行業(yè)抗衡，必由之路就是向金融周邊產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而銀行與保險的股權合作，既可解決銀行業(yè)缺少合作伙伴的燃眉之急，又可讓保險公司擺脫單槍匹馬殺入國際市場的困局。

據(jù)了解，兩大監(jiān)管機構在銀行與保險股權合作的基礎上，還將盡快出爐“泛保險”合資服務機構的相關法規(guī)。

所謂“泛保險”，是讓國內(nèi)的保險公司跳出傳統(tǒng)業(yè)務的框架，充分利用銀行的分支網(wǎng)絡、電訊系統(tǒng)和銷售渠道，開展金融咨詢服務、資產(chǎn)項目經(jīng)營管理、基金投資等業(yè)務，從而涉足非保險領域，向多元化金融領域發(fā)展；銀行則可借助保險公司專業(yè)的風險管理資源，提高市場競爭力。

    監(jiān)管突破

這種股權合作的新模式將使得中國金融領域出現(xiàn)兩大全新的經(jīng)營模式：即以保險公司為主體和以銀行為主體的集團化模式。

這兩種新模式的出現(xiàn)，無疑也將對中國現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制和相關政策法規(guī)提出挑戰(zhàn)。

《財經(jīng)時報》獨家獲悉，對于這兩種模式，銀監(jiān)會和保監(jiān)會已達成一致意見，將根據(jù)主體的不同實行監(jiān)管。即以保險公司為主體的集團將以保監(jiān)會監(jiān)管為主，銀監(jiān)會監(jiān)管為輔；以銀行為主體的集團則以銀監(jiān)會監(jiān)管為主，保監(jiān)會監(jiān)管為輔。

值得注意的是，交通銀行保險公司將是特例，未來監(jiān)管將以保監(jiān)會為主。保監(jiān)會發(fā)展改革部的負責人解釋稱，交通銀行保險公司的發(fā)起股東并不是交通銀行，而是該銀行在香港的子公司。

此外，兩大監(jiān)管部門都已經(jīng)向國務院上報了《商業(yè)銀行法》和《保險法》的修改議案，年內(nèi)均可見分曉。

拓寬領域

目前，中國的銀保形式相對單一，因此，這種合作并未形成良好的利潤增長點。

保監(jiān)會發(fā)展改革部的負責人坦言，保險公司依靠協(xié)議存款、銀行依靠兼業(yè)代理獲取手續(xù)費，雙方?jīng)]有形成成熟的合作機制和利益分享機制。

為改變這一局面，銀監(jiān)會和保監(jiān)會將促使銀行、保險公司共同開發(fā)既有保險技術含量又有銀行技術含量的全新險種。并將重點開發(fā)與信貸和存款等銀行傳統(tǒng)業(yè)務關聯(lián)較大的產(chǎn)品，同時，會加大產(chǎn)品的方便性、保障性、儲蓄性以及投資性。

或許，市場再度走到了監(jiān)管部門的前面。

剛由中國郵政總局出資成立的合資保險公司中法人壽，雖然在郵儲銀行未成立前仍不是真正意義上的“銀行系保險”公司，但推出的第一款產(chǎn)品——“紅麒麟”新型分紅險，已經(jīng)兼具上述特點。

2006年05月29日  財經(jīng)時報  崔帆