近日從工行了解到，中國(guó)工商銀行于10月27日在上海和香港兩地同日上市后，將以深化與戰(zhàn)略投資者的合作，以大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，打造國(guó)內(nèi)最大的精品零售銀行作為突破口，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)多元化，加快發(fā)展戰(zhàn)略和盈利模式的轉(zhuǎn)型。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，中國(guó)工商銀行的零售業(yè)務(wù)已經(jīng)在業(yè)內(nèi)占據(jù)了穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)地位，并創(chuàng)造了九個(gè)“同業(yè)之最”的佳績(jī)：即擁有最廣泛的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)，個(gè)人中高端客戶(金融資產(chǎn)大于5萬(wàn)元)超過(guò)1600萬(wàn)名，金融資產(chǎn)總額約25000億元，發(fā)展?jié)摿薮?；最大的零售銀行，個(gè)人存款與個(gè)人貸款均占據(jù)20%以上的市場(chǎng)份額；最大的存款銀行，截至2005年末人民幣存款余額為57,369億元；最大的按揭銀行，個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款余額為4,473億元；最大的開放式基金分銷銀行，代理銷售的開放式基金總額達(dá)707億元；最大的銀行保險(xiǎn)代理銀行，市場(chǎng)占有率達(dá)34.9%；最大的網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行交易量占國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行年交易總量的57%；最大的電子商務(wù)在線支付服務(wù)提供商，電子商務(wù)在線支付年交易額達(dá)到116億元；最大的托管銀行，托管資產(chǎn)市場(chǎng)份額達(dá)34.1%。

此外，中國(guó)工商銀行的零售業(yè)務(wù)不僅規(guī)模占同業(yè)之最，同時(shí)也為其帶來(lái)了持續(xù)增長(zhǎng)的穩(wěn)定的盈利。其中，個(gè)人銀行稅前利潤(rùn)占比在2006年上半年達(dá)到36%，高于其他大型銀行；個(gè)人貸款收益率為5.80%，高于同業(yè)可比銀行；個(gè)人存款的高市場(chǎng)份額為其提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源——工行的“資金＋管理成本”在同業(yè)中是最低的。

由于工商銀行將發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)策略之一，其中手續(xù)費(fèi)和傭金收入的增長(zhǎng)尤為迅速。2005年，工商銀行的凈手續(xù)費(fèi)和傭金收入在四大商業(yè)銀行中位居第一位。工商銀行的凈手續(xù)費(fèi)和傭金收入從2003年的56.24億元增加到了2005年的105.46億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)36.9%。銀行卡業(yè)務(wù)、清算和結(jié)算業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)對(duì)工商銀行手續(xù)費(fèi)和傭金收入增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)特別突出。從2003年到2005年，在手續(xù)費(fèi)和傭金業(yè)務(wù)中，銀行卡業(yè)務(wù)所獲得的收入從10.01億元提高到了23.46億元，復(fù)合年增長(zhǎng)率達(dá)53.1%；同期，人民幣結(jié)算和清算業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)和托管所獲得的收入的復(fù)合年增長(zhǎng)率分別為28.2%、59.2%、92.2%和74.9%。工商銀行將繼續(xù)重點(diǎn)發(fā)展并擴(kuò)大在非利息業(yè)務(wù)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，并進(jìn)一步提高手續(xù)費(fèi)和傭金收入。

早在工行選擇戰(zhàn)略投資者之初，工行就已經(jīng)確立了大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略，并有目的地選擇了高盛投資團(tuán)作為其戰(zhàn)略合作伙伴。高盛投資團(tuán)的“商業(yè)銀行＋投資銀行＋保險(xiǎn)集團(tuán)＋銀行卡”的戰(zhàn)略發(fā)展模式，正好與中國(guó)工商銀行形成了互補(bǔ)型的戰(zhàn)略組合，有助于工行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展非信貸業(yè)務(wù)，符合工行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。

為加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)和非利息收入的發(fā)展，中國(guó)工商銀行在繼續(xù)鞏固結(jié)算、現(xiàn)金管理和資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)地位的同時(shí)，大力發(fā)展如投資銀行及個(gè)人理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)，形成了個(gè)人理財(cái)、電子銀行、牡丹卡、國(guó)際結(jié)算、現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)托管七大核心業(yè)務(wù)線并進(jìn)的局面。

從1998年開展網(wǎng)絡(luò)結(jié)算起，中國(guó)工商銀行一直重視現(xiàn)金管理的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，充分利用國(guó)內(nèi)最大清算、結(jié)算銀行平臺(tái)，形成了本外幣一體化現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系。截至2006年6月30日，工商銀行的現(xiàn)金管理客戶數(shù)量已達(dá)24,723名，確立了該行作為國(guó)內(nèi)第一現(xiàn)金管理銀行的地位。

中國(guó)工商銀行以證券投資基金托管業(yè)務(wù)為平臺(tái)，建立了種類豐富、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系。據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，以托管的資產(chǎn)總額計(jì)算，在我國(guó)所有商業(yè)銀行中，工商銀行居于首位；同時(shí)工商銀行還擁有國(guó)內(nèi)最豐富的托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品線。工商銀行于2005年被《財(cái)資》雜志評(píng)為“中國(guó)最佳托管銀行”，先后于2004年和2005年被《全球托管人》雜志授予“中國(guó)最佳托管銀行”，并于2004年被《亞洲貨幣》雜志評(píng)為“中國(guó)最佳托管銀行”。

工商銀行還不斷加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品開發(fā)力度，產(chǎn)品的技術(shù)含量和附加值不斷提高。2002年，工商銀行成立了投資銀行部，在常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)、重組并購(gòu)、結(jié)構(gòu)化融資、銀團(tuán)組織與安排、資產(chǎn)證券化、短期融資券承銷、企業(yè)上市發(fā)債顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。今年上半年，工商銀行提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)而獲得的收入相比2005年同期增長(zhǎng)了38.9%，達(dá)到6.54億元。根據(jù)中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司公布的數(shù)據(jù)，2006年前三個(gè)月，以承銷短期融資券交易的筆數(shù)計(jì)算，工商銀行在我國(guó)商業(yè)銀行中位居第一。工商銀行還發(fā)起了國(guó)內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)無(wú)擔(dān)保、無(wú)回購(gòu)承諾的證券化產(chǎn)品發(fā)行項(xiàng)目——寧波分行不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，該項(xiàng)目被《CFO ASIA》評(píng)為“2004年度最佳交易”。作為張?jiān)Ｆ咸厌劸乒煞萦邢薰镜呢?cái)務(wù)顧問(wèn)，工商銀行為該公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目提供咨詢服務(wù)，該項(xiàng)目被全國(guó)工商聯(lián)并購(gòu)公會(huì)等機(jī)構(gòu)評(píng)為“2005年中國(guó)十大并購(gòu)事件”之一。

http://finance.sina.com.cn 2006年10月15日 16:18 新浪財(cái)經(jīng)