隨著中國老齡化社會的到來，現(xiàn)代人愈來愈重視老年生活品質的提升，但由于社會養(yǎng)老保險廣覆蓋、保障低的特點，退休金也就十分有限。如何在年老時還能保持期望的生活水平呢？養(yǎng)老年金保險作為規(guī)劃退休后生活的一種穩(wěn)妥的理財方式，逐漸受到社會大眾的重視。

何謂“養(yǎng)老年金保險”？

養(yǎng)老年金是一種特殊的保險，它并不以被保險人出現(xiàn)意外、疾病等事故為賠償?shù)臈l件，而是在客戶到達一定年齡時（一般為退休年齡），開始定期向客戶發(fā)放養(yǎng)老金。對于一般人來說，在事業(yè)奮斗期收入都會大于支出，年輕的時候很少有人能夠看到自己未來二三十年的現(xiàn)金流狀況，因此往往傾向于把節(jié)余的錢花光，當退休后真正需要用錢的時候，將會面臨極大的困境。而如果換一種方式，在奮斗期比較充裕的時候，把節(jié)余的錢用于養(yǎng)老年金保險繳費；等到退休時，再從賬戶中按月領取養(yǎng)老金，就可以補充由于不工作導致的現(xiàn)金不足。所以養(yǎng)老年金能夠幫助我們對一生的現(xiàn)金流進行主動管理，確保每時每刻現(xiàn)金流都能保持穩(wěn)定和健康，這是理財規(guī)劃的重要內容之一。

購買養(yǎng)老年金保險的原則

1.組合原則。從一定意義上講，年金保險只是保障老年生活中經濟收入的一部分，但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出，而年金保險不能保證這些大的費用支出的可行性。因此購買年金保險時一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險，才能真正抵御風險。

2.綜合比較原則。年金保險整個時間達到幾十年，如果通貨膨脹率走高，那么日后拿到的年金就會貶值。目前市場上的年金產品多為定額給付型，即在投保時就已確定未來每年可領取的年金額度。太平人壽最新推出的“一諾千金”成長型年金養(yǎng)老計劃，是國內首款成長型年金計劃，它的特色在于保證資金安全增值的同時，無論在年金積累期或是年金領取期，都以分紅的形式不斷增加年金領取額度，并不設上限，可以充分抵御通貨膨脹的風險。

3.及早購買原則?，F(xiàn)在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購買保險，但因為保費與投保年齡是成正比的，那時購買需要支出相當大的費用，會給生活帶來較大的負擔。越早購買，負擔越小。

http://www.jrj.com  2006年10月31日 09:39 每日新報