對話荷蘭AEGON保險集團業(yè)務發(fā)展副總裁萬維德

“中國消費者還是更多把保險作為一個投資渠道，他們可能希望依靠買保險做些投資。但我希望消費者能更加意識到保險是個保障手段，這也是保險公司真正能滿足客戶需求的點?！?/P>

荷蘭AEGON保險集團業(yè)務發(fā)展副總裁萬維德。

做大蛋糕而不只是分蛋糕

新京報：中國加入WTO以前，很多人認為外資保險公司進入中國可能會給中國保險企業(yè)帶來巨大影響。但事實上，五年后的全國保險市場份額中，外資5.17%的市場份額顯然還無法撼動占絕對優(yōu)勢的中資保險公司。請問您怎么看待外資與中資保險公司之間的競爭？

萬維德：外資保險公司進入中國市場的時間還不長，而發(fā)展成熟需要一定時間。不得不承認，本地的保險公司在中國市場做得很專業(yè)，他們是外資保險強大的競爭對手。作為進入這個市場的外資保險公司，目前的任務是怎樣去發(fā)展壯大自己在中國的保險市場地位。與國際市場水平相比較，中國的保險滲透率不高，人均消費還很低，這也意味著市場潛力很大。也就是說，現(xiàn)在更重要的是如何聯(lián)合所有的保險公司，把“蛋糕”做大，而不是說怎樣搶到一塊蛋糕。

新京報：海外保險市場比中國的要悠久得多。有這么一種說法，中資保險公司現(xiàn)在遇到的問題，外資保險公司很早以前就經(jīng)歷過了，是這樣嗎？

外資保險公司在中國是否也學習到了一些東西？

萬維德：其實，每個區(qū)域市場都有自己不同的特點。并不能說我們現(xiàn)在在中國市場經(jīng)歷的，以前在其他市場早遇到過。不過，在中國保險市場用幾年時間所達到的發(fā)展水平，在其他地方或者要用十年的時間。這樣的發(fā)展速度也是有好處的，我們可以跳過某些階段，直接把先進的思路拿來用。比如AEGON亞洲市場最先進的IT后臺系統(tǒng)，同樣也在中國使用。

中國保險市場專業(yè)人才還比較缺乏

新京報：在中國設立保險公司需要先設立代表處，經(jīng)過兩年的觀察期后才允許籌備公司。那么AEGON集團與中海油合資的?？当ｋU真正開業(yè)后，有沒有發(fā)現(xiàn)與此前調(diào)查過程中的結論哪些是有沖突的。新的挑戰(zhàn)包括哪些，真正需要解決的問題是什么？

萬維德：荷蘭AEGON集團1998年在中國設立了代表處，2001年與中海油合作籌備?？当ｋU，2003正式開業(yè)。

回頭看看那些業(yè)務計劃，很自然會發(fā)現(xiàn)中國市場非常大，?？档拇_需要隨著市場變化來調(diào)整運行形式。比如，2000年的時候，中國銀行(4,-0.05,-1.23%)還沒有開始代理銷售保險，而現(xiàn)在哪家保險公司都不會忽視這個重要的銷售渠道。此外，找到足夠專業(yè)的人士對保險公司來說也非常重要。到目前為止，中國保險市場專業(yè)人才的需求非常大，可市場卻供不應求。

新京報：隨著越來越多的外資保險公司進入中國，競爭也逐步加劇。對于目前中國市場上已經(jīng)存在的保險公司來說，這些意味著什么？

萬維德：保險公司應該通過競爭，盡快成熟起來，包括創(chuàng)新能力。我們需要盡快把中國這個保險市場做大。比如在荷蘭保險市場，600萬人口中有100個市場主體，競爭難以避免。而對于先期進入中國的保險公司來說，情況也很正常。外資公司在中國市場運作5-10年，如果不適應這個市場，也可以退出。

歐盟對保險資金運用并不限制具體投資比例

新京報：目前，外資壽險公司要進入中國市場仍然要采取與中資企業(yè)合資的方式。

而保監(jiān)會官員明確表示，在可預見的未來里，合資壽險公司中外資比例不會突破50％。請問您怎么看待50％的股權上限？

萬維德：從原則上講，讓市場決定一個合資公司股比對市場發(fā)展會更有利，這樣可以激勵更多投資方進入市場。

不過，荷蘭AEGON集團對目前?？档臓顟B(tài)很滿意。

AEGON與中海油的合作順暢，業(yè)務發(fā)展也達成了共識，所以50％這樣的股比對我們不會產(chǎn)生大的影響。但從中國整個市場來說，由市場決定股比會更好。

新京報：現(xiàn)在國內(nèi)的一個發(fā)展趨勢是保險公司向銀行業(yè)、證券業(yè)發(fā)展，謀求混業(yè)經(jīng)營，您如何評價金融控股公司的發(fā)展方向？

萬維德：總體來講，不僅在中國，在歐美市場，銀行也是保險銷售的重要渠道。但國際上也出現(xiàn)了另外一種趨勢，美國原本混業(yè)經(jīng)營的金融實體把保險業(yè)務賣掉，只通過銀行平臺銷售保險產(chǎn)品。其中最為典型的就是花旗銀行兩年前把美國保險業(yè)務賣掉，這是很有趣的現(xiàn)象。中國的保險業(yè)態(tài)發(fā)展會走向哪里，分工明確，還是混業(yè)金融體，需要我們更長期的觀察。荷蘭AEGON集團更專注于壽險、養(yǎng)老金、資產(chǎn)管理等業(yè)務，我們認為管理一個銀行所需要的專業(yè)和管理技能都是不同的。對于保險公司而言，我們更傾向于把現(xiàn)有的保險水平應用到本業(yè)上，當然其他公司也有他們的考慮。

新京報：中國政策逐步放開了保險資金的投資渠道，請問荷蘭市場有沒有針對保險資金運用渠道的規(guī)定？海康在中國是否考慮其他的投資渠道？

萬維德：在荷蘭甚至歐盟市場，對保險資金運用規(guī)定并不是對具體投資比例的限制，而是原則性的要求，即要謹慎、穩(wěn)定管控投資風險。而在監(jiān)管方面，除了監(jiān)管部門檢查，資產(chǎn)評估公司也會給每個公司評估打分。投資風險管控是評估中的一部分，如果做得不好總體分數(shù)就會下來。

?？倒驹谥袊壳耙?guī)模還不是很大，就整個業(yè)務來說，投資走的是比較穩(wěn)健的路線，主要在債券市場。只有很小比例的資金來做風險較大的投資，比如匯率、外幣和股市。因為我們賣出一張保單后，給消費者10年、20年甚至更長時間的承諾，必須保證業(yè)務足夠穩(wěn)健來信守承諾。

先進產(chǎn)品和理念需要成熟資本市場

新京報：外資在北京、上海的保險市場份額已經(jīng)高達19.43%和17.37%.請問作為外資公司有怎樣獨特的手段達到這樣的成績？

萬維德：合資公司需要有強大的管理團隊，以達成初級的重要目標。因為強大的管理團隊才能采取適合的銷售渠道來適應本地消費習慣。

AEGON的傳統(tǒng)是向當?shù)毓芾碚呤跈?，由當?shù)厝瞬艣Q定最適合當?shù)氐墓芾?。壽險市場是個很特別的行業(yè)，一般來說，7－8年時間才能達到盈虧平衡。所以保險公司只有長期打算，才能獲得長期的成功。不過，收入和市場份額不僅僅是我們追求的惟一目標，還有其他重要的事情要做，比如產(chǎn)品的質(zhì)量、盈利目標；如何使產(chǎn)品價格合理，給消費者提供長期的保障。

新京報：中國保險市場產(chǎn)品同質(zhì)化問題嚴重。五年前，不少人認為外國的創(chuàng)新產(chǎn)品和理念會給中國市場帶來更多有個性的產(chǎn)品，但事實上情況也并不如大家所預期，為什么會這樣？

萬維德：首先是市場發(fā)展問題，發(fā)展是需要時間的。外資保險公司進入中國市場一般才幾年，這個時間對于外資保險公司來說不是一個很長的時間。我們需要花更多時間讓市場達到大家希望看到的某種結果。

其次，國外先進產(chǎn)品是否合適引進中國，還依賴資本市場的成熟度，中國資本市場還未達到足夠的需求度。只有資本市場發(fā)展完善了，更多先進的理念和產(chǎn)品才有生存的土壤。而在消費理念方面，外國人對壽險產(chǎn)品的認識首先是保障其次是投資。而中國消費者看來更看重投資，這還需要受到教育和影響。

新京報：您覺得中國保險市場開放前后，普通消費者在保險消費上是否有了明顯的轉變？

萬維德：我沒有看到太多不同，所以也沒有特別深的感觸。中國消費者還是更多把保險作為一個投資渠道，他們可能希望依靠買保險做些投資。

但我希望消費者能更加意識到保險是個保障手段，這也是保險公司真正能滿足客戶需求的點。

2006年12月19日 09:20 新京報本報記者殷潔