銀行資金成本越來越高，前幾年普遍存在的8 .5折房貸利率，已基本“后會無期”，公積金貸款的收緊，對購房者而言更是增加了還款壓力。

一夜之間，便宜的公積金貸款，在廣州變成了稀缺資源，每月限貸10億的額度，本已難尋的低價房貸，幾乎已“后會無期”。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，公積金限貸的副作用更為可怕———廣州各大銀行幾乎均已暫停公積金、商貸組合貸款。除公積金外，廣州還能不能找到便宜的房貸？記者掃街逾22家不同銀行網(wǎng)點后，得到了一個讓市民頗為失望的答案，即便是首套房，18家中資銀行中，僅民生、中行執(zhí)行基準利率，其他均要上浮。而折扣僅存的匯豐、恒生兩家外資行，則牢牢關閉了組合貸款大門。市民無法達成商業(yè)貸款利率優(yōu)惠同時享受公積金低利率。

限貸影響

公積金貸款難出同貸書

誰都知道，購房時，公積金貸款年利率4.5%要比商業(yè)貸款基準利率6.55%便宜很多。不過，近期廣州的公積金貸款卻宣告緊張。上周，廣州公積金管理中心對外確認，下半年按月均給額度，每月公積金貸款限額約10億元，該額度，較上半年月均額度縮水“一半”。

根據(jù)目前廣州的公積金貸款額度政策，個人最多可貸50萬元，兩人最多可貸80萬元。如果以相對低的最高額度50萬元辦理公積金貸款計算，每月10億元貸款限額能滿足約2000戶購房者的申請。

“下半年肯定會更加緊張，審批時間會拉長。”億誠按揭總經(jīng)理助理陳廣雄亦對記者表示，公積金限額將從8月1日開始實施，具體情況要看實施的情況。但從近期看，公積金貸款的審批時間已經(jīng)從此前的兩個星期延長至三個星期至一個月，而放款時間亦延長了兩個星期左右。

記者從業(yè)內(nèi)獲悉，由于公積金貸款規(guī)模銳減，目前8月份的額度都已被預約滿，“等到了8月1日，估計全部銀行就都沒有額度”。有按揭人士表示，未來申請公積金貸款的人士，也許半年都無法出同貸書。

純商貸

中資行無優(yōu)惠 外資行要搶折扣

在公積金貸款收緊的情況下，急著購房的市民只能采取純商貸的方式。上周，上海農(nóng)業(yè)銀行首套房貸款，200萬元以上房貸可享受9 .5折利率優(yōu)惠的消息引發(fā)了全國的關注。不過記者巡城發(fā)現(xiàn)，廣州市場上，中資銀行貸款利率普遍堅挺，無一有利率優(yōu)惠。

上周五，記者以客戶身份咨詢22家銀行，其中，平安銀行、廣發(fā)銀行、九江銀行暫停受理房貸業(yè)務。而在所咨詢的18家中資銀行中，除了民生銀行、中國銀行首套房實施基準利率以外，其他銀行均普遍上浮5%-10%。而最貴的高數(shù)浦發(fā)銀行，記者從東山支行獲悉，其首套房房貸利率要求上浮15%。

而經(jīng)過君掘地三尺的努力，終于發(fā)現(xiàn)，廣州全城最低的房貸優(yōu)惠在匯豐銀行。記者從匯豐銀行東山口支行了解獲悉，目前在該行申請160萬元以上貸款可獲基準利率9.4折的優(yōu)惠，160萬元以下貸款可獲基準利率9.6折優(yōu)惠。

除了匯豐銀行，恒生銀行也是少有的目前仍有利率優(yōu)惠的銀行。不過也同樣根據(jù)貸款金額的不同給以不用的優(yōu)惠幅度。如150萬元以下，僅可以實施基準利率9 .8折，而150萬元以上，則可享受到更低的9.5折的利率優(yōu)惠。

對于目前尚有利率折扣的外資行，陳廣雄表示，額度還是有的，但是外資行房貸市場份額還是相對較小，在其他銀行均沒有利率優(yōu)惠的情況下，如果外資行的利率優(yōu)惠受到市場追捧，涌現(xiàn)大量申請，預計會調(diào)高利率水平。

“很多優(yōu)惠都是先到先得。”陳廣雄建議，如果看好了房源，盡早向利率水平較低的銀行申請，避免銀行取消利率優(yōu)惠。

組合貸款

大多銀行已暫停 外資行絕緣

除了純公積金貸款和純商貸，對于不少購房者而言，以前最為合適的選擇是組合貸———純公積金貸款額度往往不能滿足廣州的高房價，而純商貸則利率較高。

如以100萬元的貸款總額，選擇純商業(yè)貸款(假設為基準利率)，按等額本息還款，期限為30年計算，每月需要還6353.6元。而如果采取組合貸，以個人最高50萬元申請公積金貸款，再加商業(yè)貸款50萬元商業(yè)貸款(假設為基準利率)，每月只需還款5710 .23元，較純商貸每月少還643.37元，三十年下來，這可是不筆不少的開支———前者還款總額228 .7萬元，而后者只需205 .5萬元，相差17.2萬元，對于大多數(shù)小白領來說，這或許是兩年不吃不喝的工資。

有按揭中介人士對記者表示，預計啟用公積金月度貸款限額后，純公積金的貸款會相對還有保障，組合貸款受到限額影響更大。目前純公積金貸款的額度是個人50萬元、兩人80萬元，天河、海珠、越秀和荔灣等很多區(qū)域的兩房，很多都已達到100萬-150萬元，購房市民均需要使用組合貸。

不過，根據(jù)記者巡城的結(jié)果，由于公積金貸款緊張，絕大多少銀行已經(jīng)暫停了組合貸。如目前仍有利率折扣的恒生銀行和匯豐銀行均明確表示，不受理組合貸。此外，同為外資行的渣打銀行和東亞銀行亦表示不受理組合貸。

而在中資銀行中，實施基準利率的中行天河支行個貸人士亦對記者表示，該支行停止做組合貸，目前只有白云支行仍接受組合貸。而交通銀行荔灣支行盡管表示受理組合貸，但個貸經(jīng)理對記者透露：“已經(jīng)提交審批的目前均未等到審核結(jié)果。”