集保險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身

時(shí)下，穩(wěn)健型投資是大多數(shù)哈市市民的選擇。在此背景下，集保險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)新寵。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，正在“走紅”的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)因其規(guī)范、方便、安全具有廣闊的發(fā)展前景。

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品熱銷(xiāo)

2000年８月，平安保險(xiǎn)公司推出“千禧紅”銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。此后，一些壽險(xiǎn)公司相繼推出了銀行代理產(chǎn)品，如泰康人壽的“千里馬”、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司推出的“鴻泰”、太平洋保險(xiǎn)公司的“紅利來(lái)”、新華人壽的“紅雙喜”等。銀行代理業(yè)務(wù)正在成為保險(xiǎn)公司繼個(gè)人銷(xiāo)售和團(tuán)體保險(xiǎn)后的又一支柱。

據(jù)了解，目前哈爾濱市五大保險(xiǎn)公司和包括四大國(guó)有商業(yè)銀行在內(nèi)的十幾家銀行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，其中多數(shù)保險(xiǎn)公司或銀行都有一個(gè)以上的合作者。合作范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品、聯(lián)合發(fā)卡、客戶信息共享等方面。

銀行保險(xiǎn)是指通過(guò)銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，哈市各家銀行代理的險(xiǎn)種多為“分紅儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)”———消費(fèi)者投保后，保險(xiǎn)公司承諾在每個(gè)壽險(xiǎn)保單年度保單固有利益（生存利益、死亡利益）正常給付的情況下，按保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)效益，將可分配盈余的部分以紅利形式返還客戶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行代理產(chǎn)品集保障、儲(chǔ)蓄、投資功能于一身，較好地滿足了消費(fèi)者在低利率時(shí)代的投資需求，消費(fèi)者手中的一些閑散資金缺少投資渠道，促使人們將可支配收入投向兼具保障、儲(chǔ)蓄、投資功能的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅交費(fèi)方式靈活，而且交費(fèi)方便、安全。銀行龐大的網(wǎng)點(diǎn)資源，使消費(fèi)者在比較熟悉的銀行網(wǎng)點(diǎn)享受到多種金融產(chǎn)品服務(wù)，從而極大地方便了消費(fèi)者；銀行在銀保合作中則可增加其中間業(yè)務(wù)收入，還可擴(kuò)大并鞏固其自身的客戶群；對(duì)保險(xiǎn)公司而言，借助銀行龐大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和深入人心的品牌，更可以開(kāi)拓新業(yè)務(wù)渠道。

競(jìng)爭(zhēng)“層次”有待提高

“三贏”的局面使得銀保產(chǎn)品逐漸為人們所青睞，其銷(xiāo)售潛力巨大。據(jù)了解，目前相當(dāng)部分發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人壽險(xiǎn)在銀行內(nèi)辦理，特別是在歐洲，銀行保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占其總保費(fèi)收入四成左右。據(jù)泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司副總經(jīng)理阮楠介紹，近幾年來(lái)，哈爾濱市銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了穩(wěn)步增長(zhǎng)，泰康人壽的幾款銀保產(chǎn)品也獲得了良好的業(yè)績(jī)。購(gòu)買(mǎi)銀保的資金大多數(shù)來(lái)源于銀行的存款，由于各銀行存貸差相當(dāng)巨大，銀行保險(xiǎn)仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有滿足這一缺口，因此，哈爾濱市的銀行保險(xiǎn)還有巨大的發(fā)展空間。

據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，我國(guó)目前的銀保合作尚比較松散，融合度極為有限，更類(lèi)似于保險(xiǎn)公司租用銀行網(wǎng)絡(luò)推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品。這使得保險(xiǎn)公司難以完全真正為銀行量身訂做銀保產(chǎn)品。而一家銀行網(wǎng)點(diǎn)只能代銷(xiāo)一家壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品的規(guī)定，使得保險(xiǎn)公司都想爭(zhēng)搶客戶資源多、網(wǎng)點(diǎn)多的銀行支行，從而易誘發(fā)保險(xiǎn)公司間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，各壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也趨于雷同，產(chǎn)品的同質(zhì)性導(dǎo)致種類(lèi)單一，尚不能很好地滿足消費(fèi)者需求。在技術(shù)支持方面，銀行與保險(xiǎn)公司的科技投入也有待加強(qiáng)。

2007-02-07哈爾濱日?qǐng)?bào)