“我們先做個(gè)游戲，請(qǐng)大家在小紙片上寫(xiě)下自己退休后最想干的一兩件事情?！泵鎸?duì)一群記者，金盛人壽保險(xiǎn)有限公司總裁兼首席執(zhí)行官馬哲明（Jamie Mc Carry）4月11日做了這樣一個(gè)別致的開(kāi)場(chǎng)白。

大家寫(xiě)了各種不同的退休生活設(shè)想，有想退隱山林的，有要環(huán)游世界的，更有希望享受天倫之樂(lè)的，對(duì)此，馬哲明表示，如果要大家希望從容地享受退休之后的新生活，一方面需要保持健康的體格，更重要的是及早做好退休之后的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

養(yǎng)老規(guī)劃當(dāng)如“工作日”安排

馬哲明稱(chēng)，目前中國(guó)60歲以上的老年人有1.44億，2020年將增至2.48億，2051年有望突破4.37億，到那時(shí)，中國(guó)每三個(gè)人中就有一個(gè)老人，老齡化問(wèn)題毋庸置疑，大家應(yīng)未雨綢繆。他說(shuō)，對(duì)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，大家要考慮這樣兩大因素：一是時(shí)間，二是風(fēng)險(xiǎn)偏好，特別是要使風(fēng)險(xiǎn)與收益實(shí)現(xiàn)平衡。一般而言，退休養(yǎng)老規(guī)劃越早越好。英國(guó)人一般是28歲左右開(kāi)始籌劃養(yǎng)老的問(wèn)題，而中國(guó)人大多是從32歲—37歲之間才開(kāi)始考慮這個(gè)問(wèn)題。

馬哲明說(shuō)：“我自己不理財(cái)，我的理財(cái)方案由母公司———法國(guó)安盛保險(xiǎn)集團(tuán)（AXA）的專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師幫我做了?！北M管如是說(shuō)，他承認(rèn)，自己在大約20年前就開(kāi)始考慮退休養(yǎng)老規(guī)劃了。因?yàn)樗趥惗氐牡谝环莨ぷ骶褪顷P(guān)于養(yǎng)老金的。不過(guò)當(dāng)時(shí)他認(rèn)為養(yǎng)老金的主要責(zé)任應(yīng)靠政府的社會(huì)保障體系；10年前，他開(kāi)始意識(shí)到，養(yǎng)老財(cái)務(wù)應(yīng)當(dāng)依賴(lài)企業(yè)年金。而現(xiàn)在他認(rèn)為，個(gè)人更應(yīng)該為自己的養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃負(fù)責(zé)。

馬哲明稱(chēng)，個(gè)人退休養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃可以像我們上班族的一周工作日一樣規(guī)劃。

星期一就像是我們的成長(zhǎng)期，沒(méi)有什么財(cái)富積累。星期二到星期五可以看成是我們?nèi)松ぷ鞯狞S金期，也是財(cái)富的積累期，而星期六星期日可以看成人生的“周末”，即退休期。他說(shuō)，如果我們?cè)谥芤痪拖牒昧私窈髱滋斓墓ぷ靼才?，及時(shí)在工作日里處理各種事項(xiàng)，那么我們才有時(shí)間和精力享受愉快的周末。

他建議，中國(guó)個(gè)人投資者在考慮退休養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃還必須要充分考慮通貨膨脹的因素。他自認(rèn)為是一個(gè)比較保守的人，他覺(jué)得，投資收益能實(shí)現(xiàn)比通貨膨脹率高出3％—5％左右，就應(yīng)該很滿(mǎn)足了。

構(gòu)建自己的投資框架

馬哲明透露，安盛保險(xiǎn)集團(tuán)的理財(cái)規(guī)劃師給他做的理財(cái)規(guī)劃大致分為三大部分：投資連接型的壽險(xiǎn)、共同基金和一些債券產(chǎn)品。他個(gè)人比較看好投連險(xiǎn)產(chǎn)品，它們不僅可以提供保險(xiǎn)保障，也有助于實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)的目標(biāo)。

馬哲明援引“股神”沃倫·巴菲特的話(huà)說(shuō)：“作為一個(gè)成功的個(gè)人投資者，我們并不需要超人的智商，也不需要太多的專(zhuān)業(yè)技能，但是我們需要一個(gè)好的投資框架。

在專(zhuān)門(mén)的投資顧問(wèn)的幫助之下，我們需要做的是擺脫、拒絕一些不好的投資理財(cái)模式，同時(shí)使自己的投資框架更完善起來(lái)?！?/P>

他說(shuō)：“我們蘇格蘭人有個(gè)好傳統(tǒng)，就是一定要捂緊自己的錢(qián)袋?！边@一點(diǎn)在他自己掌管的金盛人壽保險(xiǎn)公司也得到了充分體現(xiàn)。與一些合資企業(yè)“跑馬圈地”般建立分支機(jī)構(gòu)不同，金盛保險(xiǎn)目前在國(guó)內(nèi)僅開(kāi)設(shè)了三家分公司，他認(rèn)為那樣會(huì)增加公司的運(yùn)營(yíng)成本，他希望將金盛保險(xiǎn)打造成為一個(gè)市場(chǎng)的差異化競(jìng)爭(zhēng)者，致力于為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃師，提升金盛保險(xiǎn)的服務(wù)水平。

2007年04月14日 10:12  中國(guó)證券報(bào)