——從光大銀行獲“最具創(chuàng)新銀行”獎(jiǎng)看商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

近日，在國(guó)內(nèi)數(shù)家知名媒體的金融、財(cái)經(jīng)年度評(píng)選中，光大銀行蟾宮折桂，連續(xù)獲得“最具創(chuàng)新銀行”獎(jiǎng)、“百姓最認(rèn)可的理財(cái)品牌”、“最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品”等大獎(jiǎng)。
媒體與民間的年度評(píng)選，角度不一，標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。然而，耐人尋味的是，眾多媒體和匿名的參評(píng)網(wǎng)民、讀者不約而同地把“最具創(chuàng)新銀行”、“百姓最認(rèn)可的理財(cái)品牌”、“最受歡迎的人民幣理財(cái)、外幣理財(cái)產(chǎn)品”、“中國(guó)銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”等大獎(jiǎng)加冕于光大。在這“巧合”的背后，折射出的是一家股份制商業(yè)銀行近年來(lái)戰(zhàn)略調(diào)整與經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的軌跡。面對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的共同課題，光大銀行以創(chuàng)新拓展空間，用實(shí)踐與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)描繪出其漸顯的“精品銀行”輪廓。
回顧中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的話題，時(shí)間可追溯到2005年。
2005年9月2日，在云南騰沖召開(kāi)的全國(guó)股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議，把“資本約束與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型”的主題推到了臺(tái)前，12家股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)取得一個(gè)共識(shí)：必須進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，早日實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的外延粗放型增長(zhǎng)方式向內(nèi)涵集約型增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，走一條較低資本消耗、較高經(jīng)營(yíng)效益的發(fā)展新路子。這次會(huì)議，是中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的標(biāo)志性事件，也拉開(kāi)了各商業(yè)銀行推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的大幕。
銀行家們把我國(guó)銀行業(yè)紛紛推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動(dòng)因總結(jié)為四個(gè)方面：一是資本約束對(duì)銀行發(fā)展的制約作用具有現(xiàn)實(shí)性、緊迫性和長(zhǎng)期性；二是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式正在走向盡頭，難以適應(yīng)變化的市場(chǎng)；三是實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是股份制商業(yè)銀行抓住重大發(fā)展機(jī)遇的關(guān)鍵；四是推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)的客觀需要。
正是在一系列內(nèi)外因素的推動(dòng)下，我國(guó)商業(yè)銀行，特別是股份制商業(yè)銀行紛紛踏上轉(zhuǎn)型的探索之路。
在轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，有的行瞄準(zhǔn)了對(duì)私業(yè)務(wù)，有的行調(diào)整客戶戰(zhàn)略，有的行不惜重金人力、攻城掠地于信用卡市場(chǎng)……各家商業(yè)銀行不僅用理論、更用實(shí)踐各自詮釋著轉(zhuǎn)型的具體涵義，還有專家提出了轉(zhuǎn)型背景下的“同型化”問(wèn)題。
“以精品銀行、誠(chéng)信伙伴為愿景，努力成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行，規(guī)范化的上市公司，以中端市場(chǎng)為基本定位，在選擇的領(lǐng)域處于同業(yè)領(lǐng)先地位。”面對(duì)轉(zhuǎn)型課題，光大人以新的整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃描繪出了自己心目中的未來(lái)“型態(tài)”。
“作為一家中等規(guī)模的股份制商業(yè)銀行，在資本約束機(jī)制的條件下，要實(shí)現(xiàn)‘在選擇的領(lǐng)域上成為同行業(yè)的領(lǐng)先者’這樣的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上與同行硬碰硬，顯然并不可取。揚(yáng)長(zhǎng)避短，我們選擇走創(chuàng)新的道路，緊密貼近客戶需求，不斷推出適銷對(duì)路的業(yè)務(wù)新品，努力做到‘人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我變’，始終領(lǐng)先一步，培育比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！痹撔幸晃回?fù)責(zé)人對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略與創(chuàng)新的關(guān)系做了如此闡釋。
在“創(chuàng)新為先”的理念支持下，中國(guó)光大銀行近年來(lái)持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，推出了一系列貼近百姓、貼近需求的業(yè)務(wù)新品，在一些備受關(guān)注的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)覍覔尩孟葯C(jī)：
首批獲得短期融資券主承銷業(yè)務(wù)資格，承銷業(yè)績(jī)遙遙領(lǐng)先；
首批同時(shí)獲得了企業(yè)年金基金托管人和賬戶管理人兩項(xiàng)資格；
首家推出人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，累計(jì)銷售額已達(dá)千億，當(dāng)年銷售額突破500億元，其理財(cái)品牌在同業(yè)處于領(lǐng)跑地位；
首家推出固定利率房貸業(yè)務(wù)，目前已簽出3000多單，貸款余額突破10億元，市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯；
……
其中特別值得一提的是陽(yáng)光理財(cái)。作為國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)第一家“吃螃蟹”者，不管是其首家推出的外幣理財(cái)A計(jì)劃、還是首推的人民幣理財(cái)B計(jì)劃，其在當(dāng)時(shí)所遭受到的熱烈追捧和在市場(chǎng)上引起的強(qiáng)烈反響，至今還令人印象深刻。2004年，因此被為中國(guó)的理財(cái)元年。隨后兩年，光大銀行又先后推出了陽(yáng)光理財(cái)A計(jì)劃、B計(jì)劃、C計(jì)劃、E計(jì)劃、A+計(jì)劃、T計(jì)劃以及套餐計(jì)劃、股票聯(lián)結(jié)理財(cái)計(jì)劃等不同主題的理財(cái)產(chǎn)品，初步形成了比較完善的產(chǎn)品體系，能夠滿足不同層次客戶的不同理財(cái)需求。該行提供的數(shù)據(jù)顯示，截止2006年年末，該行陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)銷售額突破1000億元，當(dāng)年銷售額達(dá)到500億元，市場(chǎng)份額遙遙領(lǐng)先。
一連串的創(chuàng)新動(dòng)作，一個(gè)個(gè)沉甸甸的數(shù)據(jù)，不但是光大銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與轉(zhuǎn)型的亮點(diǎn)，有些甚至以其開(kāi)創(chuàng)性的意義將載入中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的史冊(cè)。
不凡的業(yè)績(jī)也為光大銀行及其陽(yáng)光系列產(chǎn)品贏得了良好的品牌聲譽(yù)。歲末年初，在國(guó)內(nèi)最大門戶網(wǎng)站的評(píng)選中，在國(guó)內(nèi)最具影響力的新聞媒體評(píng)選中，光大銀行先后獲得了2006網(wǎng)絡(luò)盛典“年度最具創(chuàng)新銀行”、年度“最具創(chuàng)新銀行”、“年度銀行理財(cái)產(chǎn)品”、 “百姓最認(rèn)可的理財(cái)品牌”、“最受歡迎的人民幣理財(cái)產(chǎn)品”、“最受歡迎的外幣理財(cái)產(chǎn)品”、“年度中國(guó)銀行業(yè)‘金字招牌'”、“最具個(gè)性化信用卡”、“中國(guó)銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“最具投資價(jià)值獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。尤其在創(chuàng)新銀行與理財(cái)業(yè)務(wù)方面，光大頻頻出現(xiàn)于聚光燈下，被業(yè)內(nèi)稱為譽(yù)為“風(fēng)向標(biāo)”與“領(lǐng)頭羊”。
伴隨紛至沓來(lái)的花冠與榮譽(yù)，還有經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)創(chuàng)新給光大帶來(lái)的回饋與業(yè)績(jī)。在理財(cái)業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁帶動(dòng)下，光大銀行2006年對(duì)私存款余額達(dá)到1019億元，比上年增長(zhǎng)26.9%，對(duì)私存款占一般存款的比重達(dá)到19.6%，負(fù)債結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化；率先推出的固定利率住房貸款年末余額超過(guò)10億元，市場(chǎng)份額穩(wěn)居第一；企業(yè)年金業(yè)務(wù)年末客戶數(shù)達(dá)120多家，資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)20億元，托管個(gè)人賬戶20萬(wàn)余個(gè)，綜合市場(chǎng)排名領(lǐng)先；全年共為31家企業(yè)承銷發(fā)行了43期短期融資券，發(fā)行家數(shù)占市場(chǎng)第一。該行2006年在信用卡領(lǐng)域的發(fā)力也取得了顯著成績(jī)，當(dāng)年新增發(fā)卡量一舉突破75.74萬(wàn)張，被有關(guān)機(jī)構(gòu)和媒體評(píng)為“最佳用戶體驗(yàn)獎(jiǎng)”、“最具個(gè)性化信用卡”獎(jiǎng)和“信用卡客戶滿意十佳品牌”。
創(chuàng)新拓展空間，創(chuàng)新撬動(dòng)市場(chǎng)，創(chuàng)新給光大帶來(lái)一片藍(lán)色海洋。
資本監(jiān)管要求的提高和資本硬約束的強(qiáng)化，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和未來(lái)發(fā)展帶來(lái)深遠(yuǎn)影響，如何加快經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，早日實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的外延粗放型增長(zhǎng)向內(nèi)涵集約型增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)變，從而走出一條低資本消耗、高經(jīng)營(yíng)效益的新路子，是擺在我國(guó)股份制商業(yè)銀行決策者面前的重大課題。光大人以創(chuàng)新塑“型”，在股份制商業(yè)銀行發(fā)展的道路上做出了有益的探索，他們的步履不但迫切，而且穩(wěn)健。

2007年05月31日 19:15 卓越理財(cái)