女兒要出國留學(xué) 存款又十分有限

■本期人物

盧先生，54歲，小企業(yè)主。妻子為退休教師，兒子在事業(yè)單位工作，女兒在上海讀書，準(zhǔn)備出國。

盧先生一家在物華小區(qū)有一套房，自己家住，當(dāng)時18萬元買進(jìn)的，包括一個車庫，有私家車。另在市區(qū)竹竿巷小區(qū)有一小套住房，現(xiàn)出租。盧先生的企業(yè)每年效益在15萬-20萬元；妻子投資一家文印店，每月可收入3500元，自己的退休工資有1500元。一般算來，家庭月收入有14000元，但是家庭開銷也比較大，生活費用、車子的費用等，每月要支出7000元。目前，兒子能自立，不需要父母負(fù)擔(dān)；而女兒的讀書費用比較高，一年學(xué)費加生活費要2萬元，并有計劃去澳大利亞留學(xué)。由于前段時間加大了對企業(yè)的投入，銀行存款只剩5萬元。盧先生沒有任何保險，妻子則有醫(yī)保等保險，所以盧先生想給自己的養(yǎng)老做點打算。

■理財建議

1.出國留學(xué)

盧先生的女兒如果是到澳洲自費留學(xué)，至少要為她準(zhǔn)備40萬元的學(xué)費和生活費。目前銀行存款僅5萬元，需為出國留學(xué)事宜進(jìn)行儲蓄。如果是近期出國，則需通過向銀行申請貸款解決費用問題，但應(yīng)合理安排還款來源。

目前，留學(xué)貸款方式有兩種。房產(chǎn)抵押用申請人名下房產(chǎn)向銀行抵押獲得貸款。前提是房款已經(jīng)全部交齊。銀行在辦理正式手續(xù)前，一般需通過專業(yè)評估公司對房產(chǎn)作評估，同時需要律師行作合同見證，辦理時間約15-20日。需要注意的是，辦證的時候，需支付評估公司和律師行費用。質(zhì)押貸款就是把申請人名下的資金存在銀行里作為抵押，銀行貸一筆錢給你。這對于手頭上有大量資金但沒有足夠存期的申請人最為適用。銀行辦理手續(xù)簡單，一般需時一周。

2.醫(yī)療保障和養(yǎng)老

盧先生可通過社會保險和商業(yè)保險獲得保障。按照社會保險有關(guān)規(guī)定，個體、私營企業(yè)主可加入社會養(yǎng)老保險體系，超齡的個私業(yè)主，只要在規(guī)定時間內(nèi)補繳好未交年限的差額，仍可享受社保待遇。

因為女兒出國留學(xué)的費用較高，盧先生若想有一個不錯的晚年生活，還需要進(jìn)行一些金融投資。社會保險只能保障基本生活，盧先生應(yīng)再向保險公司投保健康險及養(yǎng)老險，以使退休后的生活更富足和安康。

每月生活費用7000元；支助女兒留學(xué)，每月應(yīng)儲蓄5000元，如果留學(xué)費用通過貸款解決，則這筆資金用于歸還貸款；每月向社保辦繳納社保金和向保險公司購買醫(yī)療、養(yǎng)老保險，兩項合計約800元；每月留出1200元作比較積極的投資，可在合適的時機介入股市和基金。

竹竿巷小區(qū)的房子可以固定出租，作為盧先生退休金的補充。每月1200元的剩余資金，一年總共有15000元左右，可適當(dāng)投資開放式股票基金。如果盧先生打算在65歲退休，到時就會有一定的投資收益。加上退休金和房屋出租收入，盧先生應(yīng)該可以擁有一個快樂的晚年。

盧先生一家對于退休計劃的安排存在一定缺憾，就是早期的流動資金和穩(wěn)定回報的投資比例不夠大，這樣就導(dǎo)致了女兒要出國留學(xué)時，無法通過自有資金支付學(xué)費。

2007年05月31日 07:06  都市快報李霄峰