為滿足市場上不同的養(yǎng)老需求，各保險公司都專門研發(fā)出了各種款式的保險產(chǎn)品以滿足消費者。其中，一類產(chǎn)品直接冠以“養(yǎng)老”或“年金”的名稱，是較有針對性解決養(yǎng)老問題的保險產(chǎn)品，如友邦保險公司新近一經(jīng)推出即在市場上走紅的《友邦金福年金保險(分紅型)》；另外還有其他許多產(chǎn)品，雖未冠以“養(yǎng)老”、“年金”等直接寓意型的名稱，卻也可憑借其自身的相關(guān)特點和功能，在不同程度上起到養(yǎng)老金的作用。

首先來看專門用以養(yǎng)老的產(chǎn)品，以《友邦金福年金保險(分紅型)》為例，客戶可以在獲得人身風(fēng)險保障的同時，享受到諸如年金領(lǐng)取、增值紅利、現(xiàn)金紅利等多重利益；在靈活自主進行養(yǎng)老年金規(guī)劃的同時，分享公司的經(jīng)營成果，獲得更多的收益回報安享安逸精彩的養(yǎng)老生活。
《友邦金福年金保險(分紅型)》保單特色簡述：

1、養(yǎng)老年金，按月給付(指按保險單月份)：在年金給付期間，養(yǎng)老年金將按月給付，老年生活安逸無憂。

2、增值紅利，錦上添花：年金給付期間之前的增值紅利累積遞增，充實保障；于被保險人年滿55歲(A款)、60歲(B款)或65歲(C款)后的首個保險單周年日一次性全額給付，為養(yǎng)老生活奠定堅實基礎(chǔ)。

3、現(xiàn)金紅利，安享無憂：年金給付期間的紅利將根據(jù)合同的規(guī)定以現(xiàn)金的形式發(fā)放。更多的及時收益，更精彩的養(yǎng)老生活。

4、多種選擇，靈活繳費：三種給付時間(55歲、60歲或65歲)和兩種給付期間(10年或20年)，自由組合，供您靈活規(guī)劃個性化的養(yǎng)老方案。

其中，月付養(yǎng)老年金作為非分紅部分是給予客戶的確定利益，而分紅部分是不確定的，要視公司的經(jīng)營狀況而定。

分紅保險的分紅利益來源于公司的經(jīng)營利潤，公司經(jīng)營有盈余就有可能產(chǎn)生分紅。但分紅也可以沒有，即紅利為零，但紅利絕不會是負(fù)數(shù)，不會影響保險公司其他承諾給客戶的確定保險利益，如身故給付、滿期金、生存現(xiàn)金和現(xiàn)金價值等。由于分紅功能本身對外界經(jīng)濟環(huán)境的變化具有一定的敏感度，且又是保險產(chǎn)品確定利益部分以外的附加價值，故分紅可以在一定程度上抵御通貨膨脹及利率波動帶來的不利影響。

作為分紅，現(xiàn)金紅利和增值紅利是有明顯區(qū)別的。從簡單的方面講，現(xiàn)金紅利可以每年領(lǐng)取，而增值紅利則一般需等到被保險人生存至將來某一約定的時間，或在身故、退保時再行領(lǐng)取。《友邦金福年金保險(分紅型)》將這兩種分紅同時設(shè)置在被保險人退休后領(lǐng)取，能夠在很大程度上對養(yǎng)老起到加強作用。

另外，又如《友邦附加常春藤養(yǎng)老兩全保險(分紅型)》，也專門在客戶50、55和60歲時設(shè)置了養(yǎng)老金及養(yǎng)老金紅利的給付。此產(chǎn)品也是專門解決養(yǎng)老問題的險種，可以附加在友邦其他分紅型壽險主合同上購買。

2007年06月28日 07:40 人民網(wǎng)—江南時報本報記者 歐陽劍