基于企業(yè)年金的規(guī)范化管理和專業(yè)化、市場化運(yùn)營趨勢，國家勞動和社會保障部作出“最遲明年上半年將存量企業(yè)年金業(yè)務(wù)移交給具備資格的管理機(jī)構(gòu)”的要求，推動一度緩慢行進(jìn)的企業(yè)年金業(yè)務(wù)駛?cè)胍?guī)范化、專業(yè)化運(yùn)作的“快車道”。

全國布局和“北京攻略”

統(tǒng)計(jì)顯示，截至去年底，我國企業(yè)年金規(guī)模達(dá)到910億元，其中158億元已經(jīng)按照市場化方式管理運(yùn)營，而需要移交的企業(yè)年金尚有700多億元。

對比巨大的企業(yè)年金市場與現(xiàn)有37家具有管理資格機(jī)構(gòu)的市場主體規(guī)模，國家勞動和社會保障部日前啟動了第二批管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定審批工作，擬增加約20家擁有年金管理資格的機(jī)構(gòu)。

“憑票入場”——業(yè)內(nèi)如此形容逐鹿者參與企業(yè)年金新一輪競爭的第一道關(guān)口。而早先存在于保險(xiǎn)、證券、基金、銀行間的較量，也會由于新主體或“老主體、新資格”的出現(xiàn)，呈現(xiàn)出新的競爭格局。

9月5日，第五家專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司——泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“泰康養(yǎng)老”）正式掛牌開業(yè)，專業(yè)從事企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理，保險(xiǎn)陣營中又將增添一支專業(yè)化的養(yǎng)老險(xiǎn)公司。

據(jù)悉，泰康養(yǎng)老開業(yè)后，擬向勞動和社會保障部申請企業(yè)年金基金受托管理人資格，同樣申請受托管理人資格的專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司，還有中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和長江養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。而與此同時，泰康人壽的另一家子公司——泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司也在積極申請企業(yè)年金基金投資管理人資格。

“我們希望盡快在全國把年金業(yè)務(wù)做起來，北京，顯然是我們戰(zhàn)略發(fā)展的重點(diǎn)?！痹谔┛叼B(yǎng)老開業(yè)慶典上，剛剛走馬上任的董事長馬云對記者稱，北京的優(yōu)勢在于大型國有企業(yè)和外資企業(yè)比較集中，雖然社保部門能夠管轄的范圍也相對較大，但按照企業(yè)年金的市場化運(yùn)營要求，北京市場也向具備管理資格的市場主體展開了一個公平的舞臺。。

今年7月，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司開業(yè)，成為首家進(jìn)駐北京市場的專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司，公司負(fù)責(zé)人直言北京市場是其開拓企業(yè)年金業(yè)務(wù)的“重中之重”，2006年12月15日獲批重組的平安養(yǎng)老已完成其全國布局。而取得“雙資格”的太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司，其控股方中保集團(tuán)專門投入3000萬元作為年金業(yè)務(wù)推動費(fèi)，并將公司注冊資本金增加到5億元，公司將在今年三季度開始全國布局，企業(yè)年金簽約企業(yè)超過260家。

泰康養(yǎng)老的“四大優(yōu)勢”

“我們非常希望能夠?qū)嵭小?+1模式’，但要看實(shí)際條件是否允許，關(guān)鍵要看合作伙伴的需求，說不定也會采取‘2+2’的模式?！瘪R云告訴記者，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司和泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司共同出資成立泰康養(yǎng)老，非常希望把企業(yè)年金管理資格拿全，目前已著手開展了一些業(yè)務(wù)，“市場憑單一資格運(yùn)作起來很難，我們正在和一些具備管理資格的銀行及基金公司洽談合作事宜?！?

據(jù)悉，2005年8月獲得企業(yè)年金基金賬戶管理人資格的泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司，早在2000年就成立了專門的企業(yè)年金研究機(jī)構(gòu)，跟蹤研究勞動和社會保障部企業(yè)年金政策，并于2005年斥巨資引進(jìn)先進(jìn)的CPAS企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)。

“該系統(tǒng)可以為企業(yè)年金客戶提供豐富的網(wǎng)上查詢和電話查詢服務(wù)，是目前國內(nèi)一流的企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)。”馬云介紹稱，如果泰康人壽能夠形成以企業(yè)年金受托業(yè)務(wù)為核心、企業(yè)年金投資管理、賬戶管理為兩翼的完善的企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理鏈條，可以為企業(yè)客戶提供全方位的一攬子管理和咨詢服務(wù)，隨后逐步把經(jīng)營機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)鋪向全國。

“我們首先擁有經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢。”馬云稱，雖然企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)年金在經(jīng)營管理方面存在一定差異，但從管理運(yùn)作的基本內(nèi)容上看非常接近。泰康人壽已成功承保一大批頗具影響力的中外大型企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，管理的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃超過10000個，管理的個人賬戶數(shù)量超過100萬個。

“此外我們還擁有人才優(yōu)勢、信息系統(tǒng)優(yōu)勢和服務(wù)優(yōu)勢。”馬云稱，CPAS企業(yè)年金管理系統(tǒng)開放性的架構(gòu)能充分滿足各種數(shù)據(jù)接口需求，支持多語言、多貨幣、多地區(qū)稅收規(guī)定，依托泰康人壽32家分公司、230家中心支公司等遍布全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能建設(shè)全國性企業(yè)年金銷售及服務(wù)體系，再憑借諸如“泰康在線”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、“95522電話中心”電話咨詢服務(wù)、“新生活廣場”柜臺服務(wù)和“客戶經(jīng)理”現(xiàn)場服務(wù)四位一體的專業(yè)化服務(wù)方式，將服務(wù)觸角延伸至客戶身邊。

“能夠開展細(xì)致入微并有針對性的上門服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)較其他金融同業(yè)在開展年金業(yè)務(wù)上的一項(xiàng)突出優(yōu)勢?！碧金B(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘Q。

“同質(zhì)化”會導(dǎo)致“價格戰(zhàn)”

據(jù)相關(guān)信息披露，國家勞動和社會保障部啟動的第二批管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定中，明確表示“出于優(yōu)化資源配置,便于機(jī)構(gòu)發(fā)展”之考慮,不再接受單一的受托人或賬戶管理人申請，而為了簡化程序,一個機(jī)構(gòu)申請多個企業(yè)年金基金管理資格的,可只報(bào)送一套申報(bào)材料。從多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資格申請情況來看，并不滿足于“雙資格”。

“從受托管理人和投資管理人這兩項(xiàng)資格來看，我們已經(jīng)操作得比較成熟，相比之下，銀行以托管和賬戶管理為特長，而受托管理和投資管理顯然成為其短項(xiàng)，假如市場主體在競爭中居于劣勢，不排除運(yùn)用非正常手段奪取市場的現(xiàn)象?！?/P>

在楊帆看來，如果各個機(jī)構(gòu)趨于同質(zhì)化，則缺乏合作的基礎(chǔ)，結(jié)果大家在相同的業(yè)務(wù)上競爭，最終只能尋求降價的出路，同質(zhì)化的直接結(jié)果就是價格的競爭。

“我們的戰(zhàn)略定位是希望市場有序競爭和有序發(fā)展，各資格主體發(fā)揮自身優(yōu)勢?！睏罘Q，雖然企業(yè)年金是一個周期長、相對穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，但要贏得客戶的最終認(rèn)同，真正較量的還是專業(yè)化的服務(wù)和投資業(yè)務(wù)，“畢竟這個市場最終還是一個自由的市場?！?

【2007.09.06 09:57】來源：金融時報(bào)   作者：方華