事實上，買同一種醫(yī)療險，每年繳一樣的保險費，沒社保的多賠，有社保的少賠，這種情況并不罕見。

　　湖北消費者鐘先生就對此有過質(zhì)疑。他和愛人2001年在某保險公司每人買了一份醫(yī)療險。他有社保，有次看病花了4200多元，社保報銷后保險公司只賠付了不到1500元。而愛人同年看病花了3000多，保險公司卻賠付了2000元左右。

　　保險公司當(dāng)時對鐘先生解釋稱，他只能獲賠社保報銷后的剩余金額再減去自付部分。不過，鐘先生認為這很不公平。“買保險時業(yè)務(wù)員根本沒有告知我理賠時要扣除社保這回事，而保險合同也沒有這樣的表述。”鐘先生說，“繳了同樣的保費，理賠時卻受到不同待遇，這明顯不公平，如果保險公司因為我有社保而少支付賠款的話，那當(dāng)初就應(yīng)該少收我的保費。”

　　平安代理人董先生告訴記者，醫(yī)療險理賠扣除社保并非不合理。雖然合同中沒有具體條款約定，但醫(yī)療費用型保險適用補償原則，參加社會保險和商業(yè)保險的被保險人，從社保機構(gòu)或保險公司獲得的總賠償應(yīng)不高于被保險人實際發(fā)生的費用。“如果社保按照全額賠，保險公司也按全額賠，那被保險人豈不是賺了？”董先生說，當(dāng)然，這個原則僅限于財產(chǎn)保險和醫(yī)療費用保險，大病保險、意外保險、壽險則不在此列。董先生同時稱，雖然賠付屬于行業(yè)慣例沒有錯，但保費收同樣多確實有不妥之處，“但這屬于遺留問題，因為目前的產(chǎn)品已經(jīng)改良了。”

　　記者獲悉，針對舊醫(yī)療保險產(chǎn)品未細分有無社保等弊端，在2006年9月1日起實施的《健康保險管理辦法》中，中國保監(jiān)會要求從2007年1月1日開始，各保險公司在設(shè)計費用補償型醫(yī)療保險產(chǎn)品時，必須區(qū)分被保險人是否擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險等不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對待。

　　此后，多家保險公司對產(chǎn)品進行了改良。一些保險公司將住院醫(yī)療險分為兩款，分別針對有社保和無社保的人，有的還將“理賠扣除社?？?rdquo;明確列入保險條款。

　　不過，在保險專業(yè)律師李濱看來，現(xiàn)行《保險法》并不認可醫(yī)療保險的補償原則，醫(yī)(社)保于商業(yè)醫(yī)療保險之前給付的程序，使百姓社會福利或轉(zhuǎn)化成保險公司商業(yè)利潤，國家及保險消費者利益嚴重受損。

　　李濱表示，雖然《健康保險管理辦法》規(guī)定了保險公司要針對不同人群設(shè)計不同的保險產(chǎn)品，但有的保險公司還是銷售不區(qū)分被保險人醫(yī)療保險情況的醫(yī)療保險產(chǎn)品。此時，理賠扣除社保，相當(dāng)于社保替保險公司埋了單，埋單部分成了保險公司的利潤。