用美元買保單，享受人民幣償付將不再是遙不可及的事情了。記者昨天從消息人士處了解到，外管局上海分局日前已經(jīng)向總局遞交了申請，擬允許人壽保險公司設立專門的外匯賬戶，今后投保人在投保時可以按照當天的外匯匯價將所持有的外幣折算成保單上的金額，并享受同樣的保障和償付。

    據(jù)悉，滬上多家壽險公司已經(jīng)在做準備，外管總局近期就能批復下來，一旦公司的后臺系統(tǒng)達到支持就能立即交易。一位資深保險人士表示，他所在的公司所有產(chǎn)品未來都將可以這樣操作。

    并非傳統(tǒng)的“美元保單”

    業(yè)內(nèi)人士介紹說，用美元買保險、人民幣償付，與傳統(tǒng)意義上的“美元保單”并不一樣。

    首先，從保單定價上來說，單位貨幣仍然是人民幣，且在保單上寫明，而“美元保單”則是以美元作為單位貨幣的。其次，從償付來說，保險公司仍然以人民幣支付，而“美元保單”則支付美元。

    對投保人來說，用美元來買保單必須承擔一個匯率的風險。人民幣匯率的波動，對保單收益有某種影響。

    但是，總的來說，如果投保人是為了保障目的而購買保險，則影響是微乎其微的。

    保險公司調(diào)整資產(chǎn)結構

    用美元買保單，對保險公司來說是利多弊少。最起碼，中資保險公司可以調(diào)整自身的資產(chǎn)結構，增加外幣賬戶的儲備。

     從目前的投資前景來看，國內(nèi)人民幣市場對于保險資金的投資運作來說并不是十分理想。根據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，去年，全國保險資金用于銀行存款的多達 5241億元，而在接近9000億元的投資中，限于國家規(guī)定，有近3600億元投資在國債中，投資證券基金的不足1100億元。

    值得注意的是，保險業(yè)的總資產(chǎn)卻高達15萬億元之巨。保險公司是手中握有大把的人民幣而不敢投資。目前，對保險公司投資基礎設施也沒有放開。太平洋保險資金運用中心的一位人士告訴記者，國內(nèi)現(xiàn)在別說直接投資，連間接的都沒有。

    一旦外管局批復下來，保險公司可以大把收進外幣，絲毫不會影響其償付能力，反而拓寬了投資的渠道。QDII、直接投資外國資本市場，都是可以選擇的。從這個角度說，中資保險公司擁有了外幣籌碼，也能夠和外資公司在盈利能力上一較高下，彌補某些不足。

    地下保單將無法生存

     內(nèi)地保單投資回報率不如香港的保單，是造成這些年“地下保單”(設立在境外的保險營業(yè)機構在中國內(nèi)地非法銷售的保單)頻繁“現(xiàn)身”的主要原因。中國保監(jiān)會曾于2004年底下發(fā)嚴禁銷售“地下保單”的規(guī)定。保險業(yè)人士認為，通過賣這樣的“準美元保單”，可以提高保險公司的盈利能力，也提高投保人的利益，間接地能夠把地下保單擠出市場。

    去年11月，美國國際集團副董事長謝仕榮也曾表示，其下屬子公司友邦保險公司正在與中國保監(jiān)會、廣東保監(jiān)局商議，欲在廣東試點推出美元保單，但之后并沒有進一步的消息。

    保險市場將再次注入“新鮮空氣”。

來源：【文匯報】 2006年3月7日 陳韶旭 徐蘭芳 

【作者：陳韶旭 徐蘭芳】  【出處：文匯報】