原標(biāo)題：住房公積金，如何更好為“公”（政策解讀·聚焦）

日前，廣東住房公積金中心發(fā)出通知，住房公積金額度申請(qǐng)改為“輪候”，以人工上報(bào)客戶申請(qǐng)資料為準(zhǔn)，按先后順序分配額度。廣東公積金額度緊張由來已久，此番調(diào)整讓“公積金該如何使用”的話題再次進(jìn)入公眾視野。

住房公積金制度1991年始于上海，意在以互助方式解決職工住房問題。然而，時(shí)過境遷，伴隨房?jī)r(jià)上漲，一些無力購(gòu)房群體只能眼看住房公積金變成沉睡賬戶，公積金“劫貧濟(jì)富”的爭(zhēng)議不斷。此前一段時(shí)間，多地陸續(xù)出臺(tái)新規(guī)：武漢規(guī)定月收入1900元以下可提取公積金；蘇州出臺(tái)政策，規(guī)定2014年3月1日起對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的職工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼。此外，多地已放開大病提取公積金試點(diǎn)。

那么，公積金究竟如何使用才能更好體現(xiàn)設(shè)計(jì)初衷？公積金的增值收益怎樣才能更好地造福百姓、體現(xiàn)公平？

中低收入繳存職工購(gòu)買剛需住房，住房公積金仍是首選

據(jù)廣州市住房公積金管理中心統(tǒng)計(jì)，2011年至2013年間，廣州市各商業(yè)銀行的住房貸款與住房公積金的住房貸款均有上升，但住房公積金貸款上升幅度明顯，并越來越集中地轉(zhuǎn)向中等偏低收入的首次置業(yè)人群。

武漢市的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，武漢市的新增公積金個(gè)人住房貸款中，購(gòu)買首套房公積金貸款占比97%，購(gòu)房面積在120平方米以下的貸款占比76.60%。申請(qǐng)貸款者以中低收入家庭為主，月收入5000元以下（按住房公積金月繳存額推算）的中低收入家庭貸款金額占比83.26%。從數(shù)據(jù)上來看，目前住房公積金成為廣大繳存職工購(gòu)買住房的首選，最大受益群體是中低收入繳存職工。

低收入群體怨不公，仍有許多人未能使用住房公積金

“當(dāng)時(shí)一起進(jìn)單位的同事，有的沒買房，現(xiàn)在已經(jīng)買不起了?！?008年在北京東五環(huán)購(gòu)房的小張說，有的同事抱怨，因?yàn)樽≡诟改讣依?，沒有租房，公積金很難提取，只能先干放著。

今年4月，廣州出臺(tái)政策，限制公積金二次使用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年2月底，廣州使用住房公積金貸款的職工約占繳存職工的9%，仍有將近91%的繳存職工未使用過住房公積金貸款。而且，在使用住房公積金貸款人員當(dāng)中，約有2%的人員多次獲得了住房公積金貸款。

根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，當(dāng)年繳存公積金存款按活期計(jì)息，往年度繳納的按三個(gè)月定期存款利率，對(duì)無力使用公積金貸款的群體來說，這無疑是“躺著”貶值。

鑒于此，蘇州出臺(tái)新規(guī)，職工個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立5年以上（含5年），在銷戶前未辦理過住房公積金貸款且5年以上（含5年）未有提取，按比例進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼比例分兩個(gè)檔次：第一檔是五年期定期存款基準(zhǔn)利率與三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率之差；第二檔為五年期定期存款基準(zhǔn)利率上浮20%后與三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率之差。

例如，職工張某于2009年4月1日開戶繳存公積金，到2014年4月達(dá)到退休年齡，其賬戶余額為2萬元整。他銷戶提取時(shí)，因未使用年限在5年以上、10年以下，按第一檔計(jì)算，獎(jiǎng)勵(lì)金額為20000×（4.75%-2.6%）=430元。

武漢方面則是出臺(tái)政策放開低收入群體提取公積金，允許無自住住房的低收入職工每年提取一次：?jiǎn)紊砺毠ぴ率杖朐?300元至1900元（雙職工月收入在2600元至3800元），且未使用過公積金購(gòu)房的正常繳存職工，允許提取當(dāng)年公積金繳存中的個(gè)人繳存部分；單身職工月收入1300元以下的（雙職工在2600元以下的），且未使用過公積金購(gòu)房的正常繳存職工，允許全額提取當(dāng)年繳存的公積金。據(jù)管理部門介紹，低收入的設(shè)定是以實(shí)際月工資收入和公積金繳存比例而確定，1300元和1900元的標(biāo)準(zhǔn)則綜合考慮了最低工資水平標(biāo)準(zhǔn)和武漢現(xiàn)有個(gè)人住房公積金貸款可貸額度等數(shù)據(jù)后確定。