近日，法國安盛集團發(fā)布“2005年度全球退休生活角度調(diào)查”報告，再次引起了人們對養(yǎng)老話題的關(guān)注。安盛集團在華合資保險公司——金盛保險市場總監(jiān)及財務總監(jiān)黃維建在解讀該報告時表示，從全球發(fā)展趨勢看，人們需要盡早為退休做理財規(guī)劃，通過專業(yè)的咨詢和財務管理服務實現(xiàn)這一目標。

自2004年始，安盛集團開展了一年一度對美國、英國、法國、德國、澳大利亞和香港等11個國家和地區(qū)詳細的退休生活調(diào)查，深入了解人們對退休、金錢、健康的態(tài)度。2005年底的最新調(diào)查顯示，調(diào)查顯示，在歐美這些成熟市場，超過半數(shù)的受訪者認為退休收入不夠用，生活水平比工作時期有顯著降低，所以，更多的在職人士開始積極籌備今后的退休養(yǎng)老生活。其中，商業(yè)保險成為他們退休后養(yǎng)老和醫(yī)療費用的主要來源。

“對現(xiàn)在正處于事業(yè)穩(wěn)定或高峰階段的白領(lǐng)來說，隨著年齡的增長，事業(yè)和收入難免開始停滯甚至走下坡路。到退休時，光靠社會統(tǒng)籌的養(yǎng)老金，下半輩子的生活質(zhì)量無疑會縮水?！?黃維建介紹說，與歐美國家一樣，我國退休人員的退休金也由3塊組成：社會保障、企業(yè)年金和個人商業(yè)保險。但與之不同的是，國外后兩者保險的投保比例要遠遠大于中國，國外消費者個人一般都會為自己和家人安排多種財務規(guī)劃，包括商業(yè)養(yǎng)老保險、傷殘補貼金保險等，這些通?？梢缘玫矫舛惖膬?yōu)惠。

黃維建建議，為養(yǎng)老作準備應該從30歲至40歲開始。他以香港為例，“香港在職人員平均從32歲就開始為退休做多種財務準備，投入的準備金數(shù)額在所有受訪國家地區(qū)當中高居第二位?！?/P>

在受訪的國家和地區(qū)中，香港的總體情況與上海最為接近。在香港，雖然經(jīng)濟消費水平與國際接軌，但人們退休后的收入，在所有受訪國家地區(qū)中是最少的。2005年香港退休人士的退休收入為每月7477港元，在職受訪者平均每月為將來退休儲蓄4525港元。

現(xiàn)年37歲的黃維建也是于兩三年前開始將自己的理財規(guī)劃重心調(diào)整成為自己的退休生活做規(guī)劃的，他的理財規(guī)劃中包括保險、基金、股票和債券等，其中，高風險品種與穩(wěn)健產(chǎn)品比重各占一半。他認為，這樣的理財規(guī)劃風險相對分散，適應長期退休的規(guī)劃需要。

“不同人生階段的人士，對于保險的保障、儲蓄和投資功能需求各有側(cè)重。比如，有家庭和房貸等經(jīng)濟壓力等的30多歲人士，此時他(她)應該側(cè)重在保障，然后輔以提前的退休準備(儲蓄、投資功能)。等到了40歲，他(她)的需求側(cè)重就可轉(zhuǎn)為退休方面，以保障為輔。”他建議說。

據(jù)悉，安盛集團的“年度全球退休生活角度調(diào)查”項目將一直持續(xù)下去，今年也將把中國大陸列入調(diào)查國家之一。

黃維建介紹，滿足客戶的退休財務規(guī)劃需求一直是安盛集團的努力方向。而每年一次對于全球退休生活的角度展開調(diào)查，也旨在了解人們對退休的感想和期望。黃維建認為，對客戶的了解度越高，就越能提供創(chuàng)新專業(yè)的財務規(guī)劃服務，不僅為客戶管理和保障資產(chǎn)，同時也為他們的財富增值。金盛保險作為安盛集團旗下一家專業(yè)的壽險保障和財富管理公司，將為客戶帶來長期健全的財務規(guī)劃和回報。

在國外，消費者在為自己的退休養(yǎng)老做準備時，通常會去咨詢相對專業(yè)的理財規(guī)劃師，可以合理規(guī)劃避稅、投資多元化組合等。黃維建說，目前國內(nèi)市場上還沒有真正意義的理財規(guī)劃師，金盛人壽正開始著手培養(yǎng)這類人才。

2006年05月18日  新浪財經(jīng)