【本文摘要】 保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行、郵政渠道拓展的業(yè)務(wù)在上半年增長(zhǎng)迅速，國(guó)壽上半年比增750%以上，去年銀保業(yè)做得不錯(cuò)的新華人壽，在今年上半年也增長(zhǎng)了36.8%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得青睞，多是源自于其優(yōu)于儲(chǔ)蓄的高收益，而在投保銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，市民也要明確高收益是有前提的。

銀行保險(xiǎn)再度熱銷。記者昨從福建省保險(xiǎn)業(yè)獲悉，保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行、郵政渠道拓展的業(yè)務(wù)在上半年增長(zhǎng)迅速，國(guó)壽上半年比增750%以上，去年銀保業(yè)做得不錯(cuò)的新華人壽，在今年上半年也增長(zhǎng)了36.8%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得青睞，多是源自于其優(yōu)于儲(chǔ)蓄的高收益，而在投保銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，市民也要明確高收益是有前提的。

分紅型：

收益主要靠分紅

目前福建市場(chǎng)上銷售的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)兩種，其中分紅險(xiǎn)以分紅型兩全產(chǎn)品居多。

保險(xiǎn)公司人士介紹，分紅型兩全保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定，客戶可在獲取固定的保障收益之外與保險(xiǎn)公司共享其經(jīng)營(yíng)成果，此外，還附帶一定的保障功能。

但記者也注意到，與銀行儲(chǔ)蓄存款比較，分紅型兩全保險(xiǎn)的保底收益相對(duì)較低，以期限較短的5年期產(chǎn)品為例，其保底收益率多在1%～2%之間，而目前銀行5年期定期存款的稅后利率為2.88%。投資者要想獲得比儲(chǔ)蓄更高的收益，主要還要靠分紅。

而保險(xiǎn)公司分配的紅利每年不同，主要取決于保險(xiǎn)公司的投資收益。采訪中，記者了解到，考慮到分紅因素，多數(shù)分紅型兩全險(xiǎn)去年的收益比存款劃算。市民投保時(shí)最好先了解一下保險(xiǎn)公司過(guò)去年度的分紅情況，因?yàn)榉旨t情況在一定程度上體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平。

萬(wàn)能型：

實(shí)際收益難達(dá)結(jié)算利率

如今市面上主要的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平確實(shí)比較吸引人，保底收益率大多在2.5%左右，部分保險(xiǎn)公司甚至承諾高于3%的保底利率，包括最低保證利率和浮動(dòng)利率兩塊在內(nèi)的結(jié)算利率普遍在3.3%左右。

業(yè)內(nèi)人士介紹，對(duì)于客戶所交的保險(xiǎn)費(fèi)余額，保險(xiǎn)公司每天按照最低保證利率和浮動(dòng)利率共同計(jì)算利息給予投資回報(bào)，但產(chǎn)生收益的只是客戶投資賬戶中的資金，并非投保的全額保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般要從保費(fèi)中扣除各種費(fèi)用（初始費(fèi)、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等），而這部分往往被客戶忽視。

實(shí)際上，由于保險(xiǎn)公司多數(shù)在投保10年內(nèi)收取費(fèi)用，而且前幾年費(fèi)用很高，短時(shí)間內(nèi)投資賬戶的收益，很可能不足以抵消相關(guān)費(fèi)用，依靠萬(wàn)能險(xiǎn)短期獲利是不合算的。因此，萬(wàn)能險(xiǎn)適合財(cái)力穩(wěn)定卻沒(méi)有足夠時(shí)間和精力進(jìn)行長(zhǎng)期投資，又對(duì)市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)有一定認(rèn)識(shí)的中青年人。

2006年8月31日 7點(diǎn)24分   來(lái)源：海峽都市報(bào)   （責(zé)任編輯：顧瑩）作者：歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)