“本來要存4萬元錢，但是看到保險產(chǎn)品比存款收益高，就買了1萬元。”在南京某銀行里，陳女士輕率地加入了保險行列，她告訴記者，日常遇到保險營銷員，她向來是不理不睬的。

歲末年初，只要走進任何一家銀行營業(yè)網(wǎng)點，都能看見擺放在營業(yè)廳中的銀保理財產(chǎn)品宣傳單?！懊磕甑倪@個時候，都是銀行和保險等金融單位做業(yè)務沖業(yè)績的關鍵階段，而這個時期，也是很多單位發(fā)年終獎最多的時期，于是買理財產(chǎn)品進行最后一搏，成為很多市民的最佳選擇。”業(yè)內(nèi)人士稱。

銀保產(chǎn)品姓保不姓銀

在工行、交行、建行、中行、農(nóng)行等銀行的營業(yè)廳里，幾乎所有的柜面都在代售銀保產(chǎn)品，同樣，大部分保險公司也都推出銀保產(chǎn)品以增加銷售渠道。顯然銀保市場的攤子已經(jīng)鋪得很大?！按钴嚒便y行，保險公司雖然能夠事半功倍，但對于由銀行機構銷售的保險產(chǎn)品，保險公司其實沒有十足的自主控制能力，對于消費者來說，無疑是獲取保障與服務的脫節(jié)。然而，卻有不少消費者錯誤地以為銀行會為售出的保險產(chǎn)品服務到底。

“很多在銀行購買保險的消費者會認為，通過銀行買保險比較安全，一旦出現(xiàn)問題，銀行會承擔責任?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，客戶通過銀行繳納的保險費會直接交給保險公司，這樣可以防止出現(xiàn)黑保單或者代理人卷款潛逃的情況，但是銀行始終只是保險產(chǎn)品的代理銷售渠道，因此客戶購買保險之后的售后服務主要由保險公司負責，理賠事項等出現(xiàn)問題，投保人應該與保險公司協(xié)商解決，銀行方面并不承擔任何責任。

同時，銀保產(chǎn)品與儲蓄也有著天壤之別。銀行儲蓄可以隨存隨取，而銀保產(chǎn)品如果在合同期內(nèi)退保的話，投保人不可能拿到全部的保費，投資的本金將有較大的損失。其次，在銀行儲蓄中，金額包括本金和利息，它是確定的；而銀保產(chǎn)品類似于長期定期儲蓄，如果中途退保，損失會很大。因此，要求資金流動性高的投保人應避免購買此類保險。

選擇適合的產(chǎn)品

銀行保險產(chǎn)品是集投資理財與保障功能于一身的金融工具，一般都有保證基本收益，坐享紅利，免征稅收等特點，是抵御通貨膨脹和利率風險的主力險種，因而受到投資者的青睞。銀行柜臺上的銀保產(chǎn)品也越來越多，業(yè)內(nèi)人士提醒市民在購買時要注意鑒別，選擇最適合自己的銀保產(chǎn)品。

據(jù)了解，目前各銀行代理的保險產(chǎn)品多以壽險為主，投資人要充分認識自我需求，綜合考慮經(jīng)濟條件、健康狀態(tài)、現(xiàn)有醫(yī)療福利狀況、家族健康史等因素，選擇最適合自己的產(chǎn)品。有些公司推出的養(yǎng)老產(chǎn)品，就比較適合30歲至55歲各階段的人購買，既可以作為養(yǎng)老的保障，也可作為對社保的補充。如?？当ｋU的搖錢樹計劃B款（萬能型）等。

業(yè)內(nèi)人士坦言，購買保險產(chǎn)品時應著重了解保險功能，不應該將保險產(chǎn)品與銀行存款、國債進行簡單、片面比較，更不能因為是在銀行買的，就把保險產(chǎn)品看成是銀行儲蓄的替代品。

金融部門迎來滿場紅的同時，消費糾紛卻也屢見不鮮。一段時期以來關于銀保理財產(chǎn)品“忽悠”市民的報道頻頻見諸報端。業(yè)內(nèi)人士提醒，進行理財要理智，特別是對一些收益高的銀保產(chǎn)品，更應該明明白白消費，以免最后落個本金損失，再回頭找銀行，也于事無補。

(2007-01-08 09:06:35)【江蘇商報報道】 商報記者王薇報道