主持人：以前講到養(yǎng)老保險(xiǎn)，可能人們會想到的無非就是傳統(tǒng)型的定期壽險(xiǎn)。然而從今年4月滬上數(shù)家保險(xiǎn)公司推出的新品來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)無論是在繳費(fèi)模式、領(lǐng)取模式、帳戶靈活性上均有了明顯的突破，這為有準(zhǔn)備養(yǎng)老金需求的中青年人提供了更多的選擇。

保險(xiǎn)聚焦

一線城市對退休財(cái)富準(zhǔn)備需求巨大

數(shù)據(jù)顯示，目前我國60歲以上的老年人有1.44億。2020年將增加到2.48億，2051年則會突破4.37億，這意味著，到2050年，我國每三個人當(dāng)中就有一個老人，老齡化社會的到來勿庸置疑。退休生活也已經(jīng)是人生中重要的一個階段。

從《安盛退休生活角度調(diào)研――中國調(diào)查報(bào)告》中我們發(fā)現(xiàn)，中國受訪者對退休生活的態(tài)度是最為樂觀和積極主動的。大多數(shù)中國受訪者都期望能夠早點(diǎn)退休，享受工作之外的快樂新生活。而退休生活亦使家庭紐帶獲得加強(qiáng)，人們對家庭給予更多支持。對于退休生活，在職人士更為憂慮的是退休后的收入和醫(yī)療需求。

因此，越來越多的中國在職人士意識到未雨綢繆的重要性，相信自己必須負(fù)責(zé)為將來的退休生活收入做準(zhǔn)備。他們對個人退休財(cái)富準(zhǔn)備的需求正日漸增大，并已經(jīng)開始通過儲蓄、人壽保障等金融投資以及投資不動產(chǎn)等多種理財(cái)方式，作為補(bǔ)充退休收入的重要手段。

通過專業(yè)機(jī)構(gòu)籌備養(yǎng)老金

在全球退休市場研究調(diào)查中顯示，目前中國消費(fèi)者對退休財(cái)富準(zhǔn)備需求日漸龐大，引入高質(zhì)量的國際先進(jìn)退休財(cái)富規(guī)劃產(chǎn)品及服務(wù)已是水到渠成。個人的主動規(guī)劃則是實(shí)現(xiàn)理想中的退休生活計(jì)劃的不二法門。

而由于個人在投資市場中的經(jīng)驗(yàn)不足及風(fēng)險(xiǎn)承受力較弱的特點(diǎn)，通過專業(yè)的退休財(cái)富規(guī)劃機(jī)構(gòu)理財(cái)是幫助他們積累退休生活準(zhǔn)備金的一種安全有效的途徑。

在中國的一線城市中，人們在對退休生活的態(tài)度上是最為樂觀和積極活躍的，這點(diǎn)甚至超過了歐美發(fā)達(dá)國家。他們對退休生活充滿熱情和期望，希望早點(diǎn)退休享受生活；他們也很注重家庭維系，希望可以在經(jīng)濟(jì)上支援子女，并給后代留下遺產(chǎn)。

這些城市的居民一致認(rèn)為收入和健康是影響退休生活質(zhì)量的兩個關(guān)鍵因素。特別是這些城市中的在職人士，他們中越來越多的人已經(jīng)意識到未雨綢繆的重要性，對提供專業(yè)服務(wù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)所列產(chǎn)品也愈加關(guān)心。

產(chǎn)品快遞

產(chǎn)品一：儲蓄投資一體的靈活帳戶保險(xiǎn)

“全方位暢享退休計(jì)劃”是金盛人壽在中國大陸推出的首款能夠抵抗利率波動風(fēng)險(xiǎn)、長期持續(xù)與投資市場同步成長，實(shí)現(xiàn)退休財(cái)富規(guī)劃“應(yīng)我而變”的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。主要目標(biāo)人群是30－45歲之間的中青年人。它具有以下幾大特色———

●靈活賬戶管理，養(yǎng)老金領(lǐng)取自由

特別提供的賬戶式管理，您可隨時(shí)根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況追加養(yǎng)老儲備，確保退休生活質(zhì)量。三個不同投資賬戶任您自由選擇，每年三次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換，確保資金更安全，回報(bào)更豐厚。豐富的養(yǎng)老金領(lǐng)取組合，特別允許您在退休時(shí)刻再作抉擇，讓退休安排更自由。

●儲蓄＋投資，保值更增值

現(xiàn)金價(jià)值有保障，更享有獨(dú)家提供的生存現(xiàn)金及周年紅利自動轉(zhuǎn)投資功能，不斷為您的養(yǎng)老儲備金注入增長動力，及時(shí)分享最大投資回報(bào)潛力。

●多重保障與權(quán)益，終身不變

可同時(shí)擁有人壽保障至100周歲，周年紅利，每3年給付生存金直至百歲（暢享退休15計(jì)劃），百歲賀壽金，更享有終了紅利作為特別投資回報(bào)。

產(chǎn)品一：首款即交即領(lǐng)型年金產(chǎn)品問世

為滿足個人對長期型保障理財(cái)規(guī)劃的需求，中國人壽集保障、儲蓄、分紅三位一體的“美滿人生年金保險(xiǎn)（分紅型）”面世。據(jù)悉，該產(chǎn)品開創(chuàng)了保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃全新的“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”模式，即客戶在交納首期保險(xiǎn)金、保單生效的同時(shí)即可領(lǐng)取首年關(guān)愛年金。這一方式改變了以往年金保險(xiǎn)領(lǐng)取晚，領(lǐng)取期長的情況?？蛻艨梢宰员紊r(shí)就開始領(lǐng)取年金直至投保年滿七十四周歲，領(lǐng)取期限長達(dá)數(shù)十年?？蛻裟隄M七十五周歲時(shí)，“美滿人生”將給付滿期保險(xiǎn)金。據(jù)悉，該產(chǎn)品有五大特色———

●即交即領(lǐng)：每年領(lǐng)取關(guān)愛年金，每年分紅；第一筆關(guān)愛年金在保單生效且過了猶豫期后就可領(lǐng)取；

●交費(fèi)期短：交費(fèi)期分為3年、5年、10年；

●保證收益率較高：關(guān)愛年金按以下金額領(lǐng)取———3年期交，每年領(lǐng)取基本保金額3％；5年期交，每年領(lǐng)取基本保金額5％；10年期交，每年領(lǐng)取基本保金額10％；

●保障較高：身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×身故時(shí)的交費(fèi)年度×1.1；

●75歲可領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金：滿期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金×交費(fèi)期間（年度）。

【實(shí)例一】

張先生今年35歲，為自己購買了一份“全方位”暢享退休保險(xiǎn)計(jì)劃，交費(fèi)15年，年交保費(fèi)7，818元。在第1年張先生還額外追加5萬元，以確保自己的退休金準(zhǔn)備充足。若按中等投?；貓?bào)假設(shè)計(jì)算，則：

▲在張先生滿60周歲計(jì)劃退休時(shí)，他選擇20年保證領(lǐng)取養(yǎng)老金，則張先生每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老金19，597元。保證領(lǐng)取到80周歲，累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老金391，940元。

▲除了養(yǎng)老金保證領(lǐng)取外，張先生的個人賬戶更繼續(xù)享有生存現(xiàn)金及周年紅利自動投資功能直至100周歲。

▲在80周歲時(shí)，如張先生選擇退保，可獲得191，348元；若張先生在此時(shí)不幸身故，則其家人可獲204，524元。

▲若張先生生存至100周歲時(shí)，可一次獲得490，375元。

【實(shí)例二】

錢先生為自己0歲的兒子購買了美滿人生、選擇10年期交，每年交費(fèi)10000元，基本保險(xiǎn)金額為14620元，其利益為———

▲關(guān)愛年金：保單生效后，每年均可領(lǐng)取關(guān)愛年金，14620×10％＝1462元，直至74周歲；

▲滿期保險(xiǎn)金：75周歲時(shí)可領(lǐng)取146200元滿期保險(xiǎn)金；

▲紅利：75年累積紅利；

▲保障：為期75年的生命保障，最高保障金額為160820元；（根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定，若被保險(xiǎn)人在未成年時(shí)身故，身故保額以5萬元為限，本公司將在給付5萬元身故保險(xiǎn)金后，將剩余保險(xiǎn)金額對應(yīng)的保費(fèi)無息退還給投人）。

保險(xiǎn)提示

投連險(xiǎn)萬能險(xiǎn)更重保障

4月4日，保監(jiān)會同時(shí)發(fā)布《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》和《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》。新規(guī)定從即日起開始實(shí)施，2007年10月1日后，不符合規(guī)定的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品將被禁售。

新規(guī)強(qiáng)化了保險(xiǎn)的保障功能，規(guī)定萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的保障比例不得低于個人賬戶的5％。此外，新規(guī)還明確，期繳產(chǎn)品的保費(fèi)由基本保費(fèi)和額外保費(fèi)構(gòu)成，并根據(jù)不同的投保年齡，設(shè)定了不同的倍數(shù)。

新規(guī)統(tǒng)一規(guī)范了萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的費(fèi)用，規(guī)定投連險(xiǎn)僅可以收取7種費(fèi)用：初始費(fèi)用（即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入投資賬戶之前扣除的費(fèi)用）、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用；萬能險(xiǎn)只能收取5種費(fèi)用：初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。

同時(shí)，新規(guī)還統(tǒng)一規(guī)范了萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的初始費(fèi)率。新規(guī)定的初始費(fèi)用將比現(xiàn)在行業(yè)平均水平下降10％左右。如銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品（躉繳型）初始費(fèi)用5萬元及以下的初始費(fèi)用上限為10％，5萬元以上是5％。個人代理銷售的（期繳型）產(chǎn)品，其第1年則為50％，隨后每年逐漸降低。

2007年04月16日 18:56  新聞晚報(bào)