有些白領(lǐng)青年有了一份不錯(cuò)的工作和不菲的收入之后，對(duì)當(dāng)前生活安排得井井有條，但對(duì)幾十年后如何養(yǎng)老卻很少思考。

對(duì)于是否準(zhǔn)備好自己的養(yǎng)老計(jì)劃，有關(guān)方面曾經(jīng)做過一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)：52%的人沒有專門準(zhǔn)備，23%的人有準(zhǔn)備但不足夠，14%為其他，只有11%準(zhǔn)備足夠多。人生易老，如何安排養(yǎng)老，使自己有一個(gè)生活較為富足的晚年，這掌握在年輕人自己的手中。

統(tǒng)計(jì)資料表明，目前我國(guó)人均養(yǎng)老金水平還是比較低下的，而有的發(fā)達(dá)國(guó)家卻達(dá)到了人均30萬元人民幣?，F(xiàn)在的老人，其養(yǎng)老費(fèi)用主要來源于社保、子女孝敬、社會(huì)救濟(jì)等。養(yǎng)老靠社保金，以我們“低保障、廣覆蓋”的保障制度而言，是一種“雪中送炭”式的保障。養(yǎng)老打算靠子女孝敬的，由于現(xiàn)在都是獨(dú)生子女，幾十年后靠子女的錢養(yǎng)老，勢(shì)必加重小輩的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。社會(huì)救濟(jì)，這樣一種社會(huì)養(yǎng)老方式，顯然不為大多數(shù)人所采納。怎樣才能保證退休后依然有年輕時(shí)較為寬松的經(jīng)濟(jì)生活？買人壽保險(xiǎn)養(yǎng)老，不失為一種有效的理財(cái)方法，這一方法在國(guó)外已經(jīng)被普遍采用。

一般而言，在不影響每月正常開支的前提下，拿出一部分錢購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦退休，就能每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一定數(shù)量的養(yǎng)老金。這樣，社保金和商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金相得益彰，不靠子女、不靠社會(huì)救濟(jì)，養(yǎng)老生活就在一定程度上美滿富足了。

目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品大都有保障、保值、增值、領(lǐng)取金額穩(wěn)定增長(zhǎng)等幾個(gè)特點(diǎn)。有的產(chǎn)品領(lǐng)取方式，采用每3年遞增，這在一定程度上可抵御物價(jià)上漲的影響；有的產(chǎn)品領(lǐng)取方式，采用年領(lǐng)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為基本保額的10%的方式，保額愈高，養(yǎng)老金也愈高；有的產(chǎn)品，如果在領(lǐng)取養(yǎng)老金之前遭遇不幸，則按照保險(xiǎn)金額的數(shù)倍保險(xiǎn)金補(bǔ)償，以維持家人的正常生活。有的產(chǎn)品更有借款功能，如果急需流動(dòng)資金，可向保險(xiǎn)公司借款，以解燃眉之急。

因?yàn)槭窃谀贻p時(shí)為老年生活做準(zhǔn)備，所以在購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要有一種長(zhǎng)期的意識(shí)，不可隨意中斷。所以，為了確保交費(fèi)不中斷，在投保前要對(duì)家庭或個(gè)人的收入做一個(gè)通盤的考慮。而基本的思路是，不降低現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，能夠抵御退休前的風(fēng)險(xiǎn)，在退休后獲得一份收益不錯(cuò)的養(yǎng)老金。如此，才可算是為退休養(yǎng)老做了一個(gè)良好的規(guī)劃。這是選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品特別要注意的問題。

年輕時(shí)買足養(yǎng)老投資產(chǎn)品，年老時(shí)才能安享晚年，才能夠使養(yǎng)老的生活品質(zhì)更上一層樓。

2007-11-07 勞有法 新民晚報(bào)