據(jù)統(tǒng)計，2013年青島市住房公積金管理中心共向29586戶職工家庭發(fā)放公積金貸款100.59億元，年發(fā)放額首次突破100億元大關(guān)，發(fā)放筆數(shù)、發(fā)放金額分別是2012年的1.38倍和1.71倍，創(chuàng)青島歷史新高。受其影響，青島住房公積金資金運行壓力不斷加大，現(xiàn)階段市住房公積金管理中心已采取資金按計劃調(diào)配、貸款發(fā)放輪候等措施。為保證住房公積金業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合青島住房公積金資金使用現(xiàn)狀和業(yè)務(wù)實際，對申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)及貸款額度政策進行調(diào)整，3月10日起執(zhí)行。

公積金申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)需滿12個月

此次對申貸資格的繳存標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，借款申請人建立住房公積金賬戶滿12個月（即滿365天），申貸時賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請貸款的近12個月內(nèi)，連續(xù)正常繳存住房公積金12個月。

解讀：之前住房公積金貸款的申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)是“申請人建立住房公積金賬戶6個月，且在申貸的近6個月內(nèi)，連續(xù)正常繳存3個月，累計繳存6個月”，該申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)是2008年為應(yīng)對金融危機、鼓勵居民購買住房出臺的臨時性措施，規(guī)定相對寬松。目前外部環(huán)境和房地產(chǎn)市場形勢已發(fā)生了很大變化，應(yīng)當(dāng)根據(jù)形勢變化進行調(diào)整。同時，《山東省個人住房公積金貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，借款人需及時足額繳存住房公積金12個月以上方可申請住房公積金貸款。

按“就低”原則確定貸款額度

在貸款額度計算方面，將貸款額度計算公式中的還貸能力系數(shù)調(diào)整為30%，同時增加個貸余額倍數(shù)法和單方、雙方正常繳存職工家庭申貸額度限制，并按“就低”原則確定貸款額度。分別為：

1.將貸款額度計算公式中的還貸能力系數(shù)由40%調(diào)整為30%。

2.貸款額度增加個貸余額倍數(shù)法，按照借款申請人及配偶申貸時公積金賬戶正常繳存余額的15倍計算，同時對賬戶余額設(shè)置5000元的起點數(shù)，賬戶余額低于5000元的，按5000元計算；對經(jīng)濟適用住房貸款的，按借款申請人及配偶申貸時公積金賬戶正常繳存余額的20倍計算，同時對賬戶余額設(shè)置1萬元的起點數(shù)，賬戶余額低于1萬元的，按1萬元計算。

3.細(xì)化公積金貸款最高限額標(biāo)準(zhǔn)，對借款人及配偶均符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款最高額度為60萬元、購買再交易住房（二手房）貸款最高額度為35萬元；借款人僅本人符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款額度最高為36萬元、購買再交易住房（二手房）貸款額度最高為21萬元。

解讀：在貸款額度計算方面，一直以來青島的政策是，在不高于全市最高貸款額度和規(guī)定的首付款比例的計算要求下，按借款申請人的還貸能力(借款人及配偶在貸款期間根據(jù)計算繳存住房公積金的工資總收入的40%)計算可貸額度，這種計算方式無論職工住房公積金賬戶有多少余額即使余額是零，也有可能申請貸到最高額度即60萬元的貸款，不符合住房公積金制度權(quán)利義務(wù)匹配的原則。同時，之前40%的還貸能力系數(shù)只考慮了職工貸款本金的償還，未考慮貸款償還資金中的利息部分,因此也需根據(jù)資金形勢和業(yè)務(wù)實際進行調(diào)整。

另外，此次政策調(diào)整，在保留以還貸能力確定貸款額度的基礎(chǔ)上，將申請人貸款額度與其公積金賬戶存儲余額掛鉤，按申請人賬戶余額的15倍，其中經(jīng)濟適用住房按20倍計算貸款額度，多存多貸，體現(xiàn)權(quán)利義務(wù)對等和對購買經(jīng)濟適用住房申請人的政策優(yōu)惠，且根據(jù)購房類型的不同，分別設(shè)置了5000元和1萬元的賬戶余額起點數(shù)，對賬戶余額低于起點數(shù)的，按起點數(shù)計算，也切實保障了中低收入群體住房公積金貸款的需求。

最后，為使低利率住房公積金貸款能惠及更多繳存職工家庭，更好體現(xiàn)公積金制度的互助性原則，在充分借鑒其他城市經(jīng)驗做法的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前住房公積金資金情況，按借款申請人單方、借款申請人及配偶雙方正常繳存住房公積金兩種情形，對其住房公積金貸款最高額度分別做出了限定。

市民有疑問可咨詢

記者從市住房公積金管理中心了解到，本次貸款政策的調(diào)整，不影響市住房公積金管理中心柜面已受理登記的公積金貸款，新政實施前已受理登記的借款職工，仍執(zhí)行原政策。

據(jù)介紹，自2014年2月10日起，住房公積金貸款新政額度測算器將上線運行，借款申請人可登陸青島市住房公積金管理中心網(wǎng)站（www.qdgjj.com）主頁“便民工具”欄，通過測算器進行公積金貸款額度測算。