“我們先來做個(gè)小游戲吧”，面對多位記者，金盛保險(xiǎn)總裁馬哲明（Jamie McCarry）興致勃勃，他給在場的每位記者分發(fā)紙片：“寫下你們退休后最想做的事情?！苯Y(jié)果顯示，大家的夢想五花八門。

“我在上海、還有其他一些地方也做過這個(gè)游戲，結(jié)果都很類似，大家既有傳統(tǒng)的想法，如呆在家里和家人生活在一起，也有新的夢想，如旅游、遠(yuǎn)足”，“現(xiàn)在的問題是，要實(shí)現(xiàn)這些退休理想，我們是不是應(yīng)該更好地提前規(guī)劃呢？”

4月11日，馬哲明從上海來到北京，帶來兩樣成果，都與退休養(yǎng)老有關(guān)：一是金盛保險(xiǎn)外方母公司法國安盛集團(tuán)不久前發(fā)布的《安盛全球退休生活角度調(diào)研》；二是金盛保險(xiǎn)近日推出的“全方位暢想退休”投資型養(yǎng)老計(jì)劃。

個(gè)人需要承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任

這位來自蘇格蘭西海岸的年輕CEO，帥氣而有紳士風(fēng)度，熱情、健談，愿意談他所知道的一切。

但馬哲明最感興趣的還是關(guān)于退休養(yǎng)老方面的：“人生就像三明治，退休生活是下面的那片面包，我們應(yīng)該讓那片面包也變得好吃起來?！?/P>

“20年前，大學(xué)剛畢業(yè)，我就開始考慮我的退休問題，14、15年前開始著手規(guī)劃。”這也不奇怪，馬哲明的第一份工作在倫敦，與養(yǎng)老金有關(guān)。后來，馬哲明遇到了他現(xiàn)在的理財(cái)規(guī)劃師，對方幫他樹立理財(cái)觀念，并重新安排其財(cái)務(wù)規(guī)劃。20年前的馬哲明，和現(xiàn)在很多人一樣，認(rèn)為有社保就足夠應(yīng)付養(yǎng)老了；10年前，他覺得企業(yè)要承擔(dān)很大責(zé)任；直到遇到理財(cái)規(guī)劃師，他才意識(shí)到養(yǎng)老要靠自己?！爱?dāng)年，我的同事把錢都用來買房、買車，我卻把大部分收入都投入到退休計(jì)劃中?！?/P>

從馬哲明此行帶來的《安盛全球退休生活角度調(diào)研》可以看出，中國人的退休養(yǎng)老觀念也在發(fā)生很大變化：中國的年輕人開始認(rèn)為個(gè)人應(yīng)該更多地承擔(dān)退休責(zé)任，并且平均在37歲時(shí)開始籌劃，較過去提前了10年。

“這會(huì)呈現(xiàn)出不同品質(zhì)的退休生活”，馬哲明以他的祖父母和母親為例，“我的祖父母退休后與家人生活在一起，偶爾會(huì)出去釣釣魚。但到我母親這一代，退休后自由地去全球各地旅行。”馬哲明繼續(xù)“爆料”，“曾有一個(gè)星期，我往家里打電話，總沒人接聽，后來我母親發(fā)E-mail告訴我，她買打折機(jī)票去西班牙玩了。”馬哲明“無奈”地笑笑。

永遠(yuǎn)不要DIY養(yǎng)老規(guī)劃

馬哲明感慨自己遇到了一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，“要成為一個(gè)好的投資者，你不需要有很高的IQ、不需要內(nèi)幕消息，你只要有一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃師就可以了?！?/P>

“由于個(gè)人缺乏專業(yè)工具、專業(yè)技能、也沒有時(shí)間，同時(shí)又比較感性，難免會(huì)出現(xiàn)失誤，但專業(yè)理財(cái)師能扮演一個(gè)專業(yè)、理性的角色?！庇鲞^一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，在過去20年里，個(gè)人規(guī)劃的養(yǎng)老計(jì)劃，其投資回報(bào)率是3.7％，而借助理財(cái)規(guī)劃師，年收益率能達(dá)到13％。所以，“永遠(yuǎn)不要DIY你的養(yǎng)老規(guī)劃。”

說到這里，馬哲明起身，拿起筆在寫字板上邊畫圖邊說，“人生可以用一周來作比喻，周一到周五是退休前的時(shí)間，周末就是退休后的時(shí)間?！痹谶@“一周制”的人生中，有三個(gè)問題必須受到關(guān)注：一是，理財(cái)規(guī)劃越早越好；二是，“周一到周五”要不斷地“投入”，這需要理財(cái)師告訴你拿多少錢去投資，幫助你分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，風(fēng)險(xiǎn)越大意味著收益可能越多；三是，除了規(guī)劃“周一到周五”的時(shí)間，還要規(guī)劃“周末”時(shí)間，這需要理財(cái)師不僅告訴你退休時(shí)能拿到多少錢，還要建議你怎么去花這筆錢。

“一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該伴隨著你的整個(gè)成長過程”，馬哲明深有感觸，因此，他決心要把金盛保險(xiǎn)打造成業(yè)內(nèi)專業(yè)的理財(cái)服務(wù)先鋒，并同時(shí)推出適合的產(chǎn)品，金盛保險(xiǎn)“全方位暢想退休”計(jì)劃投資型養(yǎng)老計(jì)劃由此應(yīng)運(yùn)而生。馬哲明再次現(xiàn)身說法，“我的退休計(jì)劃是以投資類保險(xiǎn)為主，因?yàn)檫@類產(chǎn)品既提供保障，又有利于資金的長期積累，然后是輔之以基金、債券等理財(cái)類產(chǎn)品。其實(shí)我也是一個(gè)比較保守的人，我對投資回報(bào)率的預(yù)期是，在通脹率基礎(chǔ)上上浮3到5個(gè)百分點(diǎn)?！?/P>

2007年04月18日 18:19  中國保險(xiǎn)報(bào)□本報(bào)記者 謝柳