現(xiàn)在的現(xiàn)象： 養(yǎng)老金替代率連降9年 已跌破國際警戒線

單位養(yǎng)老與社會養(yǎng)老的天淵之別

2012年由世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2012》對城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險替代率進行了測算。數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老金替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，此后一直下降，2011年為50.3%。 而褚福靈測算出2011年我國企業(yè)養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，低于國際警戒線。

世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老替代率需不低于70%，國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為55%。即退休金是退休前工資的55%為最低標準。

相比而言，事業(yè)單位人員和公務(wù)員的養(yǎng)老金替代率一直維持在80%至90%的高水平，其中，公務(wù)員的替代率水平要更高。褚福靈計算，1995年至2002年中國事業(yè)單位和機關(guān)單位的養(yǎng)老金替代率居高不下，總體維持在92%-107%水平。

那你的養(yǎng)老金替代率是多少？網(wǎng)友不妨參考以下的公式，估算一下自己退休后每月能拿到多少養(yǎng)老金，它占你原來工資收入的百分比是多少，這部分資金能否保障你退休后的生活，要再活多少年才能拿回成本。

北京師范大學教授李實認為，從上世紀80年代以來，不同制度養(yǎng)老金的差距越來越大，公務(wù)員事業(yè)單位能比企業(yè)高2到3倍，不過最少的是農(nóng)民養(yǎng)老金，有的地方新農(nóng)保，60歲以上老年人一個月僅領(lǐng)60元養(yǎng)老金，企業(yè)大概是農(nóng)村的的30倍。公務(wù)員平均工資4000多元，差別就更大。

《中國社會保障收入再分配狀況調(diào)查》顯示，被訪者2011年8月領(lǐng)取的養(yǎng)老金最低為200元，最高為10000元，后者是前者的50倍。而且月養(yǎng)老金低于2615元平均水平的占到總?cè)藬?shù)的77.3%。加入?yún)⒈ｋU種這個變量后發(fā)現(xiàn)，造成養(yǎng)老金待遇懸殊的原因在于不同的養(yǎng)老保險制度。

養(yǎng)老金替代率連降9年”背后卻是“職工養(yǎng)老金連漲9次

事實上，國家連續(xù)9年提高企業(yè)退休人員養(yǎng)老金水平，這一直是官方用來體現(xiàn)縮小收入差距，體恤民生的一個標志性手筆。然而，養(yǎng)老金替代率連降9年，乃至跌破國際警戒線這個事實卻成了“冷笑話”——“連漲9次”不但沒有增加收入、縮小差距，反而是在相反的方向上越走越遠。

有媒體舉了廣州的例子，同樣是2000年退休，機關(guān)干部退休工資從2000元上漲到現(xiàn)在的8000元并不罕見；而企業(yè)退休職工退休金僅從500元上漲到2000元左右。兩者之間的退休金數(shù)額差距從十年前的1500元擴大到現(xiàn)在的6000元。

真正的問題是，養(yǎng)老金“9連漲”，一是沒有跑過通貨膨脹的速度，那么相對而言，實質(zhì)上是負增長；二是與另一體制軌道上的公職階層差距越拉越大，九連漲之后才是公務(wù)員退休金的三分之一。

原因 養(yǎng)老保險雙軌制、繳費年限少、基數(shù)低

養(yǎng)老保險雙軌制是罪魁禍首

從上述的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，機關(guān)事業(yè)單位和公務(wù)員的養(yǎng)老金替代率要遠遠高于按當年城鎮(zhèn)在崗職工平均工資計算的企業(yè)基本養(yǎng)老保險替代率，二者差距還在擴大。

雙軌制下養(yǎng)老金替代率差距是存在的，這一差距源生于機關(guān)事業(yè)單位和城鎮(zhèn)企業(yè)部門所用的兩套截然不同的養(yǎng)老保險制度。若要改變這一現(xiàn)象，最根本的做法是破除雙軌制，重新進行養(yǎng)老保險制度設(shè)計。如無完善的總體制度設(shè)計，解決雙軌制下養(yǎng)老金替代率差距將愈發(fā)艱難。

繳費年限少、基數(shù)低是內(nèi)在因素

褚福靈解釋，職工養(yǎng)老保險，還存在一些影響?zhàn)B老金差距的因素。

第一，繳稅年限偏低。有的按最低標準交夠15年就就不交了，甚至還有提前退休，個人帳戶積累很少，自然就低。但如果都按時交，能交了20年、30年，企業(yè)養(yǎng)老金就不一定低。

第二，繳費基數(shù)低?，F(xiàn)在北京平均工資五千，繳費基數(shù)如果能達到80%或者70%，就很不錯。繳費基數(shù)有一個區(qū)間，即60%到300%，大部分企業(yè)是就低交，在這種情況下，企業(yè)養(yǎng)老金必低，何況現(xiàn)在計算的是全國的平均數(shù)，這是一個需要理解的現(xiàn)狀。

但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)老總養(yǎng)老金，甚至高于機關(guān)事業(yè)單位，因為交的基數(shù)高，還有補充養(yǎng)老金。當然，這只是極少數(shù)的情況。

導(dǎo)致國內(nèi)外養(yǎng)老金替代率下降的原因并不相同。發(fā)達國家養(yǎng)老金替代率下降，主要緣于人口老齡化帶來的財政負擔，迫使政府不得不降低養(yǎng)老金待遇。而中國的養(yǎng)老金替代率下降卻是產(chǎn)生在企業(yè)職工養(yǎng)老金“九連漲”的背景下，主要在于養(yǎng)老金提高幅度沒有趕超過職工工資增長率。這一現(xiàn)象將養(yǎng)老金調(diào)整機制本身的缺陷暴露無疑。

解決方案：養(yǎng)老保障體系建設(shè)將提速

破除雙軌制，重新設(shè)計養(yǎng)老保險制度，實現(xiàn)“?；?rdquo;

今年以來，關(guān)于養(yǎng)老金改革更是呼聲日高，人社部牽頭的養(yǎng)老金改革方案正在修改完善。10月中旬，10部委將就養(yǎng)老金委托投資增值及制度的頂層設(shè)計展開座談。10月25日，人社部新聞發(fā)言人尹成基透露，將進一步完善各項社會保險制度，加快養(yǎng)老保險頂層設(shè)計。

“以房養(yǎng)老”洶洶來襲 下月將定方案

在中國最早提倡“以房養(yǎng)老”的幸福人壽保險股份有限公司監(jiān)事會主席孟曉蘇11月2日在北京舉行的“2013中國老齡事業(yè)發(fā)展高層論壇”上表示，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險將在12月份拿出方案，明年1月份推出產(chǎn)品。

孟曉蘇表示，中國老人是典型的“住房富人、金錢窮人”，“以房養(yǎng)老”非常適合中國的國情，并且最適合有房而缺錢的老人。“以房養(yǎng)老”首先要解決的是無子女老人和“失獨老人”。

當然，“以房養(yǎng)老”未必適合每一個人，它本質(zhì)是金融產(chǎn)品，僅是養(yǎng)老的方式之一。“財商讀本”在第62期中曾就當前狀況計算過“以房養(yǎng)老”是否劃算，以及分析當前實施將面臨的難點。[詳細]

延遲退休建議再被推到風口浪尖

雖然日前人力社保部新聞發(fā)言人尹成基曾明確表態(tài)，近期引起社會熱議的延遲退休僅處于研究階段，目前還沒有實施的計劃和安排，但坊間延遲退休的話題并未偃旗息鼓。

如果延遲退休5年，到底每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金會多出多少呢？北京青年報一記者經(jīng)過計算后發(fā)現(xiàn)，目前月入5000元的職工如果延遲退休5年，每月養(yǎng)老金可比正常退休多拿900多元。

媒體分析稱，對個人賬戶養(yǎng)老金的計劃，因為規(guī)定的計發(fā)月數(shù)隨著退休年齡的增長而減少，因此退休越晚，除數(shù)越小，自然得數(shù)會越高。因此，延退更"劃算"只是個數(shù)字陷阱。

養(yǎng)老金替代率水平跌破國際警戒線，已關(guān)乎到民生“?；?rdquo;的問題。養(yǎng)老問題是民生大事，是市民關(guān)注之首，“以房養(yǎng)老”僅是養(yǎng)老保障體系中的金融輔助產(chǎn)品，當前最根本需要解決的，還是養(yǎng)老金雙軌制的破除。