這是一張中國(guó)社會(huì)“變老”的時(shí)間表：相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)在2000年前后進(jìn)入老齡化社會(huì)；2025年，中國(guó)將步入深度老齡化階段；2035年則會(huì)進(jìn)入超級(jí)老齡化階段。

“中國(guó)在30年時(shí)間里要完成從老齡化、深度老齡化到超級(jí)老齡化社會(huì)的三步跨越，而美國(guó)在1955年進(jìn)入老齡化社會(huì)，過(guò)渡到深度老齡化的2015年，其間有60年時(shí)間。毫無(wú)疑問(wèn)，老齡化對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展構(gòu)成了巨大挑戰(zhàn)，中國(guó)的老齡化問(wèn)題會(huì)在最近十年集中突出爆發(fā)。”這是清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授楊燕綏日前在 “新沃新財(cái)經(jīng)論壇2013·上海”演講時(shí)發(fā)表的觀(guān)點(diǎn)。

她在以“老齡產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作與挑戰(zhàn)”為題的演講中指出，中國(guó)現(xiàn)在不是最老的國(guó)家，但卻是老齡化速度最快的國(guó)家，中國(guó)跑步進(jìn)入老齡化，但我們的養(yǎng)老金、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)等都沒(méi)有做好很充分的準(zhǔn)備。

楊燕綏告訴我們，關(guān)于老齡化時(shí)間表，國(guó)際上的統(tǒng)一口徑是按65歲以上人口占總?cè)丝诘谋壤齺?lái)表明一個(gè)國(guó)家的老齡化程度。當(dāng)65歲以上人口占到總?cè)丝?%的時(shí)候，就說(shuō)明這個(gè)國(guó)家進(jìn)入了老齡化社會(huì)，這時(shí)總?cè)丝诮Y(jié)構(gòu)是10個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)一個(gè)65歲以上老人；當(dāng)65歲以上人口占比達(dá)到14%的時(shí)候，就說(shuō)明這個(gè)國(guó)家進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，這時(shí)總?cè)丝诮Y(jié)構(gòu)是5個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)一個(gè)65歲以上老人。

5個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)1個(gè)老年人，這是理論上的“邊界贍養(yǎng)比”。什么是邊界贍養(yǎng)比？當(dāng)5個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)1個(gè)老年人時(shí)，政府會(huì)要求這5個(gè)勞動(dòng)人口每人拿出10%的養(yǎng)老金稅費(fèi)去給那1個(gè)老年人，老年人可以得到的養(yǎng)老金累計(jì)為50%，也就是說(shuō)，這個(gè)老年人的養(yǎng)老金是在職者平均工資水平的50%。這是1952年國(guó)際勞工組織給出的最低標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老金不能低于在職者工資的50%。對(duì)于勞動(dòng)人口來(lái)說(shuō)，10%作為養(yǎng)老金稅費(fèi)被拿走了，他們的可支配收入還有90%，這90%有三件事必須要做：日常開(kāi)支、養(yǎng)孩子、買(mǎi)房子。假設(shè)這三件事開(kāi)支各占30%，勞動(dòng)人口就可以對(duì)政府說(shuō)，10%的稅費(fèi)是最高的，不能再高了，高了就養(yǎng)不起孩子，買(mǎi)不起房子了。因此，這時(shí)社會(huì)上就出現(xiàn)了一個(gè)剛性的邊界贍養(yǎng)比，即養(yǎng)老金不能再低，養(yǎng)老金稅費(fèi)也不能再高。

但問(wèn)題就在于，老齡化程度會(huì)繼續(xù)深化。當(dāng)65歲以上人口占比達(dá)到20%的時(shí)候，就會(huì)進(jìn)入超級(jí)老齡社會(huì)，這時(shí)總?cè)丝诮Y(jié)構(gòu)是3個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)一個(gè)65歲以上老人，可以想象，那時(shí)候，養(yǎng)老金籌集會(huì)更加困難，勞動(dòng)人口的負(fù)擔(dān)也會(huì)更重。楊燕綏指出，還應(yīng)明確的是，以上說(shuō)的5:1、3:1都是理論贍養(yǎng)比，實(shí)際贍養(yǎng)比還要低，因?yàn)閯趧?dòng)人口中實(shí)際上還要減去四類(lèi)人口：在校生、低收入人群、失業(yè)人口及提前退休人群。 “毫無(wú)疑問(wèn)，老齡化問(wèn)題現(xiàn)實(shí)而又嚴(yán)峻，看國(guó)際上各個(gè)國(guó)家的做法，養(yǎng)老金至少得提前25-30年準(zhǔn)備，對(duì)于30年要跨越三個(gè)階段的中國(guó)來(lái)說(shuō)，社會(huì)的老齡化腳步已經(jīng)在倒逼中國(guó)養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)調(diào)整的時(shí)間表。 ”楊燕綏強(qiáng)調(diào)：“這個(gè)時(shí)間表越往后推，政府為此付出的成本將會(huì)越高。 ”

楊燕綏指出，老有所養(yǎng)，不僅僅是養(yǎng)老金的問(wèn)題，還包括醫(yī)療保健、養(yǎng)老居住、老年護(hù)理等一系列問(wèn)題。我們當(dāng)下就需要為超級(jí)老齡化社會(huì)的來(lái)臨提前做好必要的準(zhǔn)備，“公共政策到位的話(huà)，可以緩解由老齡化帶來(lái)的一些問(wèn)題”。

楊燕綏認(rèn)為，國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的養(yǎng)老政策缺乏公平性與持續(xù)性，亟待改革。拿養(yǎng)老金制度來(lái)說(shuō)，目前，政府的表態(tài)是一個(gè)承諾和一個(gè)不承諾，一個(gè)承諾是要解決養(yǎng)老金的碎片化、多軌制；一個(gè)不承諾是什么時(shí)候解決暫無(wú)時(shí)間表。這里面牽涉方方面面。此外，在社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)中，以提供養(yǎng)老服務(wù)與管理養(yǎng)老資產(chǎn)為主要功能的金融機(jī)構(gòu)或法人集團(tuán)也可以發(fā)揮重要作用。事實(shí)上，在當(dāng)天的論壇上，中國(guó)老年學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理研究專(zhuān)業(yè)委員會(huì)正式成立，由新沃資本主導(dǎo)的該專(zhuān)業(yè)委員會(huì)將為政府部門(mén)、涉老產(chǎn)業(yè)參與企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)交流平臺(tái)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著老齡化時(shí)代的到來(lái)，涉老金融炙手可熱，各類(lèi)機(jī)構(gòu)將加快布局，探索金融與老齡產(chǎn)業(yè)的共贏發(fā)展之路。