保監(jiān)會主席助理陳文輝日前表示，商業(yè)保險公司在養(yǎng)老保險體系中的運作更有效率。據(jù)他透露，今年前8個月，保險公司負(fù)責(zé)運作的企業(yè)年金收益率高達(dá)4.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于以前地方政府部門把絕大部分資金存在銀行，取得的不到2%的投資收益。那么，保險公司在企業(yè)年金的運作過程中，又得到了多大收益呢？對這個問題，平安養(yǎng)老保險股份有限公司(簡稱平安養(yǎng)老)副總經(jīng)理楊學(xué)連對本報記者明確表示，“年金市場對經(jīng)營機(jī)構(gòu)來說，主要看未來，當(dāng)期內(nèi)要求有可觀的利潤收入不太現(xiàn)實”。

10月20日，楊學(xué)連在參加平安產(chǎn)險舉辦的一個綜合金融服務(wù)論壇期間，就企業(yè)年金等問題接受了記者采訪。楊學(xué)連認(rèn)為，目前企業(yè)年金市場剛剛啟動，規(guī)模不大，雖然相關(guān)法規(guī)對經(jīng)營機(jī)構(gòu)的收益比例有明確規(guī)定，但已經(jīng)取得牌照的30多家經(jīng)營機(jī)構(gòu)，為了爭奪市場份額，收費比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到規(guī)定的上限，基本是在規(guī)定基礎(chǔ)上再打5至7折。

企業(yè)年金市場的確潛力巨大。據(jù)勞動和社會保障部統(tǒng)計，目前我國各類企業(yè)年金規(guī)模近1000億元，每年新增資金在800億元到1000億元之間。預(yù)計到2010年，企業(yè)年金的市場總規(guī)模將超過5000億元，10年后將達(dá)到1萬億元。但這么大的市場，僅靠價格戰(zhàn)等低水平競爭顯然不行，保險公司的競爭優(yōu)勢究竟體現(xiàn)在哪里呢？楊學(xué)連結(jié)合平安養(yǎng)老參與聯(lián)想集團(tuán)企業(yè)年金計劃的例子，對記者作了簡單分析。

聯(lián)想作為在全國勞動和社會保障部注冊備案的第一只年金計劃，對獲得企業(yè)年金資格的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，完全采用市場化運作，楊學(xué)連認(rèn)為，平安養(yǎng)老能夠在競標(biāo)中勝出，成為聯(lián)想企業(yè)年金計劃的受托人，三大優(yōu)勢起了關(guān)鍵性的作用：首先，受托人是企業(yè)年金的責(zé)任主體，風(fēng)險管控是核心。而法人治理和風(fēng)險管控正是平安保險集團(tuán)突出的管理優(yōu)勢。平安養(yǎng)老在集團(tuán)協(xié)助下建立了專業(yè)高效的安全機(jī)制和數(shù)據(jù)備份方案，確保了企業(yè)年金基金管理信息系統(tǒng)的安全。其次，平安養(yǎng)老擁有一支經(jīng)驗豐富的專業(yè)團(tuán)隊。第三，平安強(qiáng)大的IT技術(shù)優(yōu)勢確保了平安管理系統(tǒng)的先進(jìn)性和后臺運作的專業(yè)、高效。平安企業(yè)年金受托人業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)以受托人為年金運營的核心，通過文檔、表單及與外部托管人、賬戶管理人和投資管理人系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)交換的不同應(yīng)用形式，初步實現(xiàn)了對年金計劃、合同管理、客戶信息、投資組合、風(fēng)險管理、業(yè)績評價、信息披露和系統(tǒng)維護(hù)等的全面管理。

當(dāng)然，還有一個非常大的優(yōu)勢，被楊學(xué)連反復(fù)提及，即平安保險集團(tuán)的整體優(yōu)勢。事實上，聯(lián)想是平安保險集團(tuán)的老客戶，其員工福利保障計劃就是由平安壽險做的，雙方一直保持著良好的合作關(guān)系。作為綜合金融服務(wù)集團(tuán)，平安積累和掌握了大量的企業(yè)客戶資源，并在賬戶管理和資金運用方面有很多成功的經(jīng)驗，通過旗下各專業(yè)公司可以為客戶提供保險、證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理等多元化金融業(yè)務(wù)。比如，平安養(yǎng)老就取得了企業(yè)年金受托人和投資管理人兩個資格。楊學(xué)連認(rèn)為，企業(yè)在尋找企業(yè)年金受托人、托管人、賬戶管理人及投資管理人四個角色時，最簡便的方法就是找到一家具有雙重資格的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，從成本和效率的考慮，將會對企業(yè)年金的運作產(chǎn)生積極的影響。

而整合業(yè)內(nèi)資源，將保險產(chǎn)品予以優(yōu)化組合，依靠先進(jìn)的技術(shù)手段和網(wǎng)絡(luò)平臺，用最方便和最個性化的服務(wù)來滿足客戶的不同需求，可以說不但在企業(yè)年金市場，就是在目前整個保險市場，也正在成為一種趨勢。未來誰能在最短的時間內(nèi)，擁有為客戶提供綜合金融保險服務(wù)的能力，誰就有可能得到最豐厚的利潤回報。

www.hexun.com 【2006.10.27 09:10】來源:金融時報 【作者：馬晨明】