“五一”長(zhǎng)假期間，在北京工作的余平回到老家重慶，想為退休多年的父親買一份重大疾病保險(xiǎn)，他向多家保險(xiǎn)公司咨詢時(shí)，得到的答復(fù)均是“已超過(guò)投保年齡，不能承?！?。人保重慶分公司的一位理財(cái)師還質(zhì)問(wèn)余平，為什么不早為他父親的退休生活作打算呢？

北京華富人生理財(cái)咨詢有限公司高級(jí)理財(cái)師趙媛在接受采訪時(shí)表示，老人除日常消費(fèi)外，醫(yī)療保健是最大的支出，占每月支出的40%，他們很需要一種保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保障他們的晚年生活，但很多長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)并不是考慮一個(gè)人的特殊階段的風(fēng)險(xiǎn)，而是將人的一生都納入風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系中，“曾有保險(xiǎn)公司試圖推出老年保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于老年人遭受疾病、意外風(fēng)險(xiǎn)幾率高，導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)居高不下，讓老年人難以接受?！?/P>

“退休人士的保險(xiǎn)還應(yīng)盡早購(gòu)買?！壁w媛認(rèn)為，人們的理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)一生的財(cái)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌安排，退休理財(cái)規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一部分，退休理財(cái)規(guī)劃很重要，“退休后的生活狀況往往可以檢驗(yàn)青壯年時(shí)期理財(cái)規(guī)劃的效果，退休理財(cái)規(guī)劃應(yīng)作為人生規(guī)劃的一部分。”

“理財(cái)對(duì)于大家來(lái)講都很重要，但是很多人對(duì)理財(cái)規(guī)劃缺乏緊迫感，總是把它放在最后考慮。”北京太合富晨理財(cái)顧問(wèn)有限公司董事總經(jīng)理王丙森認(rèn)為，人生的理財(cái)規(guī)劃中有兩個(gè)重要目標(biāo)，即子女教育和養(yǎng)老，但如果沒(méi)有很好的理財(cái)規(guī)劃，可能造成未來(lái)孩子的教育經(jīng)費(fèi)不足，還可能導(dǎo)致退休之后生活水平下降。“從這個(gè)意義上講，退休生活必須提前做好理財(cái)規(guī)劃?！?/P>

“時(shí)間對(duì)理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的?！壁w媛表示，越早進(jìn)行投資理財(cái)，就越有可能獲得更多的回報(bào)，以應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的大量資金需求。

據(jù)趙媛介紹，進(jìn)行退休理財(cái)規(guī)劃時(shí)主要考慮這樣幾項(xiàng)內(nèi)容：一是了解基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的有關(guān)政策，根據(jù)其具體的情況相應(yīng)地參與社會(huì)保險(xiǎn)，依托國(guó)家提供給全體國(guó)民的最基本的養(yǎng)老保障機(jī)制來(lái)構(gòu)建自身的退休養(yǎng)老計(jì)劃。二是對(duì)參加社會(huì)保險(xiǎn)后退休金領(lǐng)取狀況進(jìn)行計(jì)算。三是基于家庭的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算其未來(lái)退休后的財(cái)務(wù)缺口，針對(duì)財(cái)務(wù)缺口，制定相應(yīng)的投資計(jì)劃，幫助人們?cè)谕诵萸胺e極準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老基金。四是企業(yè)年金資產(chǎn)的理財(cái)選擇，管理好企業(yè)年金中的個(gè)人賬戶部分的資金將顯得尤其重要。五是盡早制定、盡早實(shí)施個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老退休計(jì)劃，采取購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)等辦法擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來(lái)源。

據(jù)了解，在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，人們的養(yǎng)老金都是以保險(xiǎn)形式實(shí)現(xiàn)的，這也是未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，人們?cè)谥朴嗮B(yǎng)老計(jì)劃時(shí)，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入；其次是要注重保值，也就是說(shuō)要看為自己未來(lái)規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當(dāng)時(shí)的消費(fèi)水平；其三是盡早投保，因?yàn)殡m然養(yǎng)老是55歲、60歲的事情，但年紀(jì)越輕，投保的價(jià)格越低，未來(lái)所獲的收益就越大，自己的負(fù)擔(dān)也就越輕。

“如果今天不開(kāi)始做退休理財(cái)規(guī)劃，也許十年后會(huì)后悔當(dāng)年為什么不早點(diǎn)開(kāi)始規(guī)劃?！壁w媛說(shuō)。

2007年05月17日 21:43 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)