隨著國(guó)內(nèi)老齡化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，人們對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃的需求日趨迫切。在個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃方面，目前主要由國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄三大支柱構(gòu)成。其中，國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面廣，但保障較低，僅能滿足退休后較低水平的生活需求，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)則與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和規(guī)模有很大關(guān)系，因此，保險(xiǎn)專家建議，如果要達(dá)到所預(yù)期的退休生活水平，個(gè)人的儲(chǔ)蓄安排必不可少。

一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具包括基金、房地產(chǎn)、儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)等，這些工具各有優(yōu)劣，在準(zhǔn)備退休金時(shí)，應(yīng)該組合搭配，才能讓資金發(fā)揮最大效用。保險(xiǎn)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)在養(yǎng)老規(guī)劃的資產(chǎn)配置中，能提供長(zhǎng)期的、保證穩(wěn)定的現(xiàn)金流，并且能在準(zhǔn)備過(guò)程中幫助個(gè)人進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，此外重要的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品能規(guī)避交費(fèi)期間的一系列人身風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)籌劃養(yǎng)老應(yīng)趁早。
金先生今年30歲，除了選擇基金、房產(chǎn)外，投保了中意人壽最新推出的一款終身領(lǐng)取的年金保險(xiǎn)——“隨心所享”年金保險(xiǎn)（分紅型），金先生每年繳費(fèi)27828元，繳費(fèi)期限20年，到其60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

首先，金先生將獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老金。60歲后，每月可以從保險(xiǎn)賬戶領(lǐng)取3000元的養(yǎng)老金。如果金先生的基金等其他投資渠道表現(xiàn)良好，便可使其退休生活錦上添花；如果萬(wàn)一遭遇了金融動(dòng)蕩，金先生保險(xiǎn)賬戶里的現(xiàn)金也足以幫他度過(guò)寒冬。保險(xiǎn)專家表示，通過(guò)年金保險(xiǎn)來(lái)保障退休生活是為自己將來(lái)的老年生活設(shè)定的一條底線。

其次，金先生將擁有一個(gè)永遠(yuǎn)不會(huì)被提空的退休賬戶。金先生開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后就可以終身領(lǐng)取，直到身故，可規(guī)避“活得太久”帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，可毫無(wú)后顧之憂地享受年輕時(shí)累積的財(cái)富。

第三，長(zhǎng)壽的額外獎(jiǎng)勵(lì)。在88歲時(shí)，金先生還可以獲得高達(dá)30萬(wàn)元的祝壽金。

第四，現(xiàn)金分紅。在保證領(lǐng)取3000元養(yǎng)老金的同時(shí)，根據(jù)每年保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況，投保人還分享紅利，分紅可使其資產(chǎn)更能抵御通貨膨脹，在金融環(huán)境良好時(shí)，現(xiàn)金分紅將水漲船高，一旦遭遇金融危機(jī)，也不會(huì)影響保險(xiǎn)帳戶價(jià)值。

最后，金先生在投保后無(wú)需關(guān)注保險(xiǎn)賬戶的運(yùn)作，可以將更多的精力放在基金、房產(chǎn)投資上，更加省心省力省時(shí)。