伴隨改革開放三十年，國人的物質(zhì)和精神生活日益提高，人均壽命也相應(yīng)提高，養(yǎng)老生活也越來越長，如何實現(xiàn)富足養(yǎng)老?是采用傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式，還是與時俱進(jìn)的現(xiàn)代養(yǎng)老方式，也成為人們茶余飯后重要的話題。

筆者認(rèn)為，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式固然有其內(nèi)在合理性，但由于時代的變遷，當(dāng)新的情況發(fā)生時，普通百姓還是應(yīng)更多的關(guān)注以基金理財為代表的現(xiàn)代養(yǎng)老方式。

首先，從我國長期人口結(jié)構(gòu)變化來看，老齡化趨勢日益明顯。相關(guān)研究表明 ，從2015年開始，中國的勞動力將每年以800萬的速度遞減，同時65歲以上的人以800萬的速度遞增，到2035年，中國15～64歲的人口為8.1億，而65歲以上的老年人達(dá)到2.94億，這意味著現(xiàn)有社會保障制度如不加以改革，將很難適應(yīng)未來的養(yǎng)老形勢，單純依靠國家養(yǎng)老、企業(yè)養(yǎng)老面臨著很大挑戰(zhàn)。

其次，從家庭結(jié)構(gòu)的變化上，受上世界70年代實行計劃生育政策影響，我國家庭結(jié)構(gòu)已經(jīng)由最初的“金字塔”形式過渡到“倒金字塔”形式，也就是俗稱的“421”結(jié)構(gòu)，這意味著一對夫婦將要同時贍養(yǎng)四個老人和一個子女，由于我國人均預(yù)期壽命已接近75歲，按照傳統(tǒng)的生育周期，四代同堂會是普遍現(xiàn)象，這將意味著一對中年夫婦要承擔(dān)近13位家庭成員的養(yǎng)老和撫育責(zé)任，其養(yǎng)老負(fù)擔(dān)不可謂不沉重，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老模式已經(jīng)步入崩潰。

再次，從我國社會保障三支柱設(shè)計發(fā)展情況來看，基本養(yǎng)老只能“?；尽保诙е钠髽I(yè)年金計劃及第三支柱個人養(yǎng)老保險發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，因此采取適當(dāng)?shù)囊曰鹄碡敒榇淼默F(xiàn)代養(yǎng)老理財方式是當(dāng)代國人必然的選擇。

一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的依靠儲蓄、購買國債及購買投資性質(zhì)的商業(yè)保險面臨著收益率不高的影響，還容易受到高通脹的蠶食，另一方面通過買股票、信托、藝術(shù)品、私人投資等模式，收益大但風(fēng)險也大，專業(yè)性強(qiáng)，門檻往往也較高，因此并不適合大多數(shù)普通的養(yǎng)老需求。

筆者認(rèn)為個人養(yǎng)老應(yīng)建立在資金運(yùn)作具有安全性及適度收益性上，而投資基金更符合這一需求，首先，基金具有“集小錢為大錢”、委托專家管理及必須分散投資的特質(zhì)，特別是以債券投資為主的基金，因其主要投資于債券市場包括普通投資者無法參與的銀行間債券市場，因債券具有固定的票息，因此具有較高的安全性。其次，從債券型基金成立以來的整體表現(xiàn)來看，基本上每年都能夠?qū)崿F(xiàn)正收益，而適度收益筆者認(rèn)為至少要能夠跑贏CPI，這也意味著能夠投資股票二級市場的債券型基金在設(shè)計上更容易實現(xiàn)其收益目標(biāo)。再次，由于購買基金可以采取定投的方式，這也與個人養(yǎng)老理財需要具有一定的長期性和分散性投資的特征相契合，大家不妨從現(xiàn)在做起。