現(xiàn)狀：養(yǎng)老金四大問題影響公眾信心

繳費率高保障度低

中國的養(yǎng)老金繳費方式由兩部分組成，一部分是個人賬戶，每人繳納月工資的8%，另一部分是統(tǒng)籌賬戶，由單位每月為職工繳納工資的20%。

從世界范圍來看，28%的繳費率并不低，美國養(yǎng)老金繳費率只有12.4%，而老齡社會嚴重的德國、日本，總費率都沒超過20%。然而，交了這么多錢，我們退休后的保障并不高。有調(diào)查顯示，2011年我國企業(yè)退休職工到手退休金只有在職時的42.9%，低于國際警戒線55%以下。

空賬巨大

我國養(yǎng)老制度設(shè)計，是用這一代人交的錢養(yǎng)活上一代人，因此，統(tǒng)籌賬戶中的錢不足以支付本期賬戶時，就只能動用個人賬戶的錢，出現(xiàn)個人賬戶只有賬沒有錢的空賬現(xiàn)象。

中國社會科學(xué)院出版的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2012》顯示，2011年城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險個人賬戶記賬額為24859億元，而參與試點的13個省份共積累個人賬戶基金只有2703億元，形成2.2萬億元空賬。而中國銀行首席經(jīng)濟學(xué)家曹遠征的研究報告指出，到2013年，中國養(yǎng)老金的隱形債務(wù)將達到18.3萬億元?？召~問題也使許多人擔(dān)心自己交的錢會不會被挪用或占用，退休時還能不能拿到養(yǎng)老金。

雙軌制不公

中國的養(yǎng)老制度還存在公務(wù)員機關(guān)事業(yè)單位人員與企業(yè)職工的雙軌制。公務(wù)員和機關(guān)事業(yè)單位人員不僅不需要繳納養(yǎng)老金，退休時由國家財政統(tǒng)一支付，而且退休金平均是企業(yè)職工的兩倍，基本上和退休前差別不大。這一制度造成的社會不公，引起廣泛不滿。

轉(zhuǎn)移不便

養(yǎng)老金和公積金不同，公積金只要買房后，就可以按月提取，而且個人和單位所繳的錢都在個人賬戶里，而養(yǎng)老金繳費的時間很長，至少要繳滿15年，而且到達退休年齡才能按月領(lǐng)取。因此，尤其是低收入者，為了生活寬裕一點，寧可放棄交養(yǎng)老金。而統(tǒng)籌層次太低，導(dǎo)致養(yǎng)老保險在轉(zhuǎn)移時非常不方便，也使一些流動就業(yè)人口不得不放棄加入。

而一些白領(lǐng)因為擔(dān)心通脹和養(yǎng)老金空賬，也選擇能不交就不交，盡量少交。

焦點 1

養(yǎng)老金能抗通脹嗎？

近兩萬億的余額放在銀行里睡大覺，僅靠利息，還趕不上CPI，怎樣保證養(yǎng)老金不縮水？

中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，全世界的養(yǎng)老金基本有兩種：一是現(xiàn)收現(xiàn)付制，也就是用這一代人的錢養(yǎng)上一代人，這種制度的好處是錢不用存起來，可以抗通脹，但是，一旦出現(xiàn)老齡化，工作的人支付養(yǎng)老金的負擔(dān)就會很重。另一種是積累制，每個人都有一個賬戶，老了以后花自己的錢。好處是明明白白，存多少用多少，但缺點是不利于抵御通脹。中國的基本養(yǎng)老保險制度綜合了這兩者，實行個人賬戶與統(tǒng)籌賬戶相結(jié)合的制度。

在鄭秉文看來，出現(xiàn)空賬并不說明養(yǎng)老金陷入了支付危機。目前因為當期的正常繳費收入與制度支出相比，基本上是收支平衡的，再加上每年財政補貼，盈余就非常大，只是各省的情況極不平衡，有將近一半的省份是收入小于支出。

不過，據(jù)今年六月人社部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，有近兩萬億的余額都放在銀行里睡大覺，僅靠利息，很多年份趕不上CPI，累計余額的規(guī)模越大，損失就越大，因此，他認為，改革養(yǎng)老保險基金投資體制改革勢在必行。

焦點 2

統(tǒng)籌賬戶收益為何不公開？

無論是企業(yè)投入部分還是政府補貼部分，到底有多少，用到哪里去，公眾都有權(quán)知道。

目前，養(yǎng)老金個人賬戶中的錢是可以查詢的，可單位為企業(yè)職工繳納的那部分卻是一筆糊涂賬。這筆錢進入統(tǒng)籌賬戶后就如同流入了一個“公共池塘”，雖然知道這筆錢?？顚Ｓ茫谴蠹夜餐馁Y產(chǎn)，但是，卻無法明確劃分哪個人是多少份，陷入典型的“公地悲劇”中。

鄭秉文認為，正是因為這樣，所以大家都怕自己吃虧了，都愿意當搭便車者，想少交。

鄭秉文說，養(yǎng)老賬戶現(xiàn)在信息的不對稱是非常普遍的。中央政府每年公布的只是全國宏觀的基本情況，在統(tǒng)籌層次很低的情況下，它與參保人本地的情況是有很大差距的，一個地方一個樣，甚至天壤之別。如果要公布地方的社保情況，影響未必是正面的，因為中部和西部地區(qū)的的社?；鹬Ц赌芰h不如沿海發(fā)達省份，很容易產(chǎn)生社會恐慌。實際上，社保政策基本上是全國統(tǒng)一的，養(yǎng)老金的政策性很強，收不抵支是肯定會得到政府的轉(zhuǎn)移支付，養(yǎng)老金是肯定能保證發(fā)放的。

所以，在統(tǒng)籌層次很低的情況下，讓制度完全透明反而會產(chǎn)生誤導(dǎo)，但不透明，參保人對制度不甚了解，社會無法有效監(jiān)督。這就是一個悖論。

他認為，出路還在于提高統(tǒng)籌層次，提高以后，信息披露可以再擴大一些。他強調(diào)，統(tǒng)籌層次是指社?；鸬氖罩У暮怂銓哟魏徒y(tǒng)收統(tǒng)支的層級，這才是統(tǒng)籌層次的本意。而不僅僅只是目前提的費率、費基、業(yè)務(wù)流程等方面的“六統(tǒng)一”，那是初級概念，中國特色。

焦點 3

費率能不能降低？

很多環(huán)節(jié)存在“跑冒滴漏”，所以目前費率雖高，但一旦降下來就會出現(xiàn)當期缺口。

既然個人和企業(yè)都覺得繳費太多，費率有沒有可能降低？對此，鄭秉文認為，毫無疑問，中國的費率跟許多發(fā)達國家和發(fā)展中國家相比都是高的，但一旦降下來就會出現(xiàn)當期缺口，因為目前的正常繳費收入大約正好等于支出；本來，按照目前的繳費率、制度贍養(yǎng)率和替代率來看，這個費率是很高的，有很大的下調(diào)余地，但事實卻不是這樣，由于制度設(shè)計不合理，存在道德風(fēng)險，在長長的繳費到支出的鏈條中，很多環(huán)節(jié)存在“跑冒滴漏”，所以，這么高的費率還是不能滿足需要。比如，繳費的真實費基就很小，月收入6000元，但為了逃避就只按4000元來做基數(shù)繳費，大家都不想按照真實收入作為繳費基數(shù)，都想逃避這個制度，這個制度沒有激勵性，沒有體現(xiàn)多繳多得，制度設(shè)計存在問題。

所以，不是單降低費率這一件事就能解決，必須跟制度的頂層設(shè)計聯(lián)系到一起?！梆B(yǎng)老保險的問題是一環(huán)扣一環(huán)，單獨是改不動的，必須有一個頂層設(shè)計。”鄭秉文說，制度一定要改，如果不改，中國將和許多國家一樣，面臨老齡化的嚴重威脅。