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【導讀】:“五險一金”指養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險和住房公積金，這與每個就業(yè)者的切身利益密切相關。盡管每個月都繳納社保，但大多數(shù)職場人士都不清楚為什么要購買“五險一金”?！拔咫U一金”看似簡 ... “五險一金”指養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險和住房公積金，這與每個就業(yè)者的切身利益密切相關。盡管每個月都繳納社保，但大多數(shù)職場人士都不清楚為什么要購買“五險一金”?！拔咫U一金”看似簡單，但卻暗藏玄機。養(yǎng)老保險交得越多，得到越多嗎？所有的醫(yī)療行為都可以獲得醫(yī)療保險嗎？工傷保險如何認定工傷？這些問題都需要搞清楚。
Q：養(yǎng)老保險交得越多，得到越多嗎？
A：退休后領取的養(yǎng)老金一般由兩部分組成：一部分是基礎養(yǎng)老金，由社會統(tǒng)籌基金支付，是按個人指數(shù)化月均繳費工資與退休上年社會平均工資平均，然后按繳費年限滿1年發(fā)1%來計發(fā)；另一部分則是個人之前繳納養(yǎng)老保險形成的個人賬戶資金。
從指數(shù)化設計及個人賬戶上看，養(yǎng)老保險有“多繳多得機制”；但從個人指數(shù)化月均繳費工資要與退休上年社會平均工資平均來看，“多繳多得”并不必然與繳費倍數(shù)等比。
Q：所有的醫(yī)療行為都可以獲得醫(yī)療保險嗎？
A：基本醫(yī)療保險遵循?；镜脑瓌t，著眼于“把錢花在刀刃上”，按選定醫(yī)院去看各類疾病，診療項目臨床必須，用藥范圍等符合國家規(guī)定的話，是可以納入醫(yī)保報銷的。非定點醫(yī)療機構發(fā)生的醫(yī)療行為（急診除外）和非指定藥物都不可以報銷社會醫(yī)療保險。
醫(yī)療保險雖然囊括的范圍很廣，但諸如整容、減肥、增高、近視矯正、各種不育(孕)癥、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發(fā)生的醫(yī)療費用等，都不在醫(yī)保的范圍內(nèi)。
Q：失業(yè)保險用處大嗎？
A： 每個上班族都在交失業(yè)保險，但失業(yè)是少數(shù)情況，也只有在失業(yè)條件下才顯示出其作用。全國大多數(shù)城市一個月的失業(yè)保險金多在幾百元不等，領取的時間也不長：失業(yè)前累計繳費1年至5年的，最多領12個月；5年至10年的，最多領18個月；累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。
領取失業(yè)保險須滿足兩個條件，一是所在單位和個人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務滿1年，二是非本人意愿中斷就業(yè)（如：個人原因辭職）。此外還需辦理的手續(xù)是：應在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，才能辦理失業(yè)保險手續(xù)。
如果是大學畢業(yè)生的話，還要把檔案從人才市場轉(zhuǎn)到戶口所在街道，干部身份也變成工人身份，街道還會推薦工作崗位并且必須去面試，但這些崗位多是基層崗位，與一般白領們的工作性質(zhì)匹配度還有待提升。
Q：工傷保險如何認定工傷？
A：工傷保險一般情況下用得較少，但如果在工作的時候或者上下班的時候出了什么事，這個險就用得上了。對于用人單位來說，工傷保險是性價比最高的險種，也是非常重要的。例如前段時間吉林禽業(yè)公司大火，120人死亡，由于單位沒有為員工繳納工傷保險，則初步計算單位需要承擔工亡補助金等超過6000萬！
但在實踐中很多人出了事不注意保留證據(jù)，導致認定為非工傷而無法享受工傷保險。比如，在上下班的時候被車撞了，便應該趕快報警，讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警察處理完以后會開具事故鑒定書，以此便可以去單位要求報工傷了。
還要注意，工傷認定還有個時效問題，如果2013年5月1日出了工傷，那就必須在2013年6月1日前報告單位，把事故鑒定書和看病或住院的病歷交給工傷鑒定中心。如果距離出工傷的日子超了一個月，工傷便無法鑒定。
Q：交生育保險，男性與女性有什么區(qū)別？
A：無論男女職工，生育保險都是由單位替?zhèn)€人繳納，有些地方規(guī)定要繳費滿一年以上才可以享用。生完孩子后也應該繼續(xù)交費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受。
男性女性都交生育保險，但保險待遇主要偏重女性。女職工的生育保險津貼包括產(chǎn)假生育津貼、生育醫(yī)療費、營養(yǎng)補助和其他補貼等，其中產(chǎn)假津貼為4個月工資，而男性職工則享有10天的假期和津貼（注意：生育保險待遇各地有差異，有的地方并沒有特別規(guī)定男性陪產(chǎn)假期）。如果夫妻間女性一方?jīng)]有工作或者工作單位沒有交生育保險，那男性一方便可以用自己的生育保險報銷，但僅限于生育費用報銷。
Q：住房公積金應如何合理使用？
A：很多人都攢了大把的住房公積金，這部分住房公積金不用繳利息稅，也能夠在購房時使用，退休后也能一次性取出。在購房時盡可能使用公積金貸款，少用或不用商業(yè)貸款，充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。
但對于準備買房子的人來說，公積金就這樣存在賬戶上并不劃算。因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而往年繳納的則只能獲得三個月的定期存款利率。如果發(fā)生通貨膨脹，那公積金就縮水了，也不如其他投資收益。因此住房公積金能提出來便盡量提出來。住房公積金不僅僅可以用來購房，很多地方規(guī)定房租達到一定條件也可以提取公積金。
小常識
五險一金的繳納比例（注意：全國各地有差別，具體請咨詢當?shù)貏趧硬块T）
養(yǎng)老保險：單位每個月繳納12~22%，個人繳納8%
醫(yī)療保險：單位每個月繳納6~12%，個人繳納2%外加大病統(tǒng)籌
失業(yè)保險：單位每個月繳納1~2%，個人繳納0.2~1%
工傷保險：行業(yè)差別費率，單位按行業(yè)進行費率差異化和浮動，一般分0.5%、1%、1.5%幾檔不等，個人不用繳
生育保險：單位每個月繳納1%以內(nèi)，個人不用繳
住房公積金：單位每個月繳納5%-20%，個人按同等比例
辭職跳槽時轉(zhuǎn)移“五險一金”的方式
養(yǎng)老保險：無單位時可以中斷的，最后是按累計繳納年限計算。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：只需在原單位開具轉(zhuǎn)移單，然后在新單位繼續(xù)繳納就行。
失業(yè)保險：在職時必須要交，但斷不斷都不要緊，辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：無須轉(zhuǎn)移，到新單位繼續(xù)繳納就行。
醫(yī)療保險：有的地方規(guī)定了等待期限制，因此中斷三個月以上再到新單位需要重新經(jīng)歷等待期。因為上醫(yī)療保險時會有一個存折，且是終身使用，因此不管單位是否變化，只需單位每個月把一定比例的錢打進這個賬戶即可。
住房公積金：因為單位會把支付的公積金和你繳納的公積金存到公積金賬戶，因此在跳槽轉(zhuǎn)移后先在新單位開賬號，讓原單位把原來賬號里的公積金轉(zhuǎn)入到新賬戶。
工傷險和生育險都屬于“當期繳納當期享受”的險種，因此不存在轉(zhuǎn)移的問題。
詳談：繳納了“五險一金”后應享受的待遇
2017-02-26 08:00:01
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