日前中國(guó)社科院發(fā)布的有關(guān)調(diào)查顯示，近四成人認(rèn)為養(yǎng)老金過(guò)少，甚至不能滿足生活需要。很多市民計(jì)劃購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來(lái)謀劃將來(lái)的退休生活?？墒?，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)到底劃算不？理財(cái)專家認(rèn)為，劃不劃算，主要從三點(diǎn)進(jìn)行考量。

能否“雷打不動(dòng)”的攢出養(yǎng)老金

購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于自己的養(yǎng)老計(jì)劃，與其說(shuō)是一種投資，不如說(shuō)是一種理財(cái)手段。并不是每個(gè)人都能養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，如果市民沒(méi)有能力通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄或其他方式“雷打不動(dòng)”地來(lái)存自己的養(yǎng)老錢，可能就需要通過(guò)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式來(lái)攢出養(yǎng)老金。

權(quán)衡保險(xiǎn)收益和自己的“生息”能力

目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以分紅型居多，市民決定是否購(gòu)買一款養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，要將領(lǐng)出來(lái)的養(yǎng)老金和保險(xiǎn)公司分紅與自己的本金生息能力相比，分紅能力不要參照高檔來(lái)測(cè)算。比如某人在事業(yè)和收入的高峰期35歲購(gòu)買一款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年繳費(fèi)10萬(wàn)元，繳費(fèi)3年，共30萬(wàn)元。從60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月獲得1881元到2953元遞增的養(yǎng)老金，至80歲滿期總計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老金約58萬(wàn)。保險(xiǎn)公司給出的分紅，高中低檔分別為115萬(wàn)、70萬(wàn)和24萬(wàn)。這時(shí)，如果按低檔24萬(wàn)來(lái)計(jì)算分紅，加上58萬(wàn)元養(yǎng)老金，最低共可獲82萬(wàn)元。市民可以權(quán)衡自己是否具備將30萬(wàn)元本金生出52萬(wàn)元利息的能力。

是否制訂了全面的個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃

個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃，不僅是買不買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這么簡(jiǎn)單，要綜合考慮自身的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)情況、資產(chǎn)分配情況等。制訂個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)，一般個(gè)人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%-40%為宜。除了保險(xiǎn)手段以外，還應(yīng)投資適量的儲(chǔ)蓄、基金等相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)小而收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，作為養(yǎng)老儲(chǔ)備金。