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養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展提速
2017-03-08 08:00:01
無憂保
荷蘭的養(yǎng)老金體系歷史很長，在歐洲國家中也是比較穩(wěn)定的。 那么，荷蘭的養(yǎng)老金體系構架是什么樣的？費率和替代率情況如何？ 近日，管理著450萬名荷蘭人的養(yǎng)老金資產(chǎn)———荷蘭APG資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)首席執(zhí)行官Eduard van Gelderen接受本報記者采訪， 介紹了荷蘭養(yǎng)老金體系情況。
據(jù)Eduard van Gelderen介紹，荷蘭養(yǎng)老金體系主要由三個支柱組成：
第一支柱是由政府兜底的基礎養(yǎng)老保險制度， 所有居民無需繳費， 即可在退休后享受同等的待遇，水平較低。
第二支柱是企業(yè)為職工參加的養(yǎng)老保險。居民一旦進入企業(yè)， 則自動加入第二支柱養(yǎng)老保險， 這是強制參加的。 繳費是個人收入的20%-25%， 制度屬于待遇確定型，個人退休后獲取固定的養(yǎng)老金待遇。第二支柱受到老齡化的嚴重沖擊，制度供養(yǎng)比以前是4：1， 即4個在職人員供養(yǎng)1個退休人員， 這是比較理想的比例。但隨著老齡化加劇，目前制度供養(yǎng)比已降至2.5：1。 據(jù)Eduard van Gelderen介紹，未來供養(yǎng)比例還將繼續(xù)下降，有可能達到1:1， 這會提高整個國家的養(yǎng)老成本。
第三支柱是個人自主建立的商業(yè)養(yǎng)老保險，參加人員可自主選擇投資品種，主要投資于保險公司的養(yǎng)老金產(chǎn)品。個人在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時享受稅收優(yōu)惠，不過， 必須同時滿足兩個條件，一是必須購買政府認定的養(yǎng)老金產(chǎn)品，一是退休前不能拿回，拿回則需要繳納所得稅。
Eduard van Gelderen介紹， 荷蘭養(yǎng)老金體系的第一支柱不屬于“產(chǎn)品”，是由國家統(tǒng)一提供的； 第二支柱具有完全強制性，自由度不高，不易應對未來生活的變化； 第三支柱的自由空間很大，個人可根據(jù)自身條件有針對性地選擇。 目前，購買第三支柱的荷蘭人數(shù)持續(xù)上升，以彌補第一和第二支柱養(yǎng)老金的不足。
Eduard van Gelderen還表示，荷蘭政府設計養(yǎng)老金制度的初衷是使參保者在退休后拿到的養(yǎng)老金達到70%的替代率， 但從目前情況來看，第一和第二支柱合計能達到退休前收入水平的50%。 未來隨著老齡化的加劇，受低通脹和低利率等因素影響，替代率可能進一步下降到退休前收入水平的40%左右。 因此，荷蘭養(yǎng)老金市場目前發(fā)展較快的是第三支柱，即個人自由選擇養(yǎng)老金計劃。
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