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民生調(diào)查：下崗斷了保 老了可咋著
2017-03-09 08:00:01
無憂保
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因?yàn)橄聧?、?jīng)濟(jì)困難等原因，中斷養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)，到老了沒有退休金怎么辦？
遼寧鐵嶺市推出續(xù)保辦法：符合條件的困難人群，可以辦理貸款，先把中斷的保費(fèi)一次性繳上，拿到退休金后，再用退休金還貸款。貸款產(chǎn)生的利息，政府給予一定補(bǔ)貼。
孫衛(wèi)國這兩天心情不錯(cuò)。
他原是鐵嶺市電磁線廠的職工，2005年廠子因經(jīng)營不善而瀕臨破產(chǎn)，自己也就下了崗。“當(dāng)時(shí)我已經(jīng)50歲了，身體還經(jīng)常有病，到哪找工作人家都不要，加上孩子結(jié)婚買房，老伴身體更是不好，平時(shí)就靠撿點(diǎn)破爛和親戚接濟(jì)來生活。”
2015年，60歲的老孫看著以前的工友們每月都能領(lǐng)到養(yǎng)老金，羨慕得不得了。“按理說我今年2月份就該領(lǐng)錢了，可自從下崗后，我的養(yǎng)老保險(xiǎn)就一直沒交。這不從電視上看到政府推出了貼息貸款政策，我就貸了4萬塊，9月2日剛剛辦完。過不了幾個(gè)月我就能領(lǐng)錢了，這以后生活也有著落了。”老孫高興地說。
2013年，遼寧省鐵嶺市針對困難職工的斷保問題，推出了財(cái)政貼息貸款，為生活困難人員續(xù)保，待其退休后，通過養(yǎng)老金償還貸款的政策，受到了群眾普遍歡迎。
斷保職工，即參保職工中斷繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)人員。據(jù)報(bào)道，2013年全國累計(jì)中斷繳費(fèi)人員約為3800萬人，約占當(dāng)年總參保人數(shù)（含退休人口）的11%。中斷繳費(fèi)在一定程度上會(huì)增加統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支付壓力，進(jìn)而降低參保者退休之后的養(yǎng)老金收入，同時(shí)可能讓參保者失去享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的資格。
政策惠民：貸款補(bǔ)繳保費(fèi)，利息政府補(bǔ)貼
51歲的張新華原本是鐵嶺市第一服裝廠的工人，后來由于企業(yè)改制而下崗，“那時(shí)候孩子讀大學(xué)，丈夫也因病不能工作，我做家政的工資只能勉強(qiáng)養(yǎng)活一家人，更別提交保險(xiǎn)了，可前兩年眼看著馬上到退休年齡，我都把房本準(zhǔn)備好打算去找小額貸款公司貸款繳費(fèi)了。”后來通過鐵嶺的政策，她貸款3.69萬元繳清了所欠的保費(fèi)，現(xiàn)在她每月已經(jīng)可以領(lǐng)到1690元的養(yǎng)老金了。
記者給她算了一筆賬：張新華自2014年1月份開始貸款，2015年2月份正式退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，這期間貸款產(chǎn)生的利息2600多元由政府承擔(dān)。此外，她的貸款將于2016年1月份還清，其間自己每月領(lǐng)取的1690元中，償還銀行1609元，余下81元作為生活費(fèi)。這期間產(chǎn)生利息約為2000元，由自己承擔(dān)。
鐵嶺市社保局局長魏宏輝告訴記者，以市本級為例，2012年鐵嶺市自由職業(yè)者的實(shí)際繳費(fèi)率為62.79%，仍有42627人沒有繳費(fèi)。“針對鐵嶺市已參保但因困難而中斷繳費(fèi)的人員，尤其是解決臨近法定退休年齡而因繳費(fèi)困難辦理不了退休的人員，鐵嶺市政府于2013年8月正式推出了《困難人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)貼息貸款辦法》，并于2013年10月21日正式啟動(dòng)。”
根據(jù)這項(xiàng)政策，鐵嶺市通過銀行按照基準(zhǔn)利率，以財(cái)政貼息的貸款方式，為符合標(biāo)準(zhǔn)的生活困難人員續(xù)保，待其退休后，通過養(yǎng)老金償還貸款，同時(shí)規(guī)定，財(cái)政貼息期限最長不超過10年，到本人達(dá)到享受基本養(yǎng)老金待遇條件辦理退休手續(xù)為止，貸款額度最高不超過5萬元。“該惠民政策確實(shí)能夠幫困難家庭解決困難，幫困難職工解除后顧之憂，讓他們退休后能夠安享晚年。”魏宏輝說。據(jù)鐵嶺市財(cái)政局社保科負(fù)責(zé)人徐越介紹，鐵嶺市財(cái)政在全省排在最后，“市里能拿出這么多錢來貼息惠民，已經(jīng)非常不容易了。”
有待改善：受惠群體偏窄，部門銜接不暢
李軍是鐵嶺市社保局困難人員貼息貸款科科長，這個(gè)科室也是專門為此政策而設(shè)立的部門。據(jù)他介紹，這項(xiàng)政策推出后市民反響非常熱烈，“2014年大約有1500余人到我們科咨詢，然而符合條件的卻不到100人。”原來，根據(jù)市政府文件要求，辦理困難人員繳費(fèi)貼息貸款的條件是：距離退休7年以內(nèi)；欠費(fèi)兩年以上；以個(gè)人身份參保符合一次性補(bǔ)繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)條件的困難人員。“這三個(gè)條件缺一不可，導(dǎo)致了受惠面窄，讓很多人不能享受到這個(gè)優(yōu)惠政策，因此2014年我們辦理成功的人數(shù)也不多。”李軍說。
李春江是鐵嶺銀行個(gè)人信貸部經(jīng)理，也是貼息貸款的負(fù)責(zé)人。“其實(shí)做這個(gè)產(chǎn)品，我們銀行利潤是極低極低的，這也是其他銀行不愿涉足的原因。起初我們沒有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，我們只能用手工處理的方式發(fā)放貸款，近期我們花費(fèi)了70余萬元專門開發(fā)了相關(guān)系統(tǒng)，從而能夠使新系統(tǒng)上線后保證此類貸款的各項(xiàng)需求。”
“養(yǎng)老保險(xiǎn)貼息貸款業(yè)務(wù)與鐵嶺銀行網(wǎng)絡(luò)沒有聯(lián)接，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理不順暢，同時(shí)辦理一筆業(yè)務(wù)，貸款人需要銀行、社保兩部門多次往返，如果不能在一個(gè)月時(shí)限內(nèi)辦完，會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶利息多次發(fā)生變化，從而使此項(xiàng)工作辦理重復(fù)勞動(dòng)，影響工作進(jìn)度。”魏宏輝說。
鐵嶺市民生辦公室主任銀洪閣告訴記者，鐵嶺市政府已經(jīng)意識(shí)到該政策存在的手續(xù)繁瑣的問題，今年7月底鐵嶺市專門召開由財(cái)政局、人社局、社保局及銀行參加的專題會(huì)，敦促各部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)，積極辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，僅一個(gè)月時(shí)間，就成功辦理了20多筆貸款。“下一步我們還要充分調(diào)研，爭取擴(kuò)大惠民政策的受益面。”銀洪閣說，斷保的原因主要有：因企業(yè)破產(chǎn)或處于停產(chǎn)半停產(chǎn)而無利潤；企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)但不交費(fèi)；因個(gè)人無交費(fèi)能力或認(rèn)識(shí)不足。“我們這項(xiàng)惠民政策目前也只是針對困難職工，其他方面并沒有涉及。”
專家建議：加強(qiáng)制度激勵(lì)，困難群體予以繳費(fèi)優(yōu)惠
據(jù)魏宏輝透露，在鐵嶺地區(qū)存在很多名存實(shí)亡的集體企業(yè)。“這些企業(yè)僅有幾處房產(chǎn)，早已停產(chǎn)，職工仍與之保留勞動(dòng)關(guān)系，企業(yè)卻早已喪失為他們繳納保險(xiǎn)的能力，目前這些人還沒有到退休年齡而沒有緊迫感。這些人在斷保人員中占很大一部分，如何解決他們的困難同樣是個(gè)棘手的問題。”
社科院經(jīng)濟(jì)研究所公共政策研究中心主任朱恒鵬告訴記者，鐵嶺市的這種創(chuàng)新舉措解決了斷保職工的保險(xiǎn)繳納問題及養(yǎng)老金領(lǐng)取問題，而且該措施對銀行和財(cái)政的風(fēng)險(xiǎn)很小。“然而這種做法只適合特定改革時(shí)期的特定人群，從長遠(yuǎn)看，不應(yīng)該作為常規(guī)做法。”
據(jù)遼寧大學(xué)人口研究所副研究員金剛介紹，參保者的主動(dòng)選擇和被動(dòng)選擇共同導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)中斷繳費(fèi)現(xiàn)象的出現(xiàn)。
第一，目前養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)發(fā)是按照累計(jì)繳費(fèi)年限而非連續(xù)繳費(fèi)年限計(jì)算，這引起部分參保人員在確保工作期能夠達(dá)到累計(jì)15年繳費(fèi)的最低年限之后，缺乏連續(xù)繳費(fèi)的積極性。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算的復(fù)雜性和養(yǎng)老金調(diào)整的不確定性等原因使部分參保群體對制度缺乏信任和信心，從而造成部分參保人員主動(dòng)選擇中斷繳費(fèi)。
第二，失業(yè)或轉(zhuǎn)換工作、勞動(dòng)力跨統(tǒng)籌地區(qū)流動(dòng)、相對較高的繳費(fèi)水平等原因，可能使得部分參保者在一定時(shí)間內(nèi)無法或無經(jīng)濟(jì)能力繼續(xù)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，只能被動(dòng)選擇中斷繳費(fèi)。
解決中斷繳費(fèi)問題需采取多方面的措施。金剛建議：第一，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)上更加突出激勵(lì)機(jī)制，同時(shí)加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)發(fā)辦法的宣傳，吸引參保者主動(dòng)選擇連續(xù)繳費(fèi)；第二，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)制度統(tǒng)籌層次，簡化養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)流程，加強(qiáng)勞動(dòng)監(jiān)察等部門養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)執(zhí)法力度，為解決中斷繳費(fèi)現(xiàn)象提供適當(dāng)?shù)幕A(chǔ)制度環(huán)境；第三，對困難群體繳費(fèi)予以適當(dāng)優(yōu)惠，針對不同企業(yè)類型設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)膮^(qū)別繳費(fèi)辦法，提高個(gè)人和企業(yè)的繳費(fèi)能力。
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