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大病保險健康發(fā)展政府必須強化監(jiān)管
2017-03-16 08:00:01
無憂保
從2012年8月24日至今，城鄉(xiāng)居民大病保險在全國27個省 （自治區(qū)）紛紛落地，取得了引人矚目的進展。大病保險已經(jīng)惠及全國2億人口，各地在籌資、報銷范圍、最低補償比例、結(jié)算管理等方面均有突破，各地也通過招標選定了承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)。大病保險工作的成效如何？如何妥善處理政府部門、醫(yī)療機構(gòu)、商業(yè)保險公司和參保人四方的關(guān)系？如何讓大病保險實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？
記者：大病保險實施至今已經(jīng)一周年了，如何認識大病保險和全民醫(yī)保之間的關(guān)系？有專家認為，大病保險是基本醫(yī)保的一部分，您對此是否認可？
朱銘來：按照新醫(yī)改下發(fā)文件的有關(guān)內(nèi)容，基本醫(yī)保應(yīng)該包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保、新農(nóng)合和大病救助?；踞t(yī)保是由政府組織實施的，而大病保險采取的是政府主導、商業(yè)保險公司運作的模式，籌資機制是依靠基本醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余。所以，我認為大病保險應(yīng)該算是基本醫(yī)保的延伸和擴展，是基本醫(yī)保的組成部分。
記者：大病保險的實施過程中，既有政府的主導，也有商業(yè)保險公司的運作，請問如何有效發(fā)揮政府部門和市場主體的作用？
朱銘來：大病保險建立的原因之一，是基本醫(yī)保基金有結(jié)余，要把結(jié)余充分利用起來，有效化解老百姓看病難、看病貴的難題。要使大病保險工作可持續(xù)發(fā)展，就必須保證基本醫(yī)?；鸬氖罩胶狻?
大病保險的成功與否取決于醫(yī)保統(tǒng)籌層次的高低，必須把醫(yī)保的統(tǒng)籌層次上升到省級?，F(xiàn)在，全國各地的醫(yī)保大部分是地市級統(tǒng)籌。一方面，大病風險的一次性支付風險很大，雖然它的發(fā)病率低，但是個別地區(qū)很難承受這種風險。另一方面，提高統(tǒng)籌層次也可以發(fā)揮商業(yè)保險公司的優(yōu)勢，因為商業(yè)保險公司采取的是垂直管理，省級統(tǒng)一核算。
大病保險定價越細越好
記者：在大病保險中，商業(yè)保險公司的原則是 “保本微利”，但是它們是獨立的經(jīng)濟主體。請問，對于商業(yè)保險公司，如何處理營利性與公益性的關(guān)系？
朱銘來：商業(yè)保險公司確實是以營利為導向的，我認為商業(yè)保險公司應(yīng)該把握兩個原則：第一，大病保險的業(yè)務(wù)確實能夠給公司帶來一定的保費收入，但是政府為了維護參保人的利益，在經(jīng)營上會嚴格管控。因此，此項業(yè)務(wù)的利潤會在較低水平，否則，很容易引起社會的異議。另外，如果盈利過高，就必須有一定比例的營利返回到醫(yī)?；鹬衼?。所以，各地政府對于定價要制定得十分詳細，要讓所有行為有規(guī)矩可依。
第二，做大病保險這項業(yè)務(wù)重在長遠利益。它對于老百姓對保險公司的形象認可、公司品牌的形成都有好處?，F(xiàn)在，很多中國老百姓對商業(yè)保險公司的誠信、服務(wù)都有不少質(zhì)疑，大病保險正好能夠扭轉(zhuǎn)商業(yè)保險行業(yè)的不利形象。
記者：在實踐中，有的地方大病保險醫(yī)療費的報銷額度 “上不封頂”，有的專家卻認為絕不能實施 “上不封頂”。報銷額度“上不封頂”到底是否可??？是否會對基金造成一定的沖擊？
朱銘來：我們曾經(jīng)做過技術(shù)測算，封頂線對于醫(yī)?；鹱詈蟮氖罩胶庥绊懖淮?。一個人如果得了很嚴重的大病，設(shè)置封頂線與否不是主要矛盾，異地就醫(yī)才會對醫(yī)?；鹞磥淼氖罩胶夂统嘧诛L險產(chǎn)生影響。
如果一個患大病的病人，在醫(yī)保關(guān)系所在地看病，并且看病的花費都在本地的醫(yī)保目錄之內(nèi)，那么，按照我們的測算，醫(yī)?；鹬恍枰崛?%—6%就能夠滿足基本需求。所以，也就是說，實行大病保險報銷制度“上不封頂”，大病患者在統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)就醫(yī)，不會對醫(yī)?；甬a(chǎn)生沖擊。
完善財政預(yù)算機制與評估機制
記者：根據(jù)各地一年的實踐，您認為現(xiàn)在大病保險的完善方向是什么？有哪些問題需要進一步解決？
朱銘來：我認為，主要有三方面需要進一步完善。第一，籌資機制。大病保險應(yīng)該保障的是弱勢群體。因此，不能不分收入水平一刀切地讓參加大病保險的所有人都不繳費?，F(xiàn)在大病保險的融資機制是個人不繳費。我認為，大病保險應(yīng)該建立適當?shù)睦U費機制，而對于最弱勢的群體，政府可以通過大病救助進行費用減免和提供保障。應(yīng)該建立穩(wěn)定的財政投入的預(yù)算機制。福利是有剛性的，不能財政有錢的時候看病就很松，財政沒錢的時候看病就管嚴了。中央、地方財政應(yīng)該科學合理分責。
第二，商業(yè)保險公司運作方面。應(yīng)該對商業(yè)保險公司的資質(zhì)、管理能力有嚴格的要求?，F(xiàn)實中已經(jīng)出現(xiàn)某些小公司進行不理性的競爭，報價遠離合理定價區(qū)間。各地保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會要嚴格禁止惡性競爭。
第三，大病保險的評估機制。應(yīng)該每年把大病保險的收、支、結(jié)余情況，公司參加競標的價格、提供的服務(wù)和信息平臺建設(shè)等相關(guān)內(nèi)容進行公布，信息公開透明有利于大病保險的可持續(xù)發(fā)展。
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