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買保險(xiǎn)可以入住養(yǎng)老小區(qū)？一居室押金標(biāo)準(zhǔn)36萬(wàn)
2017-03-20 08:00:01
無(wú)憂保
坐在門口大廳或打盹或發(fā)呆的老人、不能自理等著護(hù)工喂飯的老人、因?yàn)槟缅e(cuò)假牙而無(wú)休止?fàn)幊车睦先?hellip;…去年年初，一部根據(jù)真人故事改編的電影《桃姐》出人意料地席卷了各大電影節(jié)，鏡頭將觀眾帶入了稀松平常卻又是常人幾乎不會(huì)涉足的養(yǎng)老院生活。誰(shuí)都不能避免老去，于是，整個(gè)社會(huì)對(duì)于養(yǎng)老這個(gè)問(wèn)題的討論上升到前所未有的高度。
根據(jù)此前第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，中國(guó)60歲及以上人口已占13.26％。到2015年，中國(guó)60歲以上老年人口將達(dá)2.16億，約占人口的16.7％，其中80歲以上的高齡老人將達(dá)2400萬(wàn)，約占老年人口的11.1％﹔到2035年，中國(guó)老年人口將超過(guò)4億。
中國(guó)目前正步入老齡化社會(huì)已是不爭(zhēng)的事實(shí)，而巨大的養(yǎng)老市場(chǎng)也是讓眾多保險(xiǎn)公司垂涎欲滴。近年來(lái)，多家險(xiǎn)企紛紛試水養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，“圈地”投建養(yǎng)老小區(qū)的消息紛至沓來(lái)。
去年9月份，已經(jīng)有險(xiǎn)企宣布將在浙江桐鄉(xiāng)建設(shè)養(yǎng)生綜合養(yǎng)老服務(wù)小區(qū)﹔更早之前，某險(xiǎn)企在北京的養(yǎng)老小區(qū)也已經(jīng)早早開(kāi)工建設(shè)，該小區(qū)號(hào)稱由國(guó)內(nèi)外著名設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)聯(lián)袂設(shè)計(jì)，計(jì)劃建成國(guó)內(nèi)第一家大規(guī)模國(guó)際一流標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)關(guān)愛(ài)小區(qū)，并計(jì)劃于2015年正式投入使用﹔而據(jù)介紹，合眾人壽位于武漢市蔡甸的合眾健康谷養(yǎng)老小區(qū)已經(jīng)開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)，沈陽(yáng)棋盤山、南寧邕江兩處的養(yǎng)老小區(qū)目前也已經(jīng)破土動(dòng)工，而且合眾人壽還初步計(jì)劃在5年時(shí)間內(nèi)在全國(guó)興建14座養(yǎng)老小區(qū)。
投?？梢匀胱○B(yǎng)老小區(qū)？
既然已經(jīng)花“血本”投建養(yǎng)老小區(qū)，險(xiǎn)企自是不會(huì)放過(guò)其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展價(jià)值。據(jù)了解，目前已經(jīng)有保險(xiǎn)公司推出了與其養(yǎng)老小區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品。合眾人壽就在去年11月份推出了“優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)（分紅型）”。根據(jù)產(chǎn)品介紹，如果消費(fèi)者在今年11月19日前投保該產(chǎn)品，等被保險(xiǎn)人年滿65周歲起至75周歲期間，且保費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，并且確認(rèn)不患有傳染性疾病及精神性疾病就可以在入住前18個(gè)月前向“合眾健康產(chǎn)業(yè)公司”申請(qǐng)入住合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老小區(qū)。
“杭州地區(qū)已經(jīng)在洽談了，選址是在德清的下渚湖，全國(guó)計(jì)劃興建的14座養(yǎng)老城里，浙江省肯定會(huì)有至少一座。”合眾人壽浙江省分公司該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人向記者介紹，盡管杭州地區(qū)暫無(wú)公司投入在建的養(yǎng)老小區(qū)，但優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)目前可以面向杭州市場(chǎng)銷售，因?yàn)楹贾菀苍诠?年建14座養(yǎng)老城的規(guī)劃區(qū)域內(nèi)，而且屆時(shí)投保人可以選擇申請(qǐng)14座養(yǎng)老城的任意一座入住，并不局限于當(dāng)?shù)亍?
另一家險(xiǎn)企推出的可作為養(yǎng)老小區(qū)入住“門票”的掛鉤保險(xiǎn)產(chǎn)品，也同樣賦予客戶未來(lái)入住養(yǎng)老小區(qū)的權(quán)利。該險(xiǎn)企浙江分公司相關(guān)工作人員表示，杭州地區(qū)的消費(fèi)者可以投保相應(yīng)產(chǎn)品，而且只要滿足條件也同樣可以申請(qǐng)入住養(yǎng)老小區(qū)，公司已經(jīng)在臨平考察相關(guān)地塊。但是在被問(wèn)到如果被保險(xiǎn)人在滿足相應(yīng)條件后準(zhǔn)備申請(qǐng)入住時(shí)，杭州地區(qū)卻沒(méi)有對(duì)應(yīng)可以入住的養(yǎng)老小區(qū)將如何處理時(shí)，該工作人員只是含糊其辭地表示，“未來(lái)在全國(guó)范圍內(nèi)興建養(yǎng)老小區(qū)肯定是大趨勢(shì)，但是具體如何還要看當(dāng)時(shí)的情況了。”
中國(guó)目前正步入老齡化社會(huì)。面對(duì)巨大的養(yǎng)老市場(chǎng)，向來(lái)嗅覺(jué)靈敏的保險(xiǎn)公司又怎會(huì)錯(cuò)失良機(jī)，不少財(cái)力雄厚的險(xiǎn)企先后開(kāi)始籌建兼具商業(yè)地產(chǎn)投資與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展價(jià)值的養(yǎng)老小區(qū)，入住養(yǎng)老小區(qū)的通行證更是成為不少險(xiǎn)企推銷相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主打牌。不過(guò)，近日相關(guān)監(jiān)管部門卻給消費(fèi)者提了個(gè)醒，由于投保相關(guān)保險(xiǎn)與入住養(yǎng)老小區(qū)并不能直接畫等號(hào)，應(yīng)謹(jǐn)慎購(gòu)買與養(yǎng)老小區(qū)“掛鉤”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
免費(fèi)入住養(yǎng)老小區(qū)不靠譜
年輕時(shí)投保一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后就能入住能提供居住生活、餐飲、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂(lè)、健身運(yùn)動(dòng)等全方位、多層次的高質(zhì)量服務(wù)的養(yǎng)老小區(qū)，一切似乎看上去都很美。然而，最近，與養(yǎng)老小區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻被指有銷售誤導(dǎo)的嫌疑。
1月9日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局在其官網(wǎng)通報(bào)，近期接到多名消費(fèi)者反映，有保險(xiǎn)公司通過(guò)酒會(huì)或客戶答謝會(huì)等形式宣傳購(gòu)買該公司保險(xiǎn)產(chǎn)品即可入住養(yǎng)老小區(qū)。但實(shí)際上，真正掛鉤“養(yǎng)老小區(qū)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)都相當(dāng)不菲，而且即便購(gòu)買了與養(yǎng)老小區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也并非意味著可免費(fèi)入住。
北京保監(jiān)局提醒，不是購(gòu)買所有保險(xiǎn)產(chǎn)品均可入住養(yǎng)老小區(qū)，需要滿足特定條件才可以獲得入住資格。如有公司規(guī)定，購(gòu)買與養(yǎng)老小區(qū)掛鉤的特定分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，并且單張保單下單一險(xiǎn)種的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到200萬(wàn)元或以上才能享有保證入住養(yǎng)老小區(qū)的權(quán)利﹔同時(shí)，如果已經(jīng)購(gòu)買了與養(yǎng)老小區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還應(yīng)關(guān)注及簽署加蓋公司公章的“入住養(yǎng)老小區(qū)確認(rèn)函”，投保人在確認(rèn)函上簽字且保險(xiǎn)合同生效后，該確認(rèn)函才會(huì)產(chǎn)生法律效力﹔另外，即便購(gòu)買了與養(yǎng)老小區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也并非意味著入住后費(fèi)用全免。如某公司將養(yǎng)老小區(qū)的全部消費(fèi)分為保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)金及紅利支付范圍內(nèi)消費(fèi)以及支付范圍外消費(fèi)，即消費(fèi)者除用其保險(xiǎn)費(fèi)及紅利支付房租、房屋維修費(fèi)用、物業(yè)費(fèi)及保潔費(fèi)等費(fèi)用外，還需另付入住養(yǎng)老小區(qū)期間發(fā)生的護(hù)理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)及餐飲費(fèi)等費(fèi)用。
一居室的押金標(biāo)準(zhǔn)為36萬(wàn)元
一保險(xiǎn)公司在北京保監(jiān)局通報(bào)當(dāng)天就在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，在該款產(chǎn)品單張保單下，若符合單一險(xiǎn)種的首期保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到20萬(wàn)元或以上且應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到200萬(wàn)元或以上，公司將提供載明保證入住養(yǎng)老小區(qū)等權(quán)利的確認(rèn)函，客戶未來(lái)入住養(yǎng)老小區(qū)時(shí)，需按照養(yǎng)老小區(qū)屆時(shí)規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付所有相關(guān)費(fèi)用。
“入住養(yǎng)老小區(qū)確實(shí)有一個(gè)"門坎費(fèi)"，也就是押金，保險(xiǎn)賬戶內(nèi)的累計(jì)金額可以直接沖抵入門費(fèi)和房屋租金，不足部分需要補(bǔ)繳。武漢后觀湖目前試運(yùn)營(yíng)一居室的押金標(biāo)準(zhǔn)為36萬(wàn)元。”合眾人壽浙江省分公司上述負(fù)責(zé)人表示，由于公司投建的養(yǎng)老小區(qū)屬于高檔小區(qū)，門坎確實(shí)不低，被保險(xiǎn)人入住養(yǎng)老小區(qū)后產(chǎn)生的食宿、醫(yī)療、護(hù)理等費(fèi)用都將直接從36萬(wàn)元押金中扣除。
養(yǎng)老小區(qū)每個(gè)月的費(fèi)用不低
盡管目前各大保險(xiǎn)公司都在興建養(yǎng)老小區(qū)，而且養(yǎng)老小區(qū)也有一定的市場(chǎng)需求，但至少?gòu)哪壳皝?lái)看，此類養(yǎng)老小區(qū)面向的主要還是收入較高的群體。
以合眾人壽在武漢蔡甸已經(jīng)開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)的后觀湖養(yǎng)老小區(qū)為例，其一居室目前的押金標(biāo)準(zhǔn)為36萬(wàn)元，保單賬戶累積價(jià)值乘以一定的增值系數(shù)可以直接沖抵押金，不足部分可用現(xiàn)金補(bǔ)齊。根據(jù)上述相關(guān)人士的介紹，在被保險(xiǎn)人繳齊36萬(wàn)元押金入住后，涵蓋食宿、基礎(chǔ)醫(yī)療等在內(nèi)每個(gè)月的費(fèi)用為3900元，將直接從押金中扣除。
“考慮到消費(fèi)水平的地域性差異，如果日后杭州地區(qū)養(yǎng)老小區(qū)開(kāi)工興建并投入運(yùn)營(yíng)，費(fèi)用可能會(huì)略高于后觀湖養(yǎng)老小區(qū)目前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這還是在沒(méi)有考慮時(shí)間因素的情況下。”合眾人壽浙江省分公司上述負(fù)責(zé)人如此表示。
險(xiǎn)企參與養(yǎng)老地產(chǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)
那么目前一般的養(yǎng)老小區(qū)的收費(fèi)情況如何呢？記者昨日從位于市中心的天水老人公寓獲知，根據(jù)其最新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，單人房每月的床位費(fèi)為500元/間，再加上400元/月的伙食費(fèi)，護(hù)理費(fèi)則是根據(jù)不同級(jí)別從300元至1000元不等。也就是說(shuō)，哪怕選擇最高檔的特級(jí)護(hù)理，1900元就足以支付一位老人在天水老人公寓的所有費(fèi)用，而如果老人的自理能力良好，只選擇三級(jí)護(hù)理，每個(gè)月的費(fèi)用僅為1200元。
“保險(xiǎn)公司籌劃建設(shè)養(yǎng)老小區(qū)，是對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)有效對(duì)接，是整合相關(guān)養(yǎng)老資源的有效手段。同時(shí)，也增加了保險(xiǎn)公司的增值服務(wù)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇曾在公開(kāi)場(chǎng)合表達(dá)過(guò)對(duì)險(xiǎn)企籌建養(yǎng)老小區(qū)的贊許，但是也不乏業(yè)內(nèi)人士指出，目前險(xiǎn)企參與養(yǎng)老地產(chǎn)走的都是高端路線，但是也意味著投資大、風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)公司必須面對(duì)土地、建筑、運(yùn)營(yíng)等成本的挑戰(zhàn)，而且最重要的市場(chǎng)反應(yīng)如何還是個(gè)最大的未知因素。
作為投資方的險(xiǎn)企自然也不會(huì)將這個(gè)問(wèn)題視而不見(jiàn)，某壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人此前就曾公開(kāi)表示，一旦公司的高端養(yǎng)老小區(qū)取得成功，未來(lái)將在合適的時(shí)機(jī)興建中端甚至低端小區(qū)，只是，按照目前的進(jìn)度，中低端小區(qū)恐怕要等很多年之后才能建起來(lái)。
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