0571-22931819
標(biāo)簽： 商業(yè)重疾險(xiǎn)醫(yī)保
大病醫(yī)保孤掌難鳴 商業(yè)重疾險(xiǎn)都不能少
2017-03-23 08:00:01
無(wú)憂保
有了“大病醫(yī)保”后，還需要補(bǔ)充商業(yè)重疾險(xiǎn)嗎？記者就這一問(wèn)題采訪了深圳幾家壽險(xiǎn)公司的專業(yè)人士。據(jù)太平人壽深圳分公司的劉麗榮介紹，商業(yè)重疾險(xiǎn)是屬于定額給付型，根據(jù)保單合同簽訂的保額，在疾病確診的情況下，不管其治療手段、用藥種類，都是一次性給付對(duì)應(yīng)的保額，以長(zhǎng)期繳費(fèi)為主。而醫(yī)保屬于補(bǔ)償型，根據(jù)治療所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，按比例報(bào)銷藥品，并設(shè)有起付線和最高額度。
這名保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)約定保單列表范圍中的重大疾病(一般在40種左右)，只要是被保險(xiǎn)人提供醫(yī)院的確診病例，就可以理賠，對(duì)于理賠金的使用完全沒有權(quán)利干涉，依照被保險(xiǎn)人的意愿使用。
而基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)完全不同，覆蓋的病種非常多，給付的范圍很寬，但缺點(diǎn)是只有就醫(yī)才能得到理賠，也就是統(tǒng)籌基金，并且不能隨意使用統(tǒng)籌基金，統(tǒng)籌基金支付不包括乙類藥品、乙類診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施項(xiàng)目先行自付部分及丙類藥品、丙類診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施項(xiàng)目自費(fèi)部分。
劉麗榮提醒，重疾險(xiǎn)越年輕買越便宜。以某款保障型重疾險(xiǎn)為例，25歲女性購(gòu)買20萬(wàn)元保額，年繳費(fèi)6400元，繳費(fèi)20年，若35歲女性購(gòu)買同樣保額的產(chǎn)品，需年繳費(fèi)7000元。劉麗榮同時(shí)提醒，為了防止騙保，重疾險(xiǎn)會(huì)有90—180天的觀察期，如果重疾恰好出現(xiàn)在觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付，所以市民在購(gòu)買商業(yè)重疾險(xiǎn)時(shí)一定要未雨綢繆、提早規(guī)劃。
平安人壽的吳秋榜告訴記者，對(duì)于目前醫(yī)保范圍外的藥品、檢查和材料費(fèi)，醫(yī)保并不能報(bào)銷，他說(shuō)，“很多大病的貴重藥品無(wú)法報(bào)銷，此外，得大病的人往往已喪失工作和掙錢的能力，維持日常開銷本身就需要一大筆費(fèi)用，還要支付高昂的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，這些都是醫(yī)保無(wú)法解決的，所以重疾險(xiǎn)的保障缺口仍然很大。”他建議，人均需要補(bǔ)充的重大疾病保險(xiǎn)保額至少需要30萬(wàn)元，有了大病醫(yī)保，至少再補(bǔ)充一份30萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)；如果經(jīng)濟(jì)條件許可，最好補(bǔ)充一份50萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，即使不幸大病降臨也可以從容應(yīng)對(duì)。
-新聞背景
發(fā)改委等6部委8月30日正式公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)。保障范圍是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的參保(合)，不包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)保?；I資來(lái)源于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金和新農(nóng)合基金中，有結(jié)余的地區(qū)利用結(jié)余籌集大病保險(xiǎn)資金，結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，則在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時(shí)統(tǒng)籌解決資金來(lái)源，逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合多渠道籌資機(jī)制。補(bǔ)償比例實(shí)際不低于50%，按醫(yī)療費(fèi)用高低分段制制定支付比例，原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營(yíng)業(yè)稅。目前主要保險(xiǎn)公司(國(guó)壽、人保、平安、新華、太保)均符合準(zhǔn)入規(guī)則。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無(wú)憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來(lái)源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場(chǎng)；如有侵權(quán)、違規(guī)，請(qǐng)聯(lián)系qq：1070491083。
