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上海應(yīng)努力構(gòu)建國際保險中心 推進(jìn)管理式醫(yī)療保險
2017-03-29 08:00:01
無憂保
上海建設(shè)國際金融中心，作為風(fēng)險防范和社會管理重要的金融工具，保險業(yè)扮演哪些角色，承擔(dān)哪些職能？
“上海應(yīng)努力構(gòu)建國際保險中心，做中國保險業(yè)試驗(yàn)田”
專訪上海保監(jiān)局黨委書記孫國棟：推動研究建立航運(yùn)保險協(xié)會，探索商業(yè)保險 機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老社區(qū)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)
早報記者 劉欣
孫國棟
1957年12月生。曾在中國農(nóng)業(yè)銀行、中國人民保險公司工作。1998年11月進(jìn)入中國保監(jiān)會，歷任中國保監(jiān)會人事教育部負(fù)責(zé)人、主任，中國保監(jiān)會上海辦公室主任，中國保監(jiān)會上海監(jiān)管局局長?，F(xiàn)任中國保監(jiān)會上海監(jiān)管局黨委書記。主持黨委全面工作，分管人事教育處(黨委組織部、宣傳群工處)。
上海建設(shè)國際金融中心，作為風(fēng)險防范和社會管理重要的金融工具，保險業(yè)扮演哪些角色，承擔(dān)哪些職能？
上海保監(jiān)局黨委書記孫國棟接受早報記者專訪，就上海保險業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃進(jìn)行了詳解。
孫國棟指出，未來五年，上海保險業(yè)將積極抓住機(jī)遇，把參與上海國際金融中心建設(shè)和行業(yè)自身發(fā)展需要緊密結(jié)合，在市場體系、產(chǎn)品層次、風(fēng)控模式、國際化程度以及服務(wù)能力等各個方面不斷推進(jìn)，努力構(gòu)建與上海國際金融中心發(fā)展需要相匹配的區(qū)域保險市場。
在孫國棟看來，上海要建設(shè)好國際金融中心，必須要努力建設(shè)成國際保險中心。上海保險業(yè)應(yīng)在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新、市場機(jī)制創(chuàng)新方面成為中國保險業(yè)的試驗(yàn)田。其中，個人稅延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)和航運(yùn)保險營業(yè)稅的優(yōu)惠政策將成為推進(jìn)上海保險業(yè)發(fā)展的兩個新引擎。
保險交易所正在研究論證
東方早報：如何看待目前保險在上海國際金融中心建設(shè)中的發(fā)展階段？
孫國棟：事實(shí)上，國內(nèi)保險資金已經(jīng)成為資本市場一個重要力量。保險具有較強(qiáng)的資金籌措功能，能夠較快地增強(qiáng)地區(qū)的金融規(guī)模和實(shí)力，以基金、信托等形式參與投資，提高資金的使用效率。保險資金具有長期性的特點(diǎn)，能夠?qū)ω泿攀袌?、資本市場起到穩(wěn)定作用。
從國際上來看，世界上著名的國際金融中心，無一不是國際保險中心。在歐美發(fā)達(dá)的金融市場中，保險業(yè)的資產(chǎn)可以占到整個金融業(yè)資產(chǎn)的20%左右。目前上海的銀行業(yè)和證券業(yè)已經(jīng)在全球占有了一席之地，而另一重要領(lǐng)域保險業(yè)的發(fā)展成為了金融中心建設(shè)中的薄弱環(huán)節(jié)。
此外，目前上海已經(jīng)具有股票、債券、黃金、期貨、鉆石、貨幣、外匯、航運(yùn)、產(chǎn)權(quán)等20多個各類要素市場，唯獨(dú)保險沒有有形市場。上海目前應(yīng)該充分認(rèn)識加快保險市場體系建設(shè)的重要性。只有銀行、證券、保險三駕馬車協(xié)同發(fā)展，才能構(gòu)成真正意義的金融中心。
東方早報：“十二五”期間，上海保險業(yè)將如何完善保險市場體系建設(shè)？
孫國棟：上海保險業(yè)將推動多層次保險市場體系發(fā)展和完善。
首先，上海將積極創(chuàng)造和優(yōu)化市場發(fā)展的軟硬件環(huán)境，吸引更多的國際著名保險機(jī)構(gòu)和國內(nèi)保險機(jī)構(gòu)法人總部落戶上海，吸引保險機(jī)構(gòu)的各類功能機(jī)構(gòu)聚集上海，吸引國內(nèi)國外、業(yè)內(nèi)業(yè)外的資源，技術(shù)，資金，人才向保險業(yè)流入。
同時，上海將大力發(fā)展政策性、專業(yè)性、區(qū)域性、民營性等多種形式的保險主體，培育保險為主業(yè)的金融集團(tuán)，推動中小保險公司專業(yè)化發(fā)展，鼓勵發(fā)展專業(yè)性的保險中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)性信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
另外，上海將加快培育再保險市場。吸引境內(nèi)外著名再保險機(jī)構(gòu)入駐上?；蛟O(shè)立分支機(jī)構(gòu)；培育和吸引再保險經(jīng)紀(jì)人和再保險核保人；發(fā)揮洋山保稅港區(qū)優(yōu)勢，吸引經(jīng)營離岸保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)入駐洋山保稅港區(qū)，積極培育航運(yùn)再保險市場，探索發(fā)展離岸保險和再保險。積極開展臺風(fēng)、洪水等巨災(zāi)再保險機(jī)制研究和試點(diǎn)。
(注：1.保稅港區(qū)是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，設(shè)立在國家對外開放的口岸港區(qū)和與之相連的特定區(qū)域內(nèi)，具有口岸、物流、加工等功能的海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域。保稅港區(qū)享受保稅區(qū)、出口加工區(qū)相關(guān)的稅收和外匯管理政策。2.離岸保險市場的主要特征是：(1)參與交易的主體是交易所在地的非居民，即對于交易所在地而言，保險人與投保人均為外國居民，這一點(diǎn)使離岸市場區(qū)別于國內(nèi)市場；(2)交易不受交易所在地的金融法規(guī)限制，也不受交易雙方所在國家或地區(qū)法規(guī)限制，雙方在遵守國際慣例的基礎(chǔ)上進(jìn)行管理與運(yùn)營，這一點(diǎn)使離岸市場區(qū)別于傳統(tǒng)的國際保險市場。)
東方早報：上海保險交易所的工作進(jìn)展情況如何？
孫國棟：目前正積極探索新型保險市場運(yùn)行機(jī)制，配合上海市政府研究保險交易所建設(shè)。上海幾大有形市場都有了，卻沒有一個有形的保險交易市場，目前上海市層面已經(jīng)將籌建保險交易所寫入了政府工作報告，監(jiān)管部門也在研究。還有一些地方也在爭取，但上海有市場化的優(yōu)勢條件。因?yàn)楸ｋU產(chǎn)品不像證券、外匯、黃金，場內(nèi)交易到底交易什么，交易模式以及需求量，目前仍在研究論證。
個人稅延型養(yǎng)老保險
有望年內(nèi)推出
東方早報：上海保險業(yè)在金融改革開放中，有哪些可以先行先試？
孫國棟：上海“兩個中心”建設(shè)已經(jīng)成為國家戰(zhàn)略，將在“十二五”期間進(jìn)入快速推進(jìn)期，政策落實(shí)、制度創(chuàng)新、市場構(gòu)建等方面都將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段，其中涉及保險行業(yè)的重點(diǎn)工作也將獲得巨大的發(fā)展空間。個人稅延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)和航運(yùn)保險營業(yè)稅的優(yōu)惠政策將成為推進(jìn)上海保險業(yè)發(fā)展的兩個新引擎。
今年保監(jiān)會召開的全國保險監(jiān)管工作會議上，除了個人稅延型養(yǎng)老保險為今年的監(jiān)管工作重點(diǎn)之外，保監(jiān)會還提出要穩(wěn)中求進(jìn)抓農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險。
東方早報：個人稅延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)推進(jìn)工作情況如何？如何看待影響和意義？
孫國棟：上海從2006年、2007年開始研究個人稅延型養(yǎng)老保險方案，2009年國務(wù)院文件明確支持上海國際金融中心建設(shè)，提出在上海試點(diǎn)個人稅延型養(yǎng)老保險。上海市相關(guān)部門在2009年就已經(jīng)上報了試點(diǎn)的初步方案。
推進(jìn)的過程中存在的一些爭議，相關(guān)部門認(rèn)識日趨相同。從目前情況來看，相關(guān)部門態(tài)度都很積極，能感覺到試點(diǎn)工作推進(jìn)在往明朗的方向發(fā)展。目前上海層面正在加緊準(zhǔn)備工作，只待政策東風(fēng)。
個人稅延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)一旦推出，將對培養(yǎng)公民的自我養(yǎng)老保障意識，促進(jìn)保險公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變都有積極意義，同時也對助推資本市場和促進(jìn)社會和諧起到重要作用。未來養(yǎng)老的任務(wù)光靠國家政府難以承擔(dān)，基本養(yǎng)老保險這塊政府做好，補(bǔ)充養(yǎng)老保險這塊，無論是以企業(yè)年金方式也好，還是第三支柱的個人補(bǔ)充養(yǎng)老保險也好，家庭和群體自己要考慮未來的養(yǎng)老，國家給予一定的優(yōu)惠政策，既利國又利民。
東方早報：航運(yùn)保險工作開展如何？
孫國棟：航運(yùn)保險的稅收優(yōu)惠近幾年落實(shí)得比較快，人保財險(微博)、太保財險、平安財險都在上海設(shè)有航運(yùn)保險事業(yè)部，它們在全國的航運(yùn)保險的業(yè)務(wù)在上海出單，按照上海的稅務(wù)的一些規(guī)定，享有上海一定的免稅政策。上海將進(jìn)一步推動保險機(jī)構(gòu)航運(yùn)保險事業(yè)部在上海的集聚，密切關(guān)注、積極支持航運(yùn)保險專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大。
此外，上海將積極爭取進(jìn)一步擴(kuò)大國際航運(yùn)相關(guān)保險業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免范圍，積極爭取對進(jìn)出口企業(yè)在國內(nèi)投保貨運(yùn)險給予一定的財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。
在保險業(yè)務(wù)方面，上海將大力發(fā)展船舶保險、航空器保險、海上貨物運(yùn)輸保險、保賠保險等業(yè)務(wù)，研究探索與航運(yùn)融資租賃和航運(yùn)金融衍生產(chǎn)品相關(guān)的保險，發(fā)展新型航運(yùn)保險業(yè)務(wù)。
另外，上海將加強(qiáng)航運(yùn)保險信息化建設(shè)，努力形成有影響力的航運(yùn)保險定價機(jī)制。推動研究建立航運(yùn)保險協(xié)會，加強(qiáng)與國際航運(yùn)組織的溝通交流，提升上海航運(yùn)保險的國際影響力。
東方早報：作為保監(jiān)會今年的監(jiān)管工作重點(diǎn)，在農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險方面，上海的發(fā)展情況如何？
孫國棟：監(jiān)管部門正在研究這些事情。上海也在從農(nóng)業(yè)臺風(fēng)等大災(zāi)害方面進(jìn)行研究，也在關(guān)注全國的進(jìn)展情況。目前上海正積極探索農(nóng)產(chǎn)品(12.80,0.09,0.71%)價格保險和氣象指數(shù)保險，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險機(jī)制的探索。
由于上海特殊的地理環(huán)境和居民的飲食習(xí)慣，如何解決居民每天都要吃的綠葉菜，成為政府十分關(guān)注的重點(diǎn)問題。近幾年來，市區(qū)政府利用保險手段，推進(jìn)了蔬菜價格保險，取得了很好的效果，既保證了冬季、夏季兩個淡季的綠葉菜供應(yīng)，又有效地解決了“菜貴傷民”和“菜賤傷農(nóng)”的問題。
“實(shí)質(zhì)性推進(jìn)
管理式醫(yī)療保險”
東方早報：如何看待未來五年保險行業(yè)面臨的機(jī)遇？可以進(jìn)行哪些產(chǎn)品創(chuàng)新？
孫國棟：根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，人均GDP3000至10000美元，是保險業(yè)的加速上升期。目前上海是國內(nèi)人均GDP最高的城市之一，隨著居民收入提高和財富管理渠道完善，社會轉(zhuǎn)型加速和民生工程推進(jìn)，公眾消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級和老齡化社會來臨，上海保險業(yè)在養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理、財富管理等領(lǐng)域都將獲得龐大的消費(fèi)需求。
因此，上海將積極推進(jìn)養(yǎng)老保險和健康保險發(fā)展。積極開展個人稅延型養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)試點(diǎn)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃，鼓勵保險公司積極開展企業(yè)年金保險，支持符合條件的保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)。
比如現(xiàn)在有的專業(yè)養(yǎng)老保險公司考慮投資養(yǎng)老院，或者養(yǎng)老社區(qū)，它的保險客戶到了一定程度可以到養(yǎng)老社區(qū)入住，實(shí)際上延長了養(yǎng)老保險的產(chǎn)業(yè)鏈條。只要符合社會發(fā)展需求，對行業(yè)發(fā)展也有積極作用，監(jiān)管部門必然要支持。
此外，上海將積極參與新醫(yī)改，發(fā)展多層次的醫(yī)療保險產(chǎn)品，拓展健康險的服務(wù)范圍，修改完善重大疾病險、住院險等險種條款，加大計(jì)劃生育保險、失能收入保險、職業(yè)病保險和長期護(hù)理型健康保險產(chǎn)品研發(fā)力度，實(shí)質(zhì)性推進(jìn)管理式醫(yī)療保險和第三方管理健康保險等業(yè)務(wù)，探索商業(yè)保險機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)發(fā)展國際醫(yī)療結(jié)算業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在有的保險公司已經(jīng)開始做高端外籍人士的醫(yī)療保險，上海將支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開辟一些渠道為到上海來的高端人士進(jìn)行國際醫(yī)療結(jié)算。
東方早報：上海保險業(yè)發(fā)展將面臨哪些挑戰(zhàn)？從監(jiān)管角度該如何解決？
孫國棟：從內(nèi)在而言，保險業(yè)發(fā)展一是面臨著轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的問題；二是提升服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的問題。從外在客觀環(huán)境而言，包括保險在內(nèi)的整個上海金融業(yè)必將在未來5年實(shí)現(xiàn)由供給導(dǎo)向逐步轉(zhuǎn)型為需求導(dǎo)向，金融創(chuàng)新將緊緊圍繞客戶需求細(xì)分和客戶需求養(yǎng)成開展。
為促進(jìn)行業(yè)服務(wù)水平整體提升，未來上海將以標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)為重點(diǎn)，把保護(hù)保險消費(fèi)者利益落到實(shí)處。配合保監(jiān)會出臺和實(shí)施代位求償索賠指引、投保理賠告知制度、代位求償操作實(shí)務(wù)、車險索賠單證標(biāo)準(zhǔn)和理賠時限標(biāo)準(zhǔn)、理賠爭議處理機(jī)制等制度，進(jìn)一步細(xì)化理賠各個環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠標(biāo)準(zhǔn)和流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。針對壽險銷售誤導(dǎo)問題建立健全統(tǒng)一的涵蓋銷售、承保、回訪和理賠各個環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)推進(jìn)保單標(biāo)準(zhǔn)化、條款通俗化進(jìn)程，進(jìn)一步強(qiáng)化產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的誠信合規(guī)要求，嚴(yán)格保單售后回訪制度。
此外，上海還將通過行業(yè)協(xié)會對各家保險公司車險理賠周期指標(biāo)進(jìn)行公開發(fā)布，逐步建立覆蓋車險銷售、承保、回訪、理賠等各個服務(wù)環(huán)節(jié)的評價指標(biāo)體系，逐步加大服務(wù)質(zhì)量評價結(jié)果披露力度，落實(shí)有關(guān)承保理賠信息客戶自主查詢制度，使消費(fèi)者能夠選擇管理能力強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)量好的保險產(chǎn)品和服務(wù)。推廣使用人身險客戶需求系統(tǒng)，對60歲以上的投保人，購買投資型產(chǎn)品的業(yè)務(wù)將強(qiáng)制使用客戶需求系統(tǒng)，保證充分有效的風(fēng)險提示，降低銷售誤導(dǎo)的可能。
東方早報：如何理解保險的社會管理功能？上海將有哪些進(jìn)展？
孫國棟：保險是運(yùn)用市場化手段實(shí)現(xiàn)社會管理的金融工具。以上海2004年通過商業(yè)車險信息平臺，實(shí)行三者責(zé)任險費(fèi)率雙浮動為例，當(dāng)時車輛三者責(zé)任險投保的費(fèi)率，跟理賠次數(shù)以及駕駛員違章行為雙掛鉤，違規(guī)的多交保費(fèi)，沒有違規(guī)的少繳保費(fèi)，通過這個手段，一年保險公司少收3個億的保費(fèi)，但是潛在的影響是社會公眾更加遵守交通法規(guī)，實(shí)際上是政府部門借用了保險的手段管理社會。
“十二五”期間，上海將繼續(xù)推進(jìn)保險業(yè)參與和服務(wù)社會管理。積極探索農(nóng)產(chǎn)品價格保險和氣象指數(shù)保險，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險機(jī)制的探索。在蔬菜價格保險、旅游保險、建筑工程質(zhì)量保險、火災(zāi)公眾責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險、食品藥品責(zé)任保險等方面取得新的突破。結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展，積極推進(jìn)保單融資保險。結(jié)合高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積極推進(jìn)科技保險，結(jié)合文化體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，推動文化體育產(chǎn)業(yè)保險發(fā)展。圍繞低碳綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極探索低碳保險、綠色保險。
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