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遼寧省首推確定試點“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老方式
2017-04-01 08:00:01
無憂保
把房子抵押給銀行，然后按月從銀行領取貸款，用這種方式來養(yǎng)老，你會選擇嗎？昨日，記者從省老齡辦了解到，在剛剛出臺的《遼寧省老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》中提出，我省將開展“以房養(yǎng)老”(住房反向抵押貸款)和農(nóng)村以土地養(yǎng)老等新的保障制度試點工作。
“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。
參考
北京：申請者須有兩套以上住房
北京市提出“以房養(yǎng)老”的概念，鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務。
據(jù)媒體報道，中信銀行近日推出針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”，并宣布在國內(nèi)試點“以房養(yǎng)老”業(yè)務。凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養(yǎng)老。
據(jù)了解，老人把房屋抵押后，中信銀行將根據(jù)所抵押房產(chǎn)的價值和合理的養(yǎng)老資金確定貸款金額，累計貸款額最高不超過所抵押住房評估值的60%，且每月支付的養(yǎng)老金不超過2萬元。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。
不過該項業(yè)務申請的門檻較高，辦理該業(yè)務的申請者須有兩套以上住房，貸款期限最長不超過10年，貸款也必須用于養(yǎng)老。
70萬元房產(chǎn) 每月可領近5000元
按照中信銀行在北京的“以房養(yǎng)老”模式，以一套98.5平方米價值70萬左右的房產(chǎn)為例，最多能從銀行貸款42萬，根據(jù)當前利率，五年期以上貸款基準利率是7.05%，以貸10年計算，每個月可以從銀行領取約4887元，10年后與銀行結算時，除了本金42萬元外，還需要償還約166486元的利息。
見招拆招
1.怎樣跨過70年產(chǎn)權？
2007年我國出臺《物權法》，規(guī)定“住宅建設用地使用權期間屆滿的自動續(xù)期”，但對于自動續(xù)期是否需要支付錢款則沒有明確規(guī)定。
中國銀行有關人士表示，到期后存在房產(chǎn)因支付較高續(xù)期費用而貶值的風險，這也是多數(shù)銀行對以房養(yǎng)老持觀望態(tài)度的主要原因。
解決案例：
超過62歲的老年人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數(shù)額在1.5萬至30萬加元之間，只要不搬家、不賣房，房屋產(chǎn)權人不變，可一直住到逝世。
國土資源部副部長贠小蘇此前表示：“70年后續(xù)期是否交錢不會影響到有此計劃的人。 ”
2.壽命不能預知咋辦？
按“以房養(yǎng)老”設想，應是逐月支付費用給老人直至百年歸老，但人的壽命是不能預知的。隨著醫(yī)學科技的發(fā)達，生活質(zhì)量的提高，人的壽命是越來越長了，基于維護各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付額將成為保險公司與老人的博弈點。若保險公司預測老人壽命較長，每月支付金額會較少，一旦老人過快辭世，又會引發(fā)家屬與保險公司對房屋剩余價值的爭論。
解決案例：
新加坡60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構，由公益性機構一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時產(chǎn)權由這些機構處理，“剩余價值”(房價減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。
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