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以房養(yǎng)老：無關社會養(yǎng)老 只關投資理財我的搜狐
2017-04-04 08:00:01
無憂保
北京市民政局網(wǎng)站日前發(fā)布“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃，首次提出“以房養(yǎng)老”的概念，鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務。
“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。
此前，“以房養(yǎng)老”提案的辦理部門銀監(jiān)會表示，由于我國現(xiàn)有的住房產(chǎn)權為70年，“以房養(yǎng)老”難以推行，“而且，如果是房價上行期，"以房養(yǎng)老"問題不大，可如果遇到房價下行期，有可能遇到其他問題”。
應該說，銀監(jiān)會代表了商業(yè)銀行的立場和態(tài)度，銀監(jiān)會對“以房養(yǎng)老”的答復，道出了中國“以房養(yǎng)老”的不可行性。如果商業(yè)銀行不參與或是對“以房養(yǎng)老”毫無興趣，那么所謂“以房養(yǎng)老”就只能是一種談資。因為，“以房養(yǎng)老”是一種“倒按揭”，沒有商業(yè)銀行參與，資金來源就成問題，沒有錢，談什么養(yǎng)老呢。
現(xiàn)在的情況是，“以房養(yǎng)老”還未有實質(zhì)性進展，“以老養(yǎng)房”已經(jīng)遍地開花了。這里的“以老養(yǎng)房”是指年輕人的房子首付要靠父母“贊助”，有的甚至還要靠老人來還貸款。“以老養(yǎng)房”同樣會遇到房屋價值或預期價值將大幅縮水的可能性，“以老養(yǎng)房”遠比“以房養(yǎng)老”急迫得多。正是基于這樣的考慮，我們要是現(xiàn)在解決“以老養(yǎng)房”可能比解決“以房養(yǎng)老”更重要。
這不是說養(yǎng)老不重要，而是說，養(yǎng)老靠老人的房子并未體現(xiàn)國家與社會責任。必須承認，并不是每個老人都有房子并以此為養(yǎng)老的依靠。按照“以房養(yǎng)老”的路子，是不是說沒有房子的老人就不需要、無法養(yǎng)老了？顯然不是，不管有房無房，國家都要盡為國民養(yǎng)老的責任。國家盡了為國民養(yǎng)老的責任之后，有房子的老人有機會拿房子進行“倒按揭”，那是一種投資理財行為，是為了更好地獲得收益以頤養(yǎng)天年，是錦上添花，但國家必須盡到雪中送炭的責任，不能因為老人有房子可以養(yǎng)老就將責任推得精光。
“以房養(yǎng)老”提出的一個重要的背景是我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保障水平不足，“歷史欠賬”太重，學者和政府開始探索多元化養(yǎng)老保障途徑，是可以理解的。但是“以房養(yǎng)老”只是自己保障自己，并非社會保障，是自己對自己負責，不是國家對國民負責。進一步而言，居民的所有投資理財都可以視為“老養(yǎng)”，那么我們還要社會養(yǎng)老做什么？“以房養(yǎng)老”說到底只是投資理財，無關社會養(yǎng)老。如果用“以房養(yǎng)老”來替代“社會養(yǎng)老”，容意迷障人眼，忽視國家責任。
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