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養(yǎng)老市場爆發(fā)性增長 保險公司加緊“跑馬圈地”
2017-04-04 08:00:01
無憂保
重陽節(jié)即將到來，在面臨全球經(jīng)濟動蕩、高通脹壓力的局面下，無論是父母還是子女，都越來越關(guān)注養(yǎng)老保險產(chǎn)品。面對我國越來越多的老齡人口，保險公司正全面布局養(yǎng)老市場。專家指出，“活得長、生得少、養(yǎng)得難”已成為我國老齡社會特點，保險公司的全面布局或可緩解老齡化所面臨的社會壓力。
老齡形勢“刻不容緩” 保險公司借勢銷售
“再干幾年就要退休了，我也不想增加孩子的負擔(dān)”。五十多歲的吳女士對記者表示，未來兒女負擔(dān)很重，兩個獨生子女要養(yǎng)四個老人。為了將來生活能有個保障，她準備趁著國慶長假時間認真選擇一款適合自己的養(yǎng)老保險。
像吳女士一樣的人還有很多，太平洋保險公司的電話銷售人員對記者說，最近咨詢養(yǎng)老保險的人很多，他們也因此新推出了一款新產(chǎn)品，賣的特別好。
在未來十至二十年時間里，我國第一批獨生子女家庭的父母將逐步進入老年期。隨著第一個老年人口增長高峰到來，我國人口老齡化進程將進一步加快。從2011年到2015年，全國60歲以上老年人將由1.78億增加到2.21億，平均每年增加老年人860萬；老年人口比重將由13.3%增加到16%，平均每年遞增0.54個百分點。
清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏教授指出，2015年我國將出現(xiàn)勞動人口下降，老齡人口加速上升的現(xiàn)象。他預(yù)計，在2035年將出現(xiàn)不足2個納稅人供養(yǎng)1個養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面，出現(xiàn)這個局面的時間被稱為老齡社會的“危機時點”。
以現(xiàn)有的養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量和管理水平來看，我國養(yǎng)老保障體制情況不容樂觀。老齡化，給我國保險業(yè)帶來了巨大的發(fā)展空間。
高通脹下養(yǎng)老產(chǎn)品漸成主導(dǎo)
一位從事保險行業(yè)多年的業(yè)內(nèi)人士說，各大保險公司此前都有養(yǎng)老型產(chǎn)品，但一直以來并未成為公司的重點主推對象，而此前更多只關(guān)注于子女的教育金和成人的重大疾病保障。
自2010年底，在保險公司陸續(xù)誕生的新品中，養(yǎng)老型產(chǎn)品漸漸成為主導(dǎo)，較之前的養(yǎng)老產(chǎn)品比對，新推出的養(yǎng)老型產(chǎn)品更加適應(yīng)當前大眾的需求。
目前新推出的養(yǎng)老產(chǎn)品，主要鎖定具有購買力的中產(chǎn)階級為目標人群。很多產(chǎn)品起步為1.2萬元，可存10年，按約定從55、60、65歲開始領(lǐng)取，按逐年遞增方式領(lǐng)取。在購買的人群當中，為父母咨詢的更多還是停留在重大疾病和醫(yī)療報銷的產(chǎn)品上。
據(jù)介紹，目前保險產(chǎn)品較之前而言，更傾向于產(chǎn)品收益性。在高通脹環(huán)境下，物價越來越高，老百姓關(guān)心保障的同時，更關(guān)心錢的增值問題。因此在保險公司目前的產(chǎn)品設(shè)計上均帶分紅。純投資型、交費周期短的產(chǎn)品也同時受到追捧。
專家認為，我國老齡化過程目前有三個特點。第一，來勢兇猛。根據(jù)聯(lián)合國標準，65歲以上老年人口占總?cè)丝诒壤?%即為“老齡化社會”，發(fā)達國家大多用了45年以上時間完成上述轉(zhuǎn)化，而中國只用了27年，并且在今后一個很長時期內(nèi)都將保持著高速遞增。我國已進入老齡化速度最快國家之列。
第二、未富先老。全國老齡辦副主任吳玉韶指出，中國目前“未富先老”“未備先老”較嚴重。應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)的經(jīng)濟基礎(chǔ)、養(yǎng)老保障制度和養(yǎng)老服務(wù)體系都還比較薄弱。據(jù)了解，大多數(shù)發(fā)達國家進入老齡化時人均國民生產(chǎn)總值(GDP)已達20000美元以上，而我國人均國民生產(chǎn)總值(GDP)只約為3600美元。
第三、背景復(fù)雜。我國仍處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中。各類民生問題集中爆發(fā)、家庭結(jié)構(gòu)脆弱、抗壓能力差等各種矛盾錯綜復(fù)雜，發(fā)展與穩(wěn)定并重使得風(fēng)險與危機并存。
“活得長、生得少、養(yǎng)得難”造就老齡社會 保險業(yè)或可緩解壓力
某保險公司有關(guān)人士指出，從保險公司角度出發(fā)看，全面布局養(yǎng)老市場，是抓住市場動向且順應(yīng)社會變化的表現(xiàn)。
專家指出，由于老齡化的形成，造就了養(yǎng)老市場的發(fā)展，而老齡化的形成主要有三個原因。首先，第三次科技革命后，物質(zhì)文明前所未有的發(fā)展。人們疾病的減少，醫(yī)療技術(shù)的提高，使得壽命延長；
第二，與以前相比，由于婦女地位的提高，女性受教育的程度與社會地位的提高，在就業(yè)、生活壓力不斷增大的情況下，有更多的女性選擇了晚婚晚育甚至不婚不育，加速了老齡化社會的到來。
第三，社會生活日新月異。社會分工發(fā)生變化，性別差異逐漸縮小，家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化：活得長，生得少，養(yǎng)得難。
其實，就老百姓而言，最關(guān)心的還是國家的社保問題。很多老百姓也已逐步認識到社會保障應(yīng)是國家基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保障，是“保”而不是“包”。此外，我國社保仍涉及如空賬問題、貶值問題及經(jīng)濟風(fēng)險和人均預(yù)期壽命變化等，不確定因素所帶來的社保養(yǎng)老金的變化。
這一系列問題迫使老百姓不得不考慮自己將來的老年生活問題。為了給心中的顧慮找個依靠，也為了將來能過上和現(xiàn)在同等生活水平的生活，這就需要購買一定的商業(yè)養(yǎng)老型保險來補充將來社保的不足。
專家指出，保險業(yè)在參與基本社會保障服務(wù)、投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機構(gòu)等方面，發(fā)揮功能作用的空間將越來越大。因此，保險公司參與投資，可以充分發(fā)揮保險業(yè)的社會管理功能，緩解老齡化所面臨的社會壓力，促進經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。
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