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全國政協(xié)委員吳焰：保險可助力解決“三農(nóng)”問題
2017-04-12 08:00:01
無憂保
中新網(wǎng)金融頻道獲悉，近年來，中國人保高度重視發(fā)展農(nóng)村保險，“十一五”期間農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模增長16倍，中國人民保險集團公司黨委書記、總裁吳焰表示保險作為一種市場化的風險轉(zhuǎn)移機制、社會互助機制和社會管理機制，對解決“三農(nóng)”問題，不但具有獨到的優(yōu)勢，而且還大有作為。
近年來，中國人保高度重視發(fā)展農(nóng)村保險，“十一五”期間農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模增長16倍，開創(chuàng)了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展史上前所未有的“黃金五年”。“十一五”時期是我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有重要意義的5年，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務規(guī)模和覆蓋面實現(xiàn)跨越式發(fā)展，取得了重大進展。
據(jù)統(tǒng)計，“十一五”時期，我國農(nóng)業(yè)保險的保費收入從2006年的8億元增加到2010年的135.68億元，增長了近16倍。五年來，保險業(yè)共為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保險保障11279億元，我國農(nóng)作物承保面積從2006年的0.6億畝增加到2010年的11.6億畝，增長了18倍。五年來，累計承保農(nóng)作物29億畝，承保生豬及能繁母豬2億頭，承保森林7.6億畝。農(nóng)業(yè)保險的全面開展，使農(nóng)村、農(nóng)民的防災、抗災能力顯著增強，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展在農(nóng)業(yè)保險的護航下穩(wěn)健發(fā)展。
吳焰表示保險作為一種市場化的風險轉(zhuǎn)移機制、社會互助機制和社會管理機制，對解決“三農(nóng)”問題，不但具有獨到的優(yōu)勢，而且還大有作為。
需推進社會主義新農(nóng)村建設，應切實轉(zhuǎn)變觀念，建立政府主導機制同社會協(xié)同機制互聯(lián)、政府行政功能同市場化制度互補、政府管理力量同社會調(diào)節(jié)力量互動的體系，進一步拓寬渠道，注重利用市場機制，充分調(diào)動社會力量參與的積極性。
（一）充分利用保險機制，提升公共服務資源的配置效能。
在我國，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢群體，農(nóng)村是二元結構中的落后一極。在新農(nóng)村建設中，要注重利用保險機制，創(chuàng)新服務體系，更好地利用社會力量，有助于降低運行成本、提高公共資源的配置效率。
通過保險機制，改善服務“三農(nóng)”的方式，可以降低政府的管理和運行成本。一些地方政府在為“三農(nóng)”提供服務的過程中，包辦過多，在力不能及時又提出增設機構、增配人員和增加財政投入的要求，造成機構膨脹、行政管理成本過高的現(xiàn)象。借助保險機制，充分利用保險公司在服務網(wǎng)絡、風險精算、風險控制和資金管理等方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新公共產(chǎn)品的提供和管理方式，采取由政府制定規(guī)則并委托和督辦的方式，既可以精減政府相應機構和人員，有效降低政府管理成本和社會運行成本，又可以保證服務質(zhì)量、提高服務效率。例如，河南省新鄉(xiāng)市政府通過利用保險機制，將338萬農(nóng)民的新農(nóng)合服務委托保險公司承辦后，政府從事新農(nóng)合的工作人員從擬定的519人減至56人，支出的管理費從每年1000萬元減少到300萬元，有效避免了在加大公共服務提供力度時機構和人員的膨脹。
（二）充分利用保險機制，實現(xiàn)支農(nóng)惠農(nóng)財政投入的放大效應。
近幾年，中央支農(nóng)惠農(nóng)的力度不斷加大，有力地促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收。但從目前財政支農(nóng)資金使用情況看，財政資源的配置還有進一步優(yōu)化的空間。如充分利用保險這一金融工具，可以更好地實現(xiàn)支農(nóng)惠農(nóng)財政投入的放大效應。
一是通過保險機制，發(fā)揮專業(yè)風險管理優(yōu)勢，能夠發(fā)揮財政投入對農(nóng)村生產(chǎn)力的充分保護作用。政府財政投入可以促進保險風險管理機制形成，有利于推動農(nóng)村地區(qū)防災防損工作的開展、切實增強農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的抗風險能力，減少社會經(jīng)濟損失，降低財政資金用于災后救助的比例，使有限的支農(nóng)惠農(nóng)資金更多地用于農(nóng)村生產(chǎn)力建設。新疆維吾爾族自治區(qū)政府充分利用保險機制，依托保險公司發(fā)展政策性棉花保險。中國人保新疆分公司采取多種形式開展防災防損工作，在疆內(nèi)棉花主產(chǎn)區(qū)建立了防雹系統(tǒng)，形成了防災網(wǎng)絡，有力地推動了新疆棉花產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
二是通過保險機制，將財政直接補貼的一部分轉(zhuǎn)換為保險費補貼，可確保農(nóng)民在受災后得到充分救助和足夠的再生產(chǎn)啟動資金。近年來，各級政府先后出臺了符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要的多種財政資金補貼辦法。但如僅限于此種方式，是不能有效應對災害發(fā)生后對受災農(nóng)民的充分救助和滿足農(nóng)民恢復再生產(chǎn)的資金需求。如果將直接補貼的一部分轉(zhuǎn)換為農(nóng)業(yè)保險補貼，通過由政府提供部分保險費補貼，擴大農(nóng)民的參保率，當發(fā)生災害損失時，通過保險機制，可以使農(nóng)民及時獲得相對充足的再生產(chǎn)啟動資金。目前，從全國范圍看，還沒有形成涵蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要領域的、覆蓋面廣的保險機制，造成災害發(fā)生后損失難以得到有效補償。例如，江西省在26個縣開展了政策性林木火災保險試點工作，承保面積81.6萬畝，僅占試點縣4828萬畝林地面積的1.7%，覆蓋面較低。在今年初的雨雪冰凍災害中，僅在贛州就有10億元貸款林受災，由于缺乏相關保險保障，多數(shù)受災果農(nóng)林農(nóng)的損失難以得到補償，部分果農(nóng)林農(nóng)面臨還貸困難。
三是通過保險機制，提高財政資源配置效能，放大支農(nóng)惠農(nóng)財政投入的覆蓋范圍和保障水平，增強農(nóng)民保障能力。財政以保費補貼的方式對農(nóng)業(yè)的支持和投入，可以顯著提高財政投入惠及范圍。在這種情況下，農(nóng)民一旦遭遇災害風險，能夠得到數(shù)十倍于財政保費補貼的賠付，風險保障能力顯著提高。例如，在政策性能繁母豬保險制度安排中，通過對投保能繁母豬的養(yǎng)殖戶給予一定比例保費補貼，極大地提高了農(nóng)戶的投保熱情，擴大了風險保障的覆蓋面。截止2008年3月31日，中國人保承保生豬（含能繁母豬）4946萬頭，保險金額達404億元；全國能繁母豬承保面達到69%。中國人保在浙江、福建等地區(qū)開展了政策性農(nóng)房保險，地方財政只投入1億多元的補助，就換來了對2500萬農(nóng)戶的保障，總的風險責任金額高達3300億元。政府借助保險機制，可以極大提升財政資源的配置效能，實現(xiàn)四兩撥千斤的功效。
?。ㄈ┏浞掷帽ｋU機制，加強面向農(nóng)民的保障能力建設，鼓勵和支持農(nóng)民對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入。
擴大內(nèi)需特別是農(nóng)村消費需求將是我國經(jīng)濟增長的重要動力，保險在促進農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展的進程中具有十分重要的作用。
一是通過保險機制，穩(wěn)定農(nóng)民預期，促進農(nóng)民的生產(chǎn)型消費。農(nóng)村消費市場的重要特點是，農(nóng)民的生產(chǎn)型消費在整個消費支出中占有很大的比重。農(nóng)民消費的相當部分是用于購買農(nóng)用生產(chǎn)資料。從擴大內(nèi)需的角度看，這種生產(chǎn)型消費直接轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)能力的擴張，對于擴大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)、保護和發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力具有重要的意義。利用保險機制，進一步完善覆蓋農(nóng)村的社會保障體系，穩(wěn)定農(nóng)民的預期，可以促進農(nóng)村的生產(chǎn)型消費。比如，政策性能繁母豬養(yǎng)殖保險推出后，江西鷹潭市在不到兩個月的時間內(nèi)，就新增了8個（計劃出欄生豬2.6萬頭以上）上規(guī)模的養(yǎng)豬場，能繁母豬存欄從8月底全市3.75萬頭，現(xiàn)凈增了近5000頭，對促進生豬生產(chǎn)發(fā)展效果明顯。
二是通過保險機制，有助于改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進信貸對于農(nóng)業(yè)的支持，有效解除農(nóng)民的后顧之憂。目前，農(nóng)村急需的小額信貸缺乏必要的風險保障，影響了涉農(nóng)金融機構對農(nóng)業(yè)的支持力度，造成貸款難的問題。許多農(nóng)民雖然有投資和消費意愿，但由于擔心自然災害、市場波動等風險，而不敢投入資金。通過保險這一機制，構建資金保障鏈，把重要的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)品種納入農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍，并為農(nóng)民提供養(yǎng)老、健康、意外保險保障等制度安排。在災害發(fā)生后，使農(nóng)民及時獲得足額的經(jīng)濟補償，快速恢復生產(chǎn)生活，不斷擴大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，同時又可以優(yōu)化農(nóng)村信貸環(huán)境，保障農(nóng)村金融機構為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供持續(xù)信貸支持。比如，受今年冰凍雨雪災害的影響，南方農(nóng)村地區(qū)有7萬多頭繁育母豬被凍死，但由于有了能繁母豬保險，養(yǎng)豬農(nóng)民及時獲得現(xiàn)金賠付，并因此有能力購買豬仔恢復養(yǎng)殖。而在江西贛州，有10億元貸款果木受災，僅該市崇義縣就有1624萬元貸款林受災，由于缺乏相關保險保障，多數(shù)受災果農(nóng)林農(nóng)的損失難以得到補償，部分果農(nóng)林農(nóng)面臨還貸困難，嚴重地影響到他們的再生產(chǎn)能力。
三是通過保險機制，加大對農(nóng)村保障的投入力度，是改變城鄉(xiāng)二元結構，縮小城鄉(xiāng)差距的重要切入點。我國城鄉(xiāng)差距不僅反映在經(jīng)濟發(fā)展水平和居民收入方面，更反映在政府提供的基本公共服務方面。有關分析表明，公共服務因素在城鄉(xiāng)收入差距中的影響為30%～40%左右。對農(nóng)村保障進行投入，是改變城鄉(xiāng)二元結構、縮小城鄉(xiāng)差距的最直接、最有效的方式。近年來，中央抓住農(nóng)民最關心的生產(chǎn)和生活保障問題，加大了農(nóng)村最低生活保障、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和農(nóng)業(yè)保險的實施力度，農(nóng)村因病致貧、因災致貧的現(xiàn)象有所緩解。應在此基礎上，堅持城鄉(xiāng)一體化的政策導向，建立起穩(wěn)定的、與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平相適應的政策和制度，加大對農(nóng)民保障項目的投入，努力使農(nóng)民貧有所濟、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、災有所救，逐步改變城鄉(xiāng)二元結構。
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