0571-22931819
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
煙臺(tái)構(gòu)建治理銷售誤導(dǎo)信息化監(jiān)管體系-保險(xiǎn)從業(yè)考試
2017-01-24 08:00:01
無(wú)憂保
近年來(lái)，煙臺(tái)保監(jiān)分局圍繞綜合治理“銷售誤導(dǎo)”推行“制度+系統(tǒng)”的1+1模式，構(gòu)建信息化監(jiān)管體系，靠制度明確要求，靠系統(tǒng)讓制度落地生根，先后形成了營(yíng)銷員評(píng)價(jià)系統(tǒng)、“訪后付費(fèi)”制度、產(chǎn)說(shuō)會(huì)網(wǎng)絡(luò)備案系統(tǒng)、綜合短信服務(wù)平臺(tái)等制度機(jī)制，使人身險(xiǎn)“銷售誤導(dǎo)”的綜合治理步步深入，成效日趨明顯。 開發(fā)營(yíng)銷員評(píng)價(jià)管理信息系統(tǒng)，從源頭遏制“銷售誤導(dǎo)”。 為解決營(yíng)銷員誠(chéng)信展業(yè)問題，該分局開發(fā)了營(yíng)銷員評(píng)價(jià)管理系統(tǒng)，根據(jù)承保率、退保率、電話回訪成功率、服務(wù)年限等指標(biāo)，每季度由系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)營(yíng)銷員打分評(píng)級(jí)。通過(guò)向營(yíng)銷員“曬星級(jí)”并向社會(huì)公布，倒逼營(yíng)銷員誠(chéng)信銷售，達(dá)到扶優(yōu)限劣的目的。此舉使煙臺(tái)、威海兩市營(yíng)銷員更加誠(chéng)信展業(yè)，銷售誤導(dǎo)行為明顯減少，也增加了營(yíng)銷員的歸屬感和榮譽(yù)感，對(duì)營(yíng)銷員起到激勵(lì)和監(jiān)督雙重作用，自發(fā)珍惜榮譽(yù)，自覺合規(guī)展業(yè)。目前已有超過(guò)80%的營(yíng)銷員信息被公眾查詢?yōu)g覽，累計(jì)查詢達(dá)10萬(wàn)多人次，被查詢10次以上的營(yíng)銷員達(dá)2000多人，系統(tǒng)使用效果良好。 開發(fā)產(chǎn)說(shuō)會(huì)網(wǎng)絡(luò)備案系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)說(shuō)會(huì)銷售行為的監(jiān)管。 為防范保險(xiǎn)公司利用產(chǎn)說(shuō)會(huì)“組團(tuán)忽悠”，該分局出臺(tái)制度要求產(chǎn)說(shuō)會(huì)召開前，保險(xiǎn)公司必須登錄備案系統(tǒng)如實(shí)提交有關(guān)信息，經(jīng)分局審查合格、下發(fā)電子備案號(hào)后方可召開。該系統(tǒng)具有備案登記、索引查詢、合規(guī)承諾和審核監(jiān)督等功能。產(chǎn)說(shuō)會(huì)必須全程錄音、錄像并按備案號(hào)索引保存檔案。未經(jīng)備案召開產(chǎn)說(shuō)會(huì)的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將按照提供虛假資料進(jìn)行處罰。該備案系統(tǒng)上線后，已有多家保險(xiǎn)公司再此進(jìn)行備案，并按照網(wǎng)絡(luò)編號(hào)進(jìn)行影像資料上傳，監(jiān)管部門可以清晰、快速地掌握轄區(qū)產(chǎn)說(shuō)會(huì)的召開及合規(guī)情況，有效防范了產(chǎn)說(shuō)會(huì)開辦門檻過(guò)低、管理存在空白、誤導(dǎo)行為頻發(fā)的問題。 出臺(tái)“訪后付費(fèi)”制度，要求公司改造銀保通系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息真實(shí)性校驗(yàn)，實(shí)施過(guò)程監(jiān)控。 該分局要求，改造后的銀保通系統(tǒng)必須具備客戶關(guān)鍵資料完整性控制、客戶身份檢驗(yàn)、客戶可疑資料自動(dòng)提示功能。對(duì)聯(lián)系電話空號(hào)、錯(cuò)號(hào)、重復(fù)次數(shù)超3次的核保不予通過(guò)，以此提高客戶關(guān)鍵信息真實(shí)性，提升客戶回訪成功率。該分局同時(shí)規(guī)定，對(duì)電話回訪不成功的保單不允許支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)系統(tǒng)必須實(shí)現(xiàn)“根據(jù)保單回訪成功方可支付手續(xù)費(fèi)”的自動(dòng)控制。實(shí)行該項(xiàng)制度后，煙臺(tái)、威海兩市銀保渠道的客戶信息真實(shí)性不斷加強(qiáng)，電話回訪成功率大幅提高。如該制度實(shí)施前，某公司2012年1月至3月不同投保人聯(lián)系電話重復(fù)3次以上業(yè)務(wù)占比為14.3%；制度實(shí)施后，7月至9月上述比例下降為0.4%。同時(shí)，由于客戶信息真實(shí)性的加強(qiáng)，保險(xiǎn)公司電話回訪成功率逐步提高，由1月至3月的70%左右提高到7月至9月的90%以上。 制定銀郵代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法，增加保單打印信息，彌補(bǔ)監(jiān)管制度“灰色地帶”缺失。 該分局明確指出銀郵代理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性負(fù)有責(zé)任，要求保險(xiǎn)公司及代理機(jī)構(gòu)改造網(wǎng)絡(luò)作業(yè)系統(tǒng)，將銷售人員和銀保專管員信息打印至保單，出現(xiàn)誤導(dǎo)問題追究保單所列人員的直接責(zé)任和相關(guān)負(fù)責(zé)人的管理責(zé)任，體現(xiàn)“誰(shuí)違規(guī)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”，促使銀郵代理機(jī)構(gòu)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。在保單上增加銀郵代理渠道銷售人員的信息后，銷售人員更加認(rèn)識(shí)到其對(duì)保單銷售的合規(guī)性負(fù)有直接責(zé)任，自覺中規(guī)中矩杜絕誤導(dǎo)行為，力爭(zhēng)把合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給合適人群。 建立綜合短信服務(wù)平臺(tái)制度，充分提示風(fēng)險(xiǎn)。 該分局先是統(tǒng)一了短信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，要求轄內(nèi)各保險(xiǎn)公司參照標(biāo)準(zhǔn)，自行建設(shè)綜合短信服務(wù)平臺(tái)，在新契約承保后統(tǒng)一提示投保風(fēng)險(xiǎn)；再是設(shè)定服務(wù)短信發(fā)送節(jié)點(diǎn)、時(shí)限及12項(xiàng)基準(zhǔn)內(nèi)容模板，實(shí)現(xiàn)承保、理賠、保全、退保各環(huán)節(jié)全覆蓋。如今，煙臺(tái)、威海兩市保險(xiǎn)公司的服務(wù)短信已實(shí)現(xiàn)以系統(tǒng)控制方式實(shí)現(xiàn)，經(jīng)由該分局的短信服務(wù)平臺(tái)，統(tǒng)一號(hào)碼，自動(dòng)觸發(fā)，統(tǒng)一向消費(fèi)者提示投保風(fēng)險(xiǎn)及發(fā)送服務(wù)短信，短信保存期限五年，極大地提升了保險(xiǎn)公司服務(wù)水平，改善了行業(yè)形象。
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