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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)
讓養(yǎng)老保險(xiǎn)做“壓倉石”-保險(xiǎn)從業(yè)考試
2017-01-24 08:00:01
無憂保
日前，中國社科院發(fā)布《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》，其中指出，2011年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金收不抵支省份達(dá)到14個(gè)，收支缺口高達(dá)767億元，這一數(shù)字在2010年基礎(chǔ)上繼續(xù)上升。為此，從國家層面來看，啟動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度性改革迫在眉睫。而從個(gè)人的角度出發(fā)，只有未雨綢繆，積極做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，才能更好地保障自身利益。 發(fā)揮“壓倉石”作用一般而言，每個(gè)人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：一是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，二是企業(yè)年金，三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括銀行儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、證券基金等。目前，由于我國社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級(jí)階段，因此，個(gè)人自籌養(yǎng)老金顯得尤為重要。在各種養(yǎng)老工具中，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，因此受到更多人關(guān)注?！ ≈泻瓯ｋU(xiǎn)專家指出，在一個(gè)完整的養(yǎng)老理財(cái)組合中，保險(xiǎn)能起到“壓倉石”的作用：養(yǎng)老年金類保險(xiǎn)操作簡單，讓人操心的資金打理可交由保險(xiǎn)公司完成；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)明確，只要確定自己希望退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算個(gè)人需要購買的額度和交費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間即可按月領(lǐng)錢；養(yǎng)老資金最基本的要求是追求本金安全并可獲取適度收益，抵御通脹，這也是穩(wěn)健理財(cái)型的商業(yè)保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)所在；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還可強(qiáng)制個(gè)人儲(chǔ)蓄，這對(duì)于平常消費(fèi)傾向明顯、儲(chǔ)蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群尤具“他律”之效；養(yǎng)老儲(chǔ)備還是一項(xiàng)長期的理財(cái)計(jì)劃，通過復(fù)利滾存計(jì)算收益，儲(chǔ)備時(shí)間越久，效果越佳，“復(fù)利的魔力”可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險(xiǎn)得到明顯的體現(xiàn)?！ ○B(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品多元化目前，養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品正在向多元化趨勢(shì)發(fā)展?？蛻艏瓤梢赃x擇分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)又可以選擇設(shè)計(jì)頗為人性化的終身年金保險(xiǎn)。此外，具有操作靈活性特點(diǎn)的萬能險(xiǎn)，也可加以考慮。 先看分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以中宏“富貴年華”兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例，它是集保障與養(yǎng)老補(bǔ)充為一體的解決方案。該產(chǎn)品將在客戶退休之前以提供保障為主，退休后則以滿足養(yǎng)老需求為主，獨(dú)特設(shè)計(jì)現(xiàn)金利益選擇權(quán)，讓客戶能靈活選擇從約定的退休年齡(55/60周歲)起按月領(lǐng)取養(yǎng)老金；或者不行使該選擇權(quán)，按照合同約定一次性領(lǐng)取滿期金。無論是否選擇行使現(xiàn)金利益選擇權(quán)，客戶在其人生家庭責(zé)任重心期(55/60周歲前)均可獲得高額的壽險(xiǎn)保障?！ ≡倏唇K身年金保險(xiǎn)，如長生人壽推出的“長生耀萬年終身年金保險(xiǎn)”，這是一款終身型理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，0至55周歲均可投保。該產(chǎn)品突破了從55周歲后的首個(gè)保單周年日領(lǐng)取養(yǎng)老金的普遍限制，交費(fèi)期一旦期滿，即可每年領(lǐng)取保額的10%直到終身，另可享受保險(xiǎn)公司額外的紅利配給，從而實(shí)現(xiàn)提前養(yǎng)老。該產(chǎn)品還可通過搭配各種附加險(xiǎn)，滿足不同年齡階段人群的子女教育、意外保障、重疾保障等問題，有效積累資金以補(bǔ)充家庭所需?！ ≈劣谌f能險(xiǎn)產(chǎn)品，其投資渠道較為穩(wěn)健，且采取復(fù)利計(jì)息，收益較高、提取方式靈活。對(duì)于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。同時(shí)，交費(fèi)方式較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，可以暫時(shí)緩交或不交保費(fèi)，待收入允許時(shí)，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不會(huì)輕易中斷?！ ‘?dāng)然，總體而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要時(shí)間的積累，往往要按照預(yù)計(jì)退休年齡提前30年或更長時(shí)間進(jìn)行規(guī)劃，因此，越早規(guī)劃對(duì)自身保障利益越有利。
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