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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
美國非壽險(xiǎn)協(xié)會引導(dǎo)防范颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)-保險(xiǎn)從業(yè)考試
2017-01-25 08:00:01
無憂保
4月30日，美國非壽險(xiǎn)協(xié)會（Property Casualty Insurers Association of America，PCI）提醒家財(cái)險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)保單持有人在保險(xiǎn)人或其代理人協(xié)助下，確保全面了解他們所持有保單的保障范圍和免賠額。PCI通過6個(gè)簡明步驟持續(xù)提醒家財(cái)險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)保單持有人從當(dāng)日起的一星期之內(nèi)，了解免賠額、實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值、重置模式、保障額度、修復(fù)模式等專業(yè)概念，并一再強(qiáng)調(diào)洪水保險(xiǎn)不在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)。在颶風(fēng)季節(jié)來臨之際，PCI倡導(dǎo)全美所有保單持有人全面檢查他們的保單，提醒保單持有人清楚地知悉其保單的保障范圍至關(guān)重要，因?yàn)椋纬钟腥丝梢约皶r(shí)與保險(xiǎn)人或代理人商議保單的保障范圍、免賠額和除外責(zé)任，并可以從保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)人那里獲得如何從國家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃中購買洪水保險(xiǎn)的相關(guān)信息。
PCI從2012年4月30日至颶風(fēng)季節(jié)來臨之日（2012年6月1日）的每一周向家庭或企業(yè)主宣傳如何防范颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。宣傳主題包括：降低颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)或竅門、自動防洪設(shè)施的檢查和安裝、購買颶風(fēng)保險(xiǎn)的引導(dǎo)、在暴風(fēng)雨來臨之際的應(yīng)對和來臨之后施救的基本措施等。PCI發(fā)布的第一個(gè)知識手冊是《通向安全的七步法》，主要闡述家庭或企業(yè)主檢查他們的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)防風(fēng)程度的7個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)包括：房頂?shù)慕Y(jié)實(shí)度、室內(nèi)防水屏障、屋頂覆蓋物、山墻端支撐、墻和地基連結(jié)的結(jié)實(shí)度、安全出口、車庫門。有關(guān)這些重要標(biāo)準(zhǔn)的具體內(nèi)容可在PCI公布的網(wǎng)站上查找。PCI發(fā)布的第二個(gè)知識手冊是《自動防風(fēng)設(shè)施的檢查》，指出了3個(gè)關(guān)鍵檢查步驟：檢查屋頂形狀，檢查屋頂材質(zhì)，檢查窗戶、房門和車庫門，有關(guān)檢查的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)亦在PCI公布的網(wǎng)站上公開。
美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會具有上百年歷史，已發(fā)展成為一個(gè)業(yè)務(wù)細(xì)分程度高、政策游說能力強(qiáng)、專業(yè)服務(wù)水平優(yōu)、職業(yè)教育體系全的協(xié)會體系，包括同業(yè)公會類、專業(yè)服務(wù)類和教育培訓(xùn)類三大協(xié)會類主體。同業(yè)公會一般按壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、中介等行業(yè)分類，采用會員制，較著名的有美國壽險(xiǎn)協(xié)會（ACLI）、非壽險(xiǎn)協(xié)會（PCI）、美國再保險(xiǎn)協(xié)會（RAA）、美國保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人協(xié)會（CIAB）等。這些協(xié)會的主要職責(zé)是代表行業(yè)進(jìn)行游說，影響國會和州立法，參與政府決策，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境。PCI市場化運(yùn)營程度高，每年財(cái)務(wù)預(yù)算達(dá)4000萬美元，擁有雇員300多人，專業(yè)能力強(qiáng)。美國非壽險(xiǎn)協(xié)會主席Sampson先后擔(dān)任過美國商務(wù)部的副部長和兩家公司的總裁，并曾在美國議會擔(dān)任過要職。PCI的會員包括1000多家保險(xiǎn)公司，是美國所有貿(mào)易協(xié)會中保險(xiǎn)公司會員較多的一個(gè)代表。PCI會員年承保保費(fèi)為179億美元，占美國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的38.3%。PCI的會員承保了美國機(jī)動車輛保險(xiǎn)的44.3%，家財(cái)險(xiǎn)的31.6%，企財(cái)險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的36.3%。PCI還全資成立了一家保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息公司，名稱為獨(dú)立統(tǒng)計(jì)服務(wù)公司（ISS），服務(wù)于450多家財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)公司，覆蓋了全行業(yè)一半以上的信息，每年獲得的保費(fèi)超過1000億美元。PCI致力于提升和保護(hù)商業(yè)保險(xiǎn)市場競爭的可行性，并大力發(fā)揮防災(zāi)防損功能，以保護(hù)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司利益。
保險(xiǎn)合同的格式性和復(fù)雜性使消費(fèi)者處于弱勢地位，需要政府出面來保護(hù)。行業(yè)協(xié)會能否充分發(fā)揮自律作用，是關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)能否健康發(fā)展的重要因素之一。美國羅得島州約翰斯頓對北美最大型公司財(cái)務(wù)總監(jiān)的調(diào)查報(bào)告表明，幾乎所有公司都面臨自然災(zāi)難的威脅。然而，大多并沒有做好充分的防護(hù)準(zhǔn)備，也沒有全面考慮巨災(zāi)可能給企業(yè)運(yùn)營所帶來的潛在商業(yè)影響。在這樣的背景下，PCI在防災(zāi)防損方面的引導(dǎo)和宣傳具有重要意義，在減少不必要損失的同時(shí)，避免了保險(xiǎn)糾紛。因此，美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會社會形象佳，社會公信力也比較高，為打造公開、公平和公正的保險(xiǎn)市場做出了貢獻(xiàn)。
防災(zāi)防損是保險(xiǎn)的社會管理功能體現(xiàn)之一，將風(fēng)險(xiǎn)防患于未然，在減少保險(xiǎn)公司賠付支出的同時(shí)，也提高了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的話語權(quán)。由于防災(zāi)防損給保險(xiǎn)公司帶來的是間接、隱性效益，對提升公司短期經(jīng)濟(jì)效益的作用不明顯，在追求保費(fèi)規(guī)模的經(jīng)營目標(biāo)下，中國的財(cái)險(xiǎn)公司往往防災(zāi)防損意識不高，對防災(zāi)防損工作重視度不足，防災(zāi)防損資金提取少，而且，缺乏專門的組織機(jī)構(gòu)和專業(yè)技術(shù)性人員，導(dǎo)致對保戶的指導(dǎo)乏力。2012年以來，云南持續(xù)干旱，受旱面積達(dá)1163萬畝，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失37億多元。云南省的保險(xiǎn)公司開展了一系列抗旱救災(zāi)活動，但大多是捐贈活動。如果保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與氣象部門合作，提前對其預(yù)警，并協(xié)助保險(xiǎn)公司采取措施防范，則會減少很多不必要的干旱損失。2009年3月2日，國家減災(zāi)委、民政部發(fā)布消息，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，自2009年起，每年的5月12日為全國“防災(zāi)減災(zāi)”日。為配合國家減災(zāi)委的該項(xiàng)工作，保監(jiān)會發(fā)文要求各地保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)學(xué)會和保險(xiǎn)公司開展防災(zāi)減災(zāi)宣傳系列活動，但這些活動只是在每年的5月7日～13日之間進(jìn)行，效果并不明顯。美國PCI的實(shí)踐對中國具有積極的借鑒意義。
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